Les plus grands regrets des retraités aujourd'hui et comment les éviter

Pour ceux qui prévoient - ou espérer - de prendre un jour leur retraite, Vanguard a récemment généré de nombreux conseils utiles. Dans un billet de blogue, la société de courtage a demandé à des lecteurs retraités et à ceux qui allaient bientôt être retraités: «Si vous faisiez un« do-over », que feriez-vous différemment pour vous préparer à la retraite? "

La question a suscité plusieurs centaines de réponses. Voici quelques-uns des principaux regrets, des réponses représentatives et des idées pour éviter de faire les mêmes erreurs.

John L. a déploré le fait qu'il n'a pas commencé à investir avant d'avoir presque 40 ans. "J'ai 55 ans maintenant et je suis en bonne forme, mais je le ferais être bien mieux si j'avais commencé dans ma vingtaine. La puissance de la composition est une force impressionnante, mais elle fonctionne mieux sur plusieurs décennies. "

L'emporter? Le temps fait une énorme différence dans vos retours sur investissement. Par exemple, si vous investissez 200 $ par mois pendant 50 ans et obtenez un rendement annuel moyen de 7%, vous vous retrouverez avec plus d'un million de dollars. Mais si vous investissez plutôt pendant 40 ans, en supposant le même montant d'investissement mensuel et le même rendement annuel moyen, vous vous retrouverez avec environ la moitié de ce montant.

Prendre des décisions d'investissement mal informé

Roger B a déclaré: «Au début, j'étais« vendu »quelques abris fiscaux immobiliers et, bien sûr, j'ai perdu tous ces investissements. Je les ai compris quand le vendeur était dans la pièce, mais dès qu'ils sont partis, j'ai compris. "

L'emporter? Ne prenez pas de décisions d'investissement aléatoires ou spontanées. Au lieu de cela, déterminez votre allocation d'actifs optimale et construisez votre portefeuille en conséquence. S'assurer que votre portefeuille a les bonnes affectations d'actions / obligations en fonction de votre temps d'investissement et de votre tempérament est l'une des clés les plus importantes pour votre succès d'investissement.

Investir trop lourdement dans le stock de votre employeur

Un lecteur qui se dit «Cracking Retirement» a regretté: «J'ai investi mes économies pendant 20 ans dans l'entreprise pour laquelle je travaillais. Cela a donné un bon dividende et semblait bien se porter. Puis est venu le crash 2008 … Nous avons fini par perdre une bonne somme à six chiffres. "

L'emporter? Si votre employeur cessait ses activités, il serait assez difficile de perdre votre emploi. Perdre une grande partie de votre épargne-retraite aussi parce que vous avez investi massivement dans son stock serait brutal. Pour gérer ce risque, ne détenez pas plus de 10% de votre portefeuille dans les actions de votre employeur.

Opter pour un IRA traditionnel ou 401 (k) Au lieu d'un Roth

S. S. a déclaré: «En plus d'être diversifié dans les catégories d'actifs, j'aurais dû aussi diversifier les types de taxes-i. e. , la plupart de mes fonds sont dans un plan traditionnel 401 (k) (bientôt être IRA rollover), alors maintenant tout ce que je retire est imposable."

L'emporter? Lorsque vous êtes dans les premiers stades de votre carrière et que votre revenu vous met dans une tranche d'imposition faible, un Roth peut être particulièrement avantageux. Quand vous êtes plus loin dans votre carrière et gagnez plus, un 401 (k) traditionnel ou IRA peut être meilleur. Cependant, savoir ce qui est vraiment le meilleur exige de connaître non seulement votre tranche d'imposition actuelle, mais la tranche que vous serez dans la retraite aussi bien.

Puisque vous ne pouvez pas prédire cela, il peut être préférable de contribuer à un 401 (k) / IRA

et

un Roth traditionnel. Prendre la sécurité sociale trop tôt Judith A. a déclaré: «Quand j'ai pris ma retraite, j'ai fait l'erreur de prendre ma sécurité sociale à l'âge de 62 ans, sans savoir combien j'obtiendrais chaque mois si j'attendais. "

L'emporter? Pour la plupart des gens, il est préférable d'attendre au moins

Retirement Age

(67 ans pour toute personne née en 1960 ou plus tard) pour bénéficier des prestations de sécurité sociale, alors que le montant de vos prestations sera supérieur de 33%. Encore mieux si vous pouvez attendre jusqu'à l'âge de 70 ans, lorsque votre prestation sera à son maximum. Se concentrer uniquement sur les aspects financiers de la planification de la retraite Jim B: «J'étais dans une position professionnelle très visible pendant de nombreuses années et quand il s'est brusquement terminé, je ne savais plus quoi faire. "

L'emporter?

Ne retirez pas

de

quelque chose; Retire à quelque chose, comme faire du bénévolat auprès d'une organisation qui vous tient à cœur, transformer un passe-temps en une petite entreprise ou quelque chose que vous avez toujours voulu faire.