Meilleurs fonds Vanguard pour acheter des comptes imposables

Le choix des meilleurs fonds Vanguard pour les comptes imposables exige plus d'une approche stratégique que le processus de sélection des fonds pour les comptes à impôt différé comme les IRA et les 401 (k). Vous voudrez également faire attention à l'efficacité fiscale des fonds.

Pourquoi payer plus d'impôts que nécessaire? Pour tirer le meilleur parti d'un portefeuille de fonds communs de placement dans un compte imposable, il y a plus que l'objectif d'investissement, l'historique de performance et les dépenses à analyser.

Si vous savez comment identifier les fonds fiscalement avantageux offerts par Vanguard, vous pouvez tirer le meilleur parti de votre portefeuille en réduisant les dépenses de fonds, ainsi que les coûts fiscaux.

Heureusement, Vanguard Investments offre certains des meilleurs fonds fiscalement avantageux disponibles sur le marché. Mais avant de regarder les meilleurs fonds Vanguard pour les comptes imposables, regardons comment identifier les pires types de fonds pour les comptes imposables et ce qu'il faut rechercher dans les meilleurs types de fonds pour les comptes imposables.

Pires types de fonds pour les comptes imposables

Souvent, dans le monde de l'investissement, la meilleure stratégie pour gagner à long terme est d'éviter de perdre à court terme. Et le moyen le plus rapide de perdre dans les comptes imposables est d'investir dans des fonds communs de placement qui produisent le plus de taxes. Rappelez-vous que les placements détenus dans un compte de courtage régulier sont imposés sur les gains en capital et sur les revenus d'intérêts (dividendes). Ainsi, lorsque vous vendez un fonds commun de placement à un prix (NAV) supérieur au prix que vous avez acheté, vous aurez un gain en capital pour lequel vous devrez payer une taxe.

De plus, tout revenu d'intérêt (dividendes) gagné sur les investissements dans un compte de courtage est imposé comme un revenu ordinaire, tout comme s'il s'agissait d'un revenu payé par un employeur.

Pour réussir à investir dans des comptes imposables, il faut aussi comprendre les distributions de gains en capital qui sont générées lorsque le gestionnaire de fonds mutuel vend des actions de l'OPC et transmet ensuite ces gains (et donc les impôts) aux actionnaires.

Étant donné la nature des fonds qui génèrent le plus de gains en capital et de revenus d'intérêts, les fonds les moins bienfaisants à détenir dans un compte imposable comprennent les fonds gérés activement dont le ratio de rotation est élevé, les fonds versant des dividendes supérieurs à la moyenne la plupart des types de fonds obligataires.

Pour les investisseurs qui doivent générer des revenus de fonds communs de placement dans des comptes imposables, il existe des stratégies efficaces sur le plan fiscal, comme la perception de pertes fiscales et l'approche par seau, qui peuvent être mises en œuvre.

Meilleurs types de fonds pour les comptes imposables

Maintenant que vous savez quels types de fonds à éviter dans les comptes imposables, vous pouvez avoir une bonne idée de ce qui sont les meilleurs fonds à détenir. Les exemples incluent des fonds indiciels et des fonds qui ne paient pas beaucoup ou des dividendes, tels que les fonds de croissance à petite capitalisation.

Si vous recherchez des fonds générateurs de revenus, tels que des fonds obligataires, vous pouvez envisager d'acheter des fonds obligataires municipaux, qui sont exempts de taxes au niveau fédéral et éventuellement au niveau des États.

Lorsque vous recherchez les meilleurs fonds pour acheter des comptes imposables, vous pouvez également regarder ce que l'on appelle le ratio coût-impôt, qui exprime combien le rendement d'un fonds est réduit par les impôts. Alors, cherchez le ratio fiscal le plus bas lors de l'achat de fonds communs de placement pour les comptes imposables!

Meilleurs fonds d'avant-garde pour les comptes imposables

Sans plus attendre, jetons un coup d'œil aux meilleurs fonds Vanguard pour les comptes imposables:

Indice boursier Vanguard

• (VTSMX): Si vous recherchez un portefeuille de base bien diversifié et fiscalement avantageux, vous ne pouvez pas obtenir beaucoup mieux que VTSMX. Bien que ce fonds ne soit pas le plus efficace sur le plan fiscal dans la gamme de fonds Vanguard, les investisseurs peuvent s'attendre à ce que VTSMX devienne l'indice Vanguard 500 (VFINX) pour de meilleurs rendements ajustés à la fiscalité. En effet, le VTSMX comprend des actions de petite capitalisation (ce qui n'est pas le cas de VFINX), ce qui a tendance à stimuler les rendements à long terme et à réduire les impôts à court terme sur les dividendes. Le ratio des frais pour VTSMX est de 0,16% et l'investissement initial minimum est de 3 000 $. Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund
• (VTCLX): Vanguard offre aux investisseurs plusieurs fonds communs de placement fiscaux et celui fournit la plus large exposition aux actions est VTCLX. Le fonds investit dans des actions américaines à moyenne et grande capitalisation, utilisant un style d'investissement indiciel unique qui non seulement maintient les coûts fiscaux à un niveau faible, mais réduit également ses dépenses globales. Le ratio de frais pour VTMFX est de 0,1% et l'investissement initial minimum est de 10 000 $. Fonds équilibré à gestion fiscale Vanguard
• (VTMFX): Les investisseurs qui recherchent une solution à fonds unique pour leur compte imposable sont intelligents considérer VTMFX pour répondre à leurs besoins. Le portefeuille du fonds se compose d'environ 50% d'actions américaines à moyenne et grande capitalisation, l'autre moitié étant investie dans des obligations municipales exonérées d'impôt fédéral. Le ratio des frais pour VTMFX est de 0,1% et l'investissement initial minimum est de 10 000 $. Fonds d'exonération fiscale à moyen terme Vanguard
• (VWITX): la nature génératrice de revenus des fonds obligataires peut générer des impôts non désirés dans un compte imposable, mais les fonds obligataires comme VWITX peuvent être une solution intelligente pour les investisseurs ayant des comptes imposables. VWITX investit dans des obligations municipales de haute qualité, exonérées d'impôt au niveau fédéral. Cette combinaison de qualité et d'efficacité fiscale offre aux actionnaires une combinaison intelligente de stabilité et de diversification. Le ratio des frais pour VWITX est de 0.20% et l'investissement initial minimum est de 3.000 $. Indice obligataire fiscalement exonéré Vanguard
• (VTEBX): Les investisseurs recherchent le meilleur fonds indiciel obligataire offrant une large diversification et des impôts -fficacité va aimer ce qu'ils voient dans VTEBX. Pour atteindre son objectif de diversification et de minimisation des impôts, le fonds investit dans des obligations municipales de qualité supérieure de toutes maturités (obligations à court, moyen et long terme).Cela fait de VTEBX un choix exceptionnel de fonds obligataires pour les investisseurs à long terme ayant des comptes imposables. Le ratio de dépenses pour VTEBX est de 0.20% et l'investissement initial minimum est de 3.000 $. Quelques mots sur les fonds avant-gardistes et l'efficacité fiscale

En général, les fonds indiciels sont plus fiscalement avantageux que fonds gérés car les fonds indiciels sont gérés de manière passive. Cela signifie que les fonds indiciels suivent passivement un indice de référence, ce qui se traduit par un chiffre d'affaires extrêmement bas par rapport aux fonds gérés activement. Le chiffre d'affaires est lorsque les titres (actions et / ou obligations) sont achetés et vendus dans un portefeuille. Le faible taux de rotation inhérent aux fonds indiciels signifie qu'il y a moins de gains en capital générés par rapport aux fonds gérés activement, qui ont tendance à avoir un chiffre d'affaires beaucoup plus élevé que les fonds indiciels. Si vous voulez connaître le taux de rotation annuel d'un fonds, vous pouvez consulter le ratio de rotation du fonds.

Les investisseurs peuvent également envisager les fonds négociés en bourse (FNB) de Vanguard, qui sont par nature des placements passifs suivant un indice. Comme les fonds communs de placement indiciels, les FNB ont des ratios de rotation extrêmement bas, généralement inférieurs à 5%, et ils ont généralement des ratios de frais extrêmement bas, souvent inférieurs à 0,20%, particulièrement les FNB disponibles chez Vanguard.

Comme pour toute autre décision d'investissement, choisir les meilleurs fonds communs de placement pour vous devrait commencer par votre objectif de placement et votre tolérance au risque. Une fois que vous savez quels fonds sont appropriés pour vos objectifs, la recherche des meilleurs fonds communs de placement peut avoir lieu à partir de là. En résumé, ce qui fonctionne le mieux pour vous et vos objectifs d'investissement est plus important que l'efficacité fiscale avec les fonds communs de placement.

Pour en savoir plus sur la gestion de fonds communs de placement et la construction de portefeuilles, assurez-vous de consulter notre article sur ce qu'il faut faire avant de constituer un portefeuille de fonds communs de placement.

Avertissement: Les informations contenues sur ce site sont fournies à titre d'information uniquement et ne doivent pas être interprétées comme des conseils en matière de placement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.