Meilleurs fonds Vanguard à acheter à la retraite

Certains des meilleurs fonds Vanguard à acheter sont des choix exceptionnels pour les investisseurs retraités. Oui, il y a des dizaines de fonds à Vanguard qui sont de bons choix pour épargner en vue de la retraite. Mais sont-ils toujours les meilleurs fonds une fois que les investisseurs atteignent la retraite?

Bien que de nombreux retraités puissent toujours être considérés comme des investisseurs à long terme, il est sage qu'ils commencent à investir pour les besoins à court et à moyen terme, en plus de la croissance à long terme.

Par exemple, même si vous êtes dans la soixantaine, vous pouvez vivre 20 ou 30 ans de plus. Par conséquent, vous devrez toujours investir pour la croissance. Cependant, une fois à la retraite, votre objectif de placement est susceptible d'évoluer davantage vers le revenu et la préservation, la croissance étant une priorité importante mais moins importante.

Les meilleurs fonds Vanguard pour la retraite: Fonds de dividendes

Vanguard Investments est une société de fonds communs de placement qui offre certains des meilleurs fonds communs de placement à faible coût et sans frais offerts aux investisseurs aujourd'hui. des meilleurs fonds de dividendes qui peuvent être idéaux pour le revenu de retraite.

Les fonds communs de placement de dividendes, qui sont souvent classés dans des fonds d'actions de valeur, ont tendance à être moins agressifs (moins risqués) que d'autres types de fonds, tels que les fonds communs de placement. Cela les rend également appropriés pour les investisseurs retraités, qui ne veulent généralement pas acheter des actions de fonds plus risqués, tels que les fonds communs de placement agressifs de croissance.

Les dividendes peuvent être perçus comme une source de revenus, ou ils peuvent être utilisés pour acheter plus d'actions de l'OPC. La plupart des investisseurs à la retraite qui achètent des fonds communs de placement de dividendes recherchent habituellement une source de revenu, c'est-à-dire qu'ils recherchent des paiements stables et fiables à partir de leur investissement de fonds communs de placement.

Voici certains des meilleurs fonds Vanguard pour les dividendes:

• Vanguard Dividend Growth (VDIGX) est un choix exceptionnel pour les investisseurs qui recherchent des dividendes raisonnables maintenant mais qui veulent voir les dividendes versés (les rendements) grandir au fil du temps. Le fonds concentre principalement ses avoirs sur des valeurs américaines de grande capitalisation, environ 10% du portefeuille étant affecté à des actions étrangères. Le ratio de frais pour VDIGX est de 0,32% et l'achat initial minimum est de 3 000 $.
• L'indice Vanguard High Dividend (VHDYX) est idéal pour les investisseurs à la recherche de revenus avec des rendements élevés pour les actions. Le portefeuille se compose principalement d'actions à forte capitalisation de sociétés aux États-Unis qui versent des dividendes élevés par rapport à des sociétés similaires. Le ratio de dépenses pour VHDYX est de 18,1% et l'achat initial minimum est de 3 000 $.
• Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) se concentre sur les actions dans le secteur des services publics, qui est très recherché ses dividendes élevés.Les portefeuilles du portefeuille sont constitués de sociétés américaines à grande capitalisation de sociétés de services publics, telles que Duke Energy Corporation (DUK) et Southern Co (SO). Le taux de frais pour VUIAX est un taux attrayant de 0, 18%. Toutefois, ce fonds commun de placement est offert uniquement dans la catégorie «Admiral» de Vanguard, dont l'achat initial minimum est de 10 000 $.

Les investisseurs doivent garder à l'esprit que les fonds communs de placement peuvent verser des rendements élevés. toujours le principal risque associé à ces titres de placement.

Meilleur fonds de prévoyance pour la retraite: fonds de répartition prudents

La nature même de l'investissement conservateur s'harmonise avec l'investissement intelligent dans la retraite: la stratégie globale consiste à maintenir le risque de marché à un niveau bas et à maintenir la volatilité rendements moyens qui peuvent égaler ou dépasser légèrement l'inflation, qui est en moyenne d'environ 3% à long terme.

Les investisseurs à la retraite voudront peut-être utiliser des fonds d'allocation conservateurs, qui contiennent généralement un mélange relativement peu risqué d'actions, d'obligations et de liquidités dans un seul fonds. De cette façon, les investisseurs à la retraite ne verront pas de fortes baisses pendant les marchés baissiers, et ils peuvent obtenir une allocation diversifiée dans un seul fonds commun de placement.

Voici quelques-uns des meilleurs fonds conservateurs de Vanguard:

• Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : La répartition de l'actif de ce fonds est d'environ 40% d'actions et 60% d'obligations. Cela permet une croissance lente mais régulière à long terme, ce qui en fait un bon fonds conservateur. VSCGX a été en mesure de générer un rendement annualisé de plus de 4% sur le long terme. Le ratio des frais est bon marché à 0,15 pour cent, et l'investissement initial minimum est de 3 000 $.
• Vanguard Wellesley Income (VWINX) : Le portefeuille est solidement conservateur avec une allocation qui varie entre 35 et 40 pour cent des stocks , environ 60 pour cent des obligations, et le reste dans environ 5 pour cent en espèces. En ce qui concerne la performance, Wellesley bat au moins 90% d'autres fonds d'allocation conservateurs pour des rendements de 3, 5 et 10 ans. Pour l'un des meilleurs fonds communs de placement conservateurs que vous pouvez acheter, il est difficile de battre le taux de frais de 0,25%. L'investissement initial minimum est de 3 000 $.
• Vanguard Wellington (VWELX) : L'allocation d'actifs pour VWELX n'est pas aussi prudente que VSCGX et VWINX mais sa répartition modérée d'environ 65 pour cent des actions et 35 pour cent des obligations peut être Convient pour les investisseurs conservateurs prêts à prendre un peu plus de risque en échange de rendements à long terme plus élevés. Bien que Wellington soit un fonds à risque moyen, il a tout de même battu la plus grande partie des attributions d'actions de 100 pour cent entre 2000 et 2015, alors que le fonds avait un rendement moyen de 7,5 pour cent, contre 4,5 pour cent pour l'indice S & P 500. Comme d'autres fonds Vanguard, vous obtiendrez un faible taux de frais (0, 26%) pour Wellington. L'investissement initial minimum est de 3 000 $.

Les meilleurs fonds Vanguard pour la retraite: Fonds indiciels obligataires

Les faibles ratios de frais sont particulièrement cruciaux pour obtenir un rendement supérieur dans le monde des fonds obligataires, et Vanguard -cost fonds d'obligations dans l'univers des fonds communs de placement.

Par exemple, dans certains environnements de marché, seule une différence de 1% des rendements peut séparer les meilleurs fonds obligataires des pires, et de nombreux fonds obligataires indiciels de Vanguard sont entre 0,50 et 1,00% moins fonds obligataire moyen.

Les fonds à gestion passive de Vanguard ont naturellement moins de frais que les fonds gérés activement car les frais d'exploitation sont beaucoup plus faibles pour les fonds indiciels (les coûts de recherche, d'analyse, d'achat et de vente sont beaucoup plus faibles). Un gestionnaire de fonds indiciels a seulement besoin de suivre l'indice de référence sous-jacent, tandis que le gestionnaire actif tente généralement de battre l'indice de référence, ce qui prend beaucoup plus de temps et d'argent. Pour les fonds obligataires, l'indice de référence principal est l'indice Barclays Aggregate Bond, qui est un indice obligataire couvrant la plupart des obligations américaines et certaines obligations étrangères négociées aux États-Unis.

L'utilisation de fonds indiciels peut également constituer un avantage. risque du gestionnaire de fonds de faire des erreurs humaines, telles que la mauvaise estimation des conditions économiques comme la direction des taux d'intérêt.

Voici quelques-uns des meilleurs fonds indiciels obligataires de Vanguard qui peuvent être intelligents pour les investisseurs retraités:

• Indice Vanguard Total Bond Market (VBMFX) : avec un ratio de frais de 0,20%, les investisseurs une forte réduction des coûts par rapport à la plupart des fonds obligataires et la baisse des dépenses se traduisent par de meilleurs rendements, surtout à long terme. VBMFX suit l'indice Barclays Aggregate Bond. Pour des périodes de 10 ans ou plus, les investisseurs peuvent s'attendre à rencontrer ou à battre les rendements du fonds obligataire moyen.
• Vanguard Investment Grade à moyen terme (VFICX) : Bien que VFICX n'est pas un fonds indiciel, son ratio de frais est toujours un faible 0. 20 pour cent. Et bien que le style de gestion active ne le garde pas toujours en tête de l'indice de référence, les rendements à long terme sont en moyenne meilleurs que les fonds indiciels comme VBMFX.
• Vanguard Investment Grade à court terme (VFSTX) : les obligations à court terme ont généralement des rendements inférieurs et des rendements inférieurs, comparativement aux obligations à moyen et long terme, mais les obligations à court terme ne sont pas sensibles aux taux d'intérêt. , ce qui en fait de bons choix lorsque les taux d'intérêt augmentent. Maintenant, si vous ne le savez pas déjà, vous vous demandez peut-être ce que signifie «qualité d'investissement». Les obligations sont notées en fonction de leur solvabilité. Selon l'agence de notation, les notes vont de AAA (qualité la plus élevée) à D (par défaut). Le niveau d'investissement est un terrain d'entente, qui va généralement de AAA à BBB-. Un exemple d'une obligation notée AAA est une obligation du Trésor américain. En traduction, les fonds obligataires investment grade investissent dans une moyenne d'obligations de qualité moyenne. L'avantage pour les investisseurs est que les rendements et les rendements à long terme peuvent être plus élevés, surtout à long terme, du moins par rapport à d'autres fonds obligataires à court terme comme VFSTX.

Les trois fonds Vanguard ci-dessus ont un investissement initial minimum de 3 000 $.

Quelques autres choix de fonds communs de placement pour les investisseurs en retraite sont leurs fonds indiciels comme Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX ) , et l'un des meilleurs fonds indiciels S & P 500, Indice Vanguard 500 (VFINX) .Ce sont des fonds communs de placement à faible coût qui offrent une vaste exposition à des centaines d'actions américaines, le tout dans un seul fonds commun de placement.

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