Vidéo: Investir dans l'immobilier : Acheter sans apport dans l'immobilier c'est possible ! 2025
Envisagez-vous d'acheter une nouvelle maison?
Ne savez-vous pas si vous pouvez vous le permettre?
Ne vous inquiétez pas. Voici un aperçu.
La première étape du processus consiste à examiner vos dépenses courantes.
Êtes-vous en dette?
Détenez-vous une dette à taux d'intérêt élevé, comme une dette de carte de crédit?
(Par «intérêt élevé», je parle de dette avec un taux d'intérêt supérieur à 8%.)
Si oui, vous n'êtes pas encore prêt à acheter une maison. Concentrez-vous sur le remboursement de vos cartes de crédit avant de commencer à magasiner pour une maison.
Pourquoi? Votre hypothèque n'est pas la seule facture que vous paierez. Lorsque vous possédez une maison, vous devez payer les frais d'entretien et de réparation.
Vous êtes également très susceptible de vouloir décorer et meubler votre maison, ce qui augmentera vos coûts. Vous devrez payer pour les inspections et les frais de clôture, dont certains seront déboursés.
À moins d'obtenir un prêt d'Anciens Combattants (VA), vous devrez également verser un acompte sur une maison.
Bref, acheter une maison coûte cher. Si vous êtes endetté, vous n'avez pas la capacité de faire tous ces paiements.
Pensez au loyer comme au prix de la patience, pour paraphraser l'auteur à succès Dave Ramsey. Concentrez-vous sur la conquête de votre dette de carte de crédit avant d'ajouter plus de responsabilité financière à votre assiette.
Avez-vous des économies d'urgence?
Sans dette? Toutes nos félicitations.
Voici la question suivante: avez-vous un fonds d'urgence?
Conservez trois à six mois de vos frais de subsistance de base mis de côté dans un compte d'épargne que vous ne touchez pas, sauf si vous faites face à une véritable urgence (comme la perte de votre emploi).
Ce n'est pas de l'argent que vous utilisez pour les cadeaux de Noël. C'est de l'argent que vous exploitez lorsque votre voiture tombe en panne la même semaine qu'une facture d'hôpital importante.
Si vous n'avez pas de fonds d'urgence, vous vous retrouvez à l'abri d'un désastre financier total.
Épargnez-vous pour la retraite?
Ensuite, demandez-vous si vous épargnez suffisamment pour votre retraite.
Si vous avez un régime de retraite en milieu de travail, comme un 401k, vous devriez au moins contribuer suffisamment pour que le plein salaire de l'employeur corresponde.
Si vous n'avez pas de plan de travail, ouvrez un IRA auprès d'une société de courtage comme Vanguard et cotisez au moins 10 à 15% de votre salaire.
Vous n'avez pas besoin d'un programme d'avantages sociaux pour ouvrir un IRA, ce qui explique pourquoi de nombreux travailleurs indépendants, ainsi que des personnes travaillant sans emploi, choisissent d'en ouvrir un.
Avant d'acheter une maison, assurez-vous d'économiser au moins 10% - ou idéalement 15% - pour la retraite.
Regardez votre budget
Enfin, une fois que vous avez passé ces étapes, il est temps de regarder votre budget.
Pouvez-vous payer le coût d'achat d'une maison (ou d'une maison de commerce)?
En règle générale, les dépenses liées à la maison (y compris les services publics) ne devraient pas représenter plus de 35% de votre salaire global, selon le budget de 5 catégories de Jean Chatzky.
En d'autres mots, si vous gagnez 2 000 $ par mois, vos dépenses reliées à la maison ne devraient pas dépasser 700 $. Si vous gagnez 4 000 $ par mois, vos frais de logement ne devraient pas dépasser 1 400 $.
N'oubliez pas que vous ne paierez pas seulement le coût d'une hypothèque (ou d'un loyer). En tant que propriétaire, vous devrez payer des coûts supplémentaires comme les réparations, l'entretien et les rénovations.
Assurez-vous d'avoir suffisamment de marge de manœuvre dans votre budget pour cela. Le total de toutes ces dépenses liées à la maison ne devrait pas dépasser 1 $ par tranche de 3 $ que vous gagnez.
Vous aurez besoin du reste de votre argent pour d'autres achats, comme l'épicerie, ainsi que des économies.
Tous vos achats nécessaires - y compris votre loyer ou hypothèque, services publics, essence, épicerie, paiements de voiture et primes d'assurance - ne devraient pas dépasser 50% de votre revenu, selon le budget 50-30-20 d'Elizabeth Warren.
Ce plan dit aussi que vous devriez économiser au moins 20% de votre revenu. Je recommande de mettre de côté au moins 10 à 15 pour cent dans les comptes de retraite, et l'autre 5 à 10 pour cent dans un compte d'épargne jusqu'à ce que vous avez un fonds d'urgence adéquate.
Après cela, mettez les 5 à 10% restants dans un fonds d'épargne collégial, un fonds de réparation, réalisez des économies pour des articles coûteux ou investissez l'argent dans un fonds indiciel simple et peu coûteux.
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