Fonctionnement du financement - emprunter et payer plus tard

Vous l'avez entendu dans différents endroits: «Nous offrons du financement. "Alors qu'est-ce que cela signifie de financer quelque chose, et que devez-vous savoir avant d'accepter ces offres?

Qu'est-ce que le financement?

De manière générale, le financement consiste à fournir des fonds à quelqu'un d'autre. Quand une entreprise offre du financement, cela signifie qu'elle vous prêtera de l'argent. Vous n'avez pas besoin de payer 100% du prix d'achat à l'avance, tout à la fois. Au lieu de cela, vous pouvez payer au fil du temps, souvent avec des paiements mensuels.

Dans certaines situations (mais pas toutes), vous devrez effectuer un acompte initial pour que les choses commencent.

Cela peut sembler bien, mais le financement est rarement gratuit. Vous paierez presque toujours des intérêts sur le montant que vous «empruntez» (même si cela ne sent pas comme vous l'avez emprunté - au lieu d'avoir de l'argent en main, vous obtiendrez vos biens ou services pour peu ou pas de paiement). Ces coûts d'intérêt augmentent le prix de tout ce que vous achetez. Vous devrez peut-être également payer des frais supplémentaires liés au prêt.

Le financement peut être utilisé à peu près n'importe quoi, mais il est particulièrement fréquent pour les choses coûteuses - après tout, si c'était peu coûteux, vous ne paieriez que de l'argent. Voici quelques exemples courants:

• Automobiles neuves et d'occasion (y compris les véhicules récréatifs, motocyclettes et autres)
• Achats d'habitations et de propriétés
• Électroménagers et appareils électroniques
• Meubles et appareils à louer soi-même (oui, vous Essentiellement, l'emprunt - mais les choses sont un peu différentes avec un achat de maison à loyer propre)

• Services (plomberie ou soins dentaires, par exemple)

Comment emprunter à bon escient

Le financement est un outil qui peut vous aider ou vous blesser selon la façon dont vous l'utilisez (et selon , dans une certaine mesure, sur la chance). Si vous pouvez éviter d'emprunter complètement, c'est toujours le pari le plus sûr. Mais si vous devez emprunter, respectez les conditions suivantes:

• Vous ne pouvez pas vous permettre 100% du prix d'achat
• Vous payez pour quelque chose dont vous avez besoin (ne pas vouloir)
• Vous payez pour quelque chose qui durera au moins tant que vos paiements mensuels requis
• Vous avez fait des recherches et obtenez le meilleur prix d'achat (pas seulement un paiement mensuel tolérable)
• Vous pouvez facilement payer les paiements requis (calculez vos paiements et limitez-les à une petite partie de votre revenu mensuel)

Bien sûr, une fois que vous avez emprunté, il est essentiel d'effectuer les paiements à temps. Tout paiement en retard nuira à vos scores de crédit, et votre prêteur pourrait prendre des mesures plus sévères si vous par défaut par défaut.

Avant de signer sur la ligne pointillée

Si le financement semble être une sage décision, un peu de recherche avant de signer l'accord peut vous aider à économiser de l'argent et à éviter les erreurs.

Vérifiez votre crédit: chaque fois que vous empruntez - surtout pour un achat important - vous voulez savoir que votre crédit est en bonne forme.Si vous n'avez pas examiné vos rapports de crédit récemment, faites-le maintenant (c'est gratuit). Les informations contenues dans ces rapports peuvent entraîner l'obtention d'un taux supérieur ou inférieur, voire le refus de votre application. Corrigez les erreurs et continuez à payer vos factures à temps afin que votre crédit continue de s'améliorer.

Magasinez: vous n'avez pas à emprunter auprès de la première entreprise qui offre du financement, et vous n'avez même pas à emprunter auprès du magasin ou du concessionnaire auprès duquel vous achetez.

Le guichet unique pourrait être plus pratique, mais il pourrait aussi être plus coûteux. Cependant, il ya des moments où votre meilleure affaire vient avec l'article que vous achetez (comme un financement à 0% chez un concessionnaire automobile, plus vous pouvez tout configurer pendant le week-end pendant que les banques sont fermées). Juste pour être sûr, comparez les conditions de prêt d'un peu d'autres banques, coopératives de crédit, et prêteurs en ligne.

Comprenez les coûts: lorsque vous voulez quelque chose de mal, il est facile de ne pas savoir combien vous payez - surtout si cela semble peu coûteux en raison des paiements mensuels abordables. Mais le financement est rarement gratuit. Lisez les divulgations pour savoir combien vous payez réellement et évaluez si vous faites le meilleur choix.

Surveillez les appâts: certaines entreprises font de la publicité par rapport aux médias de masse, en soulignant leurs offres les plus attrayantes.

Cependant, vous pourriez ne pas être admissible à ces offres. Demandez ce qu'il faut pour obtenir le meilleur financement et examinez les documents avant de le signer pour vous assurer que vous obtenez vraiment ce que vous pensez que vous obtenez. Dans de nombreux cas, vous avez besoin d'un excellent crédit pour être admissible aux offres spéciales annoncées.

Connaissez les conséquences: les paiements pourraient être abordables maintenant, mais que se passe-t-il si vous arrêtez de faire des paiements (peut-être en raison d'un changement imprévu d'emploi)? Avec de nombreux objets, le vendeur ou le prêteur a le droit de récupérer votre garantie et de la vendre. Par exemple, si vous arrêtez de faire des paiements de voiture, le prêteur reprend possession de votre véhicule. Si vous par défaut sur votre prêt immobilier, vous pouvez être expulsé en raison de la forclusion. Avec presque tout prêt , les paiements manquants signifient que vous allez endommager votre crédit - et il sera plus difficile d'obtenir du financement à l'avenir.

Qui fournit l'argent?

Lorsque vous faites une demande de financement, vous pouvez vous demander qui est le prêteur. Dans de nombreux cas, c'est une banque ou une coopérative de crédit qui a une relation avec les vendeurs. Parfois, c'est une société de financement qui organise le financement (mais n'a pas de succursales et offre d'autres services bancaires standard). Bien que ce ne soit pas aussi commun que vous pourriez le penser, parfois la même personne ou compagnie qui vous vend un article fait le prêt. Par exemple, les lots auto buy-here-pay-here gèrent leurs propres prêts, et certaines maisons sont vendues avec un financement propriétaire.