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Pour établir un plan d'investissement solide, vous devez savoir pourquoi vous investissez. Une fois que vous connaissez l'objectif, déterminer quels sont les choix les plus susceptibles de vous y rendre devient plus facile. Les cinq questions ci-dessous vous aideront à établir un plan d'investissement judicieux en fonction de vos objectifs.
1. Quel but poursuivez-vous?
Les investissements doivent être choisis avec un objectif principal: la sécurité, le revenu ou la croissance. La première chose que vous devez décider est de savoir laquelle de ces trois caractéristiques est la plus importante.
Avez-vous besoin de revenus courants pour vivre pendant vos années de retraite, de croissance afin que les investissements puissent fournir un revenu plus tard, ou la sécurité (préserver votre valeur principale) est-elle votre première priorité?
Si vous avez 55 ans ou plus, avant de créer un plan d'investissement, vous devriez vraiment établir un type précis de plan financier que j'appelle un régime de revenu de retraite. Ce type de plan projette vos futures sources de revenus et de dépenses, puis projette les valeurs de votre compte financier, y compris les dépôts et les retraits. Il vous aide à identifier le moment où vous devrez utiliser votre argent. Une fois que vous avez un calendrier précis, vous savez s'il faut utiliser des placements à court, moyen ou long terme.
2. Combien pouvez-vous réaliste mis de côté pour investir?
De nombreux choix d'investissement ont des montants d'investissement minimums, donc avant de pouvoir mettre en place un plan d'investissement solide, vous devez déterminer combien vous pouvez investir. Avez-vous un montant forfaitaire, ou êtes-vous en mesure de faire des contributions mensuelles régulières?
Certains fonds communs de placement indexés vous permettent d'ouvrir un compte avec aussi peu que 3 000 $, puis de mettre en place un plan d'investissement automatique à partir de 50 $ par mois qui transfère des fonds de votre compte courant. Investir mensuellement de cette manière s'appelle l'établissement de la moyenne des coûts en dollars et permet de réduire le risque de marché.
Si vous avez une somme plus importante à investir, il est évident que plus d'options s'offrent à vous. Dans ce cas, vous voudrez utiliser une variété d'investissements, de sorte que vous pouvez minimiser le risque de n'en choisir qu'un seul. La décision la plus importante que vous prendrez est de savoir combien allouer aux actions par rapport aux obligations. Une autre décision clé est de construire votre portefeuille ou de travailler avec un conseiller financier.
3. Quand aurez-vous besoin de cet argent à nouveau?
Il est primordial d'établir un calendrier avec lequel vous pouvez vous en tenir. Si vous avez besoin de l'argent pour acheter une voiture dans un an ou deux, vous allez créer un plan d'investissement différent que si vous mettez de l'argent dans un plan 401 (k) sur une base mensuelle pour l'avenir.
Dans le premier cas, votre principale préoccupation est la sécurité - ne pas perdre d'argent avant l'achat futur. Dans le second cas, vous investissez pour la retraite, et en supposant que la retraite se déroule dans plusieurs années, la valeur du compte après un an n'est pas pertinente.Ce qui vous importe, c'est de savoir quels sont les choix les plus susceptibles d'aider votre compte à en valoir la peine au moment où vous atteignez l'âge de la retraite. En réalité, une croissance significative nécessite généralement au moins 5 ans ou plus de temps sur le marché.
4. Combien de risques devriez-vous prendre?
Certains investissements entraînent ce que j'appelle un risque d'investissement de niveau cinq; le risque que vous puissiez perdre tout votre argent.
Ces investissements sont trop risqués pour la plupart des gens. Un moyen facile de réduire le risque d'investissement est de diversifier. En faisant cela, vous pouvez encore connaître des fluctuations de la valeur d'investissement, cependant, vous pouvez réduire le risque d'une perte complète en raison d'un mauvais timing ou d'autres circonstances malheureuses.
Méfiez-vous de l'achat uniquement pour les investissements à haut rendement. Il n'y a pas de rendements élevés avec un risque faible. Mieux vaut gagner des rendements modérés que swing pour les clôtures. Si vous décidez de balancer, rappelez-vous, il peut se retourner contre vous et vous pouvez subir de grosses pertes.
5. Dans quoi devriez-vous investir?
Trop de gens achètent le premier produit d'investissement qui leur est présenté. Mieux vaut dresser une liste complète de tous les choix qui répondent à votre objectif déclaré. Ensuite, prenez le temps de comprendre les avantages et les inconvénients de chacun. Ensuite, limitez vos choix d'investissement finaux à quelques-uns dont vous avez confiance.
Certains investissements sont intéressants pour l'argent de la retraite à long terme. D'autres sont plus spéculatifs, ce qui signifie que vous pouvez peut-être mettre de l'argent «en jeu» ou du «hasard», mais pas toutes vos économies de retraite.
Tout mettre ensemble
Disons que vous avez 50 ans et que vous avez économisé 100 000 $ dans un IRA. Votre plan peut ressembler à ceci:
- Objectif: croissance pour l'âge de 65 ans.
- Montant à investir: 100 000 $ plus 15 000 $ par année à mon 401 (k).
- Échéancier: premier retrait anticipé à 65 ans, pour 10 000 $. Puis 10 000 $ chaque année par la suite.
- Niveau de risque: Les investissements de niveau de risque trois et quatre axés sur la croissance sont satisfaisants, mais à mesure que vous atteindrez vos 10 ans de retraite, vous passerez chaque année 10 000 $ vers des placements sûrs.
- Dans quoi investir: Les fonds communs de placement indiciels dans votre 401 (k) ou IRA auront le plus de sens. Ils ont des frais peu élevés et correspondent à l'objectif que vous avez défini.
Une fois que vous avez un plan, respectez-le! C'est la clé du succès d'investissement.
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