Critique de livre - Millionaire enseignant

Pensez-vous qu'un professeur d'anglais au secondaire peut devenir millionnaire?

Andrew Hallam l'a fait. Il est un enseignant qui est devenu un millionnaire self-made à l'âge de 38 ans. Et il dit que vous pouvez en être un, même si vous faites un modeste salaire.

Hallam est l'auteur de Enseignant millionnaire: Les neuf règles de la richesse que vous auriez dû apprendre à l'école. C'est un livre savamment intitulé, puisque Hallam lui-même est un enseignant millionnaire et lui aussi, par son écriture, apprend aux gens comment devenir des millionnaires.

Quelles sont ses neuf règles de richesse?

Règle 1: Dépensez comme vous voulez devenir riche

Beaucoup de gens dépensent comme ils veulent apparaître riches. Ils conduisent des voitures de luxe souvent financées ou louées. Ils portent des sacs à main coûteux, portent des vêtements de marque et prennent des vacances 5 étoiles.

Cela peut les rendre riches, mais cela ne les aidera pas à devenir riches. En fait, cela aura l'effet inverse. Quand Hallam était dans la vingtaine, il attrapa ses propres palourdes pour manger des protéines libres. Il vivait avec des colocataires et souvent à la maison pour les vacanciers pour obtenir un loyer gratuit. Il n'a jamais allumé la chaleur. «Je me promenais dans la maison avec des couches de chemises et de chandails pendant que la neige s'accumulait à l'extérieur», a-t-il dit.

On dirait un millionnaire en devenir? Bien sûr!

Règle 2: Utilisez le plus grand allié d'investissement que vous avez.

L'investisseur légendaire Warren Buffet a acheté son premier stock à l'âge de 11 ans et blague qu'il a commencé trop tard.

Cette blague souligne l'importance du temps.

Le temps est essentiel pour bâtir un portefeuille d'un million de dollars, car chaque année qui passe permet à votre intérêt de se renforcer ou de se développer. Et l'intérêt composé est votre meilleur allié d'investissement.

Imaginez que vous investissez 50 $ à un taux d'intérêt de 10%. Après un an, vous gagnez 5 $ en intérêts, pour un total de 55 $.

Au début de votre deuxième année, vous avez investi 55 $ - le montant initial de 50 $ plus les 5 $ supplémentaires que vous avez gagnés en intérêts. Vous gagnerez 10% sur cet investissement de 55 $, ce qui équivaut à 5 $. 50

Remarquez qu'en année 1, vous n'avez gagné que 5 $ d'intérêt. Mais en année 2, vous avez gagné 5 $. 50 dans l'intérêt. Le «intérêt composé» est ce supplément de 50 cents, qui est l'intérêt que vous avez gagné sur votre intérêt.

Plus longtemps vous laisserez l'intérêt se gonfler, plus vos gains seront spectaculaires. C'est pourquoi l'intérêt composé est votre plus grand allié d'investissement.

Règle 3: Les petits pourcentages font de gros coups.

Si vous investissez dans un fonds commun de placement activement géré, vous payez fort probablement des frais élevés. Les fonds actifs facturent des «ratios de frais» plus élevés (un mot fantaisiste pour les «frais») que les fonds indiciels gérés passivement. Certains prélèvent également des frais 12B1, des frais de négociation, des charges de vente et une foule d'autres frais.

Ces frais peuvent sembler faibles, mais ils font beaucoup de bruit. S'en tenir à des fonds peu coûteux comme les fonds indiciels ou les fonds négociés en bourse sans commission.

Règle 4: Vaincre l'ennemi dans le miroir.

Quizz rapide: préféreriez-vous payer le plein prix pour une paire de jeans ou obtenir un rabais de 20% pour la même paire de jeans?

C'est une question facile.

En supposant que tout le reste est égal (par exemple, les jeans sont vendus au même endroit, ils offrent la même politique de retour, etc.), vous préféreriez acheter à prix réduit.

Alors pourquoi ne faites-vous pas la même chose quand il s'agit d'acheter des actions?

Voici la dure vérité: lorsque le marché boursier baisse, les gens ont tendance à acheter moins. En fait, ils ont tendance à vendre. Lorsque le marché augmente, les gens ont tendance à acheter plus. Ils «achètent haut et vendent bas» - les

vis-à-vis de ce qu'ils devraient faire. C'est une tendance humaine naturelle. C'est aussi celui que nous devrions combattre.

Règle 5: Construire des montagnes d'argent avec un portefeuille responsable.

Les choux de Bruxelles sont bons pour vous. Mais si elles sont la nourriture

seulement , vous manquez des protéines, du calcium et beaucoup d'autres vitamines et minéraux trouvés dans d'autres aliments. Nous avons besoin d'une alimentation équilibrée et nous avons également besoin d'un portefeuille équilibré.

Il recommande de diversifier votre argent dans un fonds indiciel national d'actions, un fonds indiciel international d'actions, et un fonds domestique d'obligations à court terme. C'est assez simple - vous n'avez besoin que de trois fonds pour commencer.

Gardez votre âge en obligations, avec le reste en actions, dit-il. Un Américain âgé de 30 ans, par exemple, conserverait 30% d'obligations d'État américaines à court terme et 70% d'actions, réparties également entre les actions américaines et les actions internationales. Il s'est rééquilibré chaque année.

Règle 6: Échantillonnage d'un ticket "round-the-world" pour l'indexation.

Les véhicules de retraite comme les plans 401 (k) et les plans Roth IRA, la planification fiscale et les prestations de sécurité sociale sont, après tout, des éléments importants de votre plan financier. Et ces éléments sont spécifiques aux États-Unis. D'autres pays ont des lois, des plans et des instruments d'investissement différents.

Mais si vous vivez au Canada, à Singapour ou en Australie, vous aimerez ce chapitre du livre de Hallam. Il montre comment les personnes vivant à travers le monde peuvent créer des fonds indiciels.

Règle 7: Jetez un coup d'œil dans le livre de bord d'un voleur.

Dans ce chapitre, Hallam discute des tactiques de vente les plus fréquemment utilisées que les conseillers utilisent lorsqu'ils essaient de vous convaincre de garder votre argent dans des fonds actifs plutôt que dans des fonds passifs. Il énumère les arguments que les courtiers font - et les assomme tous. Il vous montre également comment les courtiers ont une forte incitation financière pour vous inciter à acheter des fonds plus élevés.

Règle 8: Évitez la séduction.

En 1998, un ami est venu à Hallam avec un investissement trop beau pour être vrai, une entreprise qui payait 54% par an. Hallam était douteux, mais il regarda son ami recueillir cet intérêt au cours des cinq prochaines années. En 2003, Hallam était convaincu, alors il a investi 7 000 $ dans la société et certains de ses amis se sont joints à lui.Plus tard, la société s'est avéré être un système de Ponzi, et les investisseurs ont tout perdu.

Ne soyez pas tenté par l'argent facile, avertit Hallam. S'en tenir aux fonds indiciels.

Règle 9: La solution de stock-picking de 10% - si vous ne pouvez vraiment pas vous aider.

Que devriez-vous faire si vous voulez vraiment, vraiment investir dans des actions individuelles? Limitez votre exposition à plus de 10% de votre portefeuille total et étudiez bien les actions.

En savoir plus sur le livre sur le site d'Andrew, AndrewHallam. com

Avertissement: Une copie de révision a été fournie par l'éditeur.