Meilleurs fonds indiciels obligataires pour acheter chez Vanguard et Fidelity

Quand vous pensez aux meilleurs fonds indiciels, la première idée qui vous vient à l'esprit ne sera probablement pas des obligations. Mais les mêmes avantages des fonds indiciels offrent aux fonds communs de placement d'actions d'étendre aussi aux fonds communs de placement obligataires.

En fait, certains des avantages de l'investissement indiciel peuvent être plus importants avec les fonds obligataires qu'avec leurs cousins ​​de fonds d'actions. Par exemple, de nombreux investisseurs obligataires qui cherchent un revenu voudront naturellement tirer le maximum de rendement de leurs fonds obligataires et les faibles dépenses inhérentes aux fonds indiciels contribuent certainement à cet effort.

Une autre hypothèse que de nombreux investisseurs se font naturellement comprendre, ce qui n'est pas tout à fait vrai, est que tous les meilleurs fonds indiciels ne peuvent être trouvés que chez Vanguard Investments. Tandis que Vanguard est sans aucun doute le roi des placements, et que bon nombre des meilleurs fonds indiciels obligataires font partie de la gamme Vanguard, il reste une poignée de choix exceptionnels dans d'autres sociétés de fonds, principalement Fidelity Investments, son rival de Vanguard.

Dans ce contexte, nous allons partager les meilleurs fonds indiciels obligataires dans différentes catégories, ce qui touchera tous les principaux types d'obligations.

Meilleurs fonds indiciels pour le marché obligataire total

Si vous recherchez un fonds obligataire de bonne qualité ou si vous avez besoin d'un solide portefeuille de titres à revenu fixe, le total des fonds obligataires est un choix judicieux. Voici quelques-uns des meilleurs:

• Indice Vanguard Total Bond Market (VBMFX): Le plus grand fonds obligataire du monde, VBMFX offre aux actionnaires une exposition à l'univers entier du marché obligataire américain, qui comprend plus de 8 , 500 obligations. Pour ce faire, VBMFX suit l'indice US Aggregate Bond de Barclay. Le ratio de dépenses pour VBMFX est un plancher minuscule 0. 16 pour cent et l'investissement initial minimum est de 3000 $.

• Fidelity Total Bond (FTBFX): Bien que le fonds Total Bond de Fidelity ait un ratio de dépenses légèrement supérieur (0,45%) à VBMFX, la dépense supplémentaire peut en valoir la peine car FTBFX a historiquement augmenter les rendements et les rendements annualisés. Le fonds le fait en concentrant ses avoirs (environ 1 300 contre 8 500 pour VBMFX) dans des obligations du Barclay's Aggregate qui peuvent générer des gains et des rendements plus élevés. Cela rend un peu plus risqué que certains fonds indiciels obligataires, mais toujours un choix de haute qualité avec un potentiel de gains plus importants à long terme. L'investissement initial minimum pour FTBFX est de 2 500 $.

Meilleurs fonds indiciels pour obligations à long terme

Les fonds obligataires à long terme ont tendance à mieux performer lorsque les taux d'intérêt baissent mais si vous voulez ajouter une obligation à long terme fonds pour votre portefeuille, les fonds indiciels peuvent être un bon choix. Vanguard et Fidelity comptent de nouveau parmi les meilleurs fonds dans cette catégorie:

• Indice d'obligations à long terme Vanguard (VBLTX): Si vous souhaitez obtenir une large exposition au marché des obligations à long terme, vous ne trouverez pas de meilleur choix que VBLTX.Le fonds réplique l'indice Bloomberg Barclays U.S. Long Government / Credit Float Adjusted, qui comprend plus de 2 000 obligations, soit environ 60% d'obligations à long terme d'entreprise et 40% d'obligations du Trésor américain à long terme. Le taux de frais est faible à 0,16% et l'investissement initial minimum est de 3 000 $.
• Indice Fidelity des obligations du Trésor à long terme (FLBIX): Si vous recherchez une exposition élevée aux États-Unis à long terme Les bons du Trésor, FLBIX est l'un des meilleurs fonds indiciels pour faire le travail. Le fonds investit normalement au moins 80% de ses actifs dans l'indice Barclays Long Year U. Treasury. Les holdings sont plus concentrés et sont normalement d'environ 50 obligations. Le ratio des frais est faible à 20% et l'investissement initial minimum est de 2 500 $.

Meilleurs fonds indiciels pour les obligations à court terme

Les obligations à court terme sont de bons choix pour les investisseurs qui recherchent un faible risque relatif de marché. périodes d'investissement inférieures à trois ans.

Les obligations à court terme ont également un faible risque de taux d'intérêt, ce qui signifie qu'elles peuvent être des idées d'investissement judicieuses lorsque les taux d'intérêt augmentent (les prix des obligations évoluent généralement dans le sens inverse des taux d'intérêt).

• Indice obligataire à court terme Vanguard (VBISX): Si vous recherchez une exposition à faible coût à un large éventail d'obligations à court terme, VBISX est l'un des meilleurs fonds obligataires pour votre argent. Le portefeuille se compose d'environ 30% d'obligations d'entreprises et de 70% d'obligations d'État américaines. Cette combinaison offre un équilibre entre risque et sécurité qui peut produire des rendements meilleurs que les fonds similaires qui investissent 10% des actifs dans les obligations d'État. Le ratio de dépenses pour VBISX est de 0,16% et l'investissement initial minimum est de 3 000 $.
• Indice Fidelity Trésorerie à court terme (FSBIX): Comme son nom l'indique, FSBIX se concentre sur les obligations du Trésor américain. Le portefeuille concentre les positions jusqu'à 80% des actifs. Les bons du Trésor ont généralement des rendements inférieurs à ceux des obligations de sociétés, mais le risque de marché est plus faible. Par conséquent, si vous recherchez une sécurité relative du capital dans une période de détention à court terme, FSBIX peut être un choix judicieux. Le ratio des frais est de 0, 19% et l'investissement minimum est de 2 500 $.

Meilleur fonds indiciel pour les obligations internationales

Si vous cherchez à diversifier vos avoirs en fonds obligataires au-delà des États-Unis, un fonds indiciel qui investit dans des obligations étrangères.

• Indice Vanguard Total International Bond (VTIBX): Pour les investisseurs qui souhaitent se diversifier en obligations étrangères avec un fonds indiciel, il n'y a vraiment qu'un seul bon choix et ce fonds de Vanguard l'est. VTIBX cherche à répliquer la performance d'un indice composé de différents types d'obligations, d'obligations d'État et d'agences étrangères et d'obligations d'entreprises, principalement de pays développés, mais aussi de certains pays émergents moins développés. Le ratio des frais est à la baisse à 0. 17% et l'achat initial minimum est de 3 000 $.

Meilleurs fonds indiciels pour les types d'obligations alternatives

Il existe plusieurs catégories d'obligations, mais quelques-unes sont disponibles comme fonds indiciels et digne de l'attention des investisseurs sont les obligations exonérées d'impôt et les fonds du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS).Vanguard et Fidelity ont plus de choix en suspens ici:

• Indice obligataire exonéré Vanguard (VTEBX): Ce fonds indiciel obligataire offre une large exposition aux obligations municipales, qui sont exonérées d'impôt au niveau du revenu fédéral. Certaines obligations municipales offrent également un revenu exempt d'impôt, mais elles doivent provenir des États et des municipalités où réside l'investisseur. Cependant, se limiter à un seul état réduit également le potentiel de rendements plus élevés et de meilleurs rendements à long terme. Par conséquent, un fonds indiciel d'obligations exonérées d'impôt diversifié comme VTEBX peut être un choix judicieux. Le ratio de frais est VTEBX est de 0,25 pour cent et l'achat initial minimum est de 3 000 $.
• Fidelity Inflation-Protégé Indice obligataire Fonds (FSIQX): Les obligations du Trésor Trésor protégé par l'inflation (TIPS) peuvent fonctionner comme La couverture contre l'inflation et FSIQX est l'un des meilleurs fonds TIPS. Le ratio des frais est extrêmement bas à 0,99% et l'achat initial minimum est de 2 500 $.

Attention sur les fonds indiciels obligataires avant l'achat

Les fonds indiciels obligataires sont d'excellents outils de diversification et peuvent battre les fonds gérés activement à long terme. Cependant, comme ils sont gérés de manière passive, les gestionnaires de portefeuille ne sont pas en mesure d'acheter et de vendre les titres à leur discrétion. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, cela peut être un facteur négatif, car le gestionnaire de fonds indiciels est obligé de détenir des obligations qui peuvent baisser davantage que des fonds similaires gérés activement.

En d'autres termes, si les prix des obligations sont sur le point de s'effondrer, le gérant du fonds indiciel obligataire est contraint d'aller au-delà de la falaise, alors que le gestionnaire actif peut éviter le pire de la chute. Cela dit, de nombreux gestionnaires de fonds obligataires actifs ont commencé à prévoir une hausse des taux d'intérêt dès 2010. Il y a eu une légère hausse en 2013, suivie d'une année négative pour les prix des obligations, mais les fonds indiciels obligataires ont surperformé la plupart des fonds actifs. trois ans à suivre.

En fin de compte, même les gestionnaires de fonds professionnels ne peuvent prédire de façon précise et cohérente ce que les marchés feront à l'avance. C'est pourquoi les fonds indiciels continuent d'être la meilleure idée d'investissement pour la plupart des investisseurs.

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