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La couverture responsabilité civile automobile commerciale protège votre entreprise contre les réclamations par des tiers qui demandent une indemnisation pour des dommages corporels ou matériels suite à un accident automobile. Comme la plupart des types d'assurance, la couverture responsabilité civile automobile est sujette à des exclusions. Les exclusions peuvent éliminer la couverture pour les risques qui ne sont pas assurables ou qui sont couverts par d'autres types de polices. Certaines exclusions excluent certains risques, mais rajoutent une couverture à titre d'exceptions.
Les exclusions suivantes se trouvent sous la couverture de responsabilité dans une police d'assurance automobile commerciale typique.
Préjudice prévu ou prévu
L'assurance responsabilité civile automobile exclut les blessures corporelles ou les dommages matériels prévus ou envisagés du point de vue de l'assuré. Cette exclusion s'applique généralement si l'assuré nommé dans une réclamation ou suite intentionnellement causé des blessures ou des dommages à un tiers par un accident automobile. Par exemple, vous arrivez à l'arrière d'un autre véhicule dans un accès de rage au volant avec l'intention de nuire à l'autre conducteur. Si le conducteur est blessé et vous poursuit en justice pour une blessure corporelle, la réclamation peut ne pas être couverte.
Responsabilité contractuelle
La responsabilité que vous assumez en vertu d'un contrat est exclue. Cependant, la couverture est et la responsabilité que vous assumez dans le cadre d'un contrat assuré , tel que défini dans la police.
Indemnisation des accidents du travail
Votre police d'assurance automobile ne couvrira pas les indemnités que vous êtes tenu de payer en vertu d'une loi sur l'indemnisation des accidents du travail, l'invalidité ou l'indemnisation du chômage.
Ces avantages devraient être fournis par une politique d'indemnisation des travailleurs, une politique d'invalidité ou un programme gouvernemental.
Responsabilité de l'employeur
Votre police d'assurance automobile exclut les réclamations portées contre vous (l'employeur) par des employés blessés. Ces réclamations sont couvertes par la couverture de la responsabilité de l'employeur. L'exclusion contient deux exceptions.
Le premier couvre les réclamations des employés de maison blessés qui ne sont pas admissibles aux indemnités de chômage. La deuxième exception couvre la responsabilité que vous avez assumée en vertu d'un contrat assuré pour les réclamations découlant de blessures subies par vos travailleurs.
Bien que les lois des États interdisent généralement aux travailleurs blessés de poursuivre leur employeur, ils sont généralement autorisés à poursuivre quelqu'un d'autre qui pourrait être responsable de leur blessure. Par exemple, supposons qu'un employé d'un sous-traitant ait été blessé dans un accident d'automobile sur un chantier. Le travailleur poursuit l'entrepreneur général pour négligence. Les entrepreneurs généraux ne veulent pas être poursuivis par des employés blessés de sous-traitants. Ainsi, les contrats de construction exigent souvent que les sous-traitants assument la responsabilité des réclamations contre les CG qui résultent des blessures subies par les employés des sous-traitants. L'exception de responsabilité contractuelle citée ci-dessus fournit une couverture pour cette hypothèse de responsabilité.
Blessures des employés
Cette exclusion exclut la couverture d'une réclamation d'un employé contre une autre pour une blessure subie au travail. L'exclusion sert le même but que l'exclusion de co-employé dans une politique de responsabilité générale.
Soins, garde ou contrôle
Cette exclusion élimine la garantie pour les dommages causés à un véhicule que vous possédez ou qui est sous votre garde (comme un véhicule de location).
Vous pouvez vous protéger contre les pertes physiques subies par les voitures que vous possédez ou que vous engagez en achetant une couverture de dommages matériels. L'exclusion «soins, garde et contrôle» s'applique également aux dommages aux biens qui sont transportés dans ou sur une automobile. Vous pouvez assurer la propriété que vous transportez dans un véhicule en achetant une assurance de transit.
Manutention des biens
En règle générale, les polices d'assurance automobile couvrent les blessures corporelles ou les dommages matériels survenant au cours du chargement ou du déchargement d'une automobile couverte ou non. Par exemple, vous achetez un lourd contreplaqué dans une quincaillerie pour l'utiliser dans votre entreprise. Vous et un employé du magasin chargez le contreplaqué sur votre camion lorsque vous en laissez tomber accidentellement une extrémité. Le contreplaqué tombe sur le pied du travailleur en lui écrasant l'orteil. Si le travailleur exige une indemnisation de votre entreprise pour sa blessure, sa réclamation devrait être couverte par votre police d'assurance automobile.
La couverture responsabilité civile automobile ne s'applique pas aux blessures ou dommages qui se produisent avant que vous commenciez à charger la propriété sur une automobile ou après que la propriété ait été déchargée. Lorsque la propriété est considérée comme "chargée" ou "déchargée", elle peut varier d'un état à l'autre. Les accidents qui relèvent de l'exclusion «traitement des biens» dans votre police d'assurance automobile sont susceptibles d'être couverts par votre police d'assurance responsabilité civile générale. Ainsi, il est important d'avoir les deux types de couverture.
Mouvement de la propriété
Votre police d'assurance automobile ne couvrira pas les blessures ou dommages résultant du mouvement de la propriété par un appareil mécanique (sauf un chariot manuel) à moins que l'appareil ne soit attaché à une automobile couverte. Par exemple, un de vos employés livre des sacs de béton à un chantier. Votre employé utilise un chariot élévateur à fourche pour décharger les sacs lorsqu'il tombe accidentellement la charge, blessant un spectateur. La partie lésée vous poursuit en justice pour blessures corporelles. Le costume n'est pas couvert par votre police d'assurance automobile puisque le chariot élévateur n'était pas attaché à votre camion. Le costume serait plutôt couvert par votre politique de responsabilité.
Exploitation d'un équipement mobile
Les réclamations découlant de l'utilisation d'un équipement mobile ne sont pas couvertes par une police d'assurance automobile commerciale. La couverture de responsabilité pour l'équipement mobile est fournie par une politique de responsabilité générale.
Opérations terminées
Votre police d'assurance automobile ne couvre pas les réclamations alléguant des blessures ou des dommages résultant du travail que vous avez effectué. Ces réclamations peuvent être couvertes par votre police d'assurance responsabilité civile générale dans le cadre de la couverture des produits achevés.
Pollution
L'assurance responsabilité civile contient une large exclusion de la pollution.
Guerre, course
Les réclamations découlant d'activités de guerre ou de course sont exclues. Les polices d'assurance-automobile ne sont pas destinées à couvrir de tels risques.
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Comprend les exclusions de responsabilité pour les blessures
, Alors que les polices de responsabilité générale n'excluent pas les actes intentionnels, elles excluent les blessures ou les dommages prévus ou prévus par l'assuré.