Annuités Leveraged Income Doubler Strategy

Dans le monde non réglementé des ventes de rentes, trop de produits de rentes sont vendus comme des solutions universelles. C'est malheureux parce que les rentes devraient être personnalisées pour s'adapter à une situation spécifique et résoudre pour un objectif spécifique. Dans mon rôle d '«ambassadeur officiel de la rente» et de «défenseur du consommateur de la rente», je maintiens mon affirmation selon laquelle vous devriez posséder une rente pour ce qu'elle fera et non ce qu'elle pourrait faire.

Ce que cela signifie est de prendre votre décision d'achat uniquement sur les garanties contractuelles, et non sur un scénario de rendement hypothétique, théorique ou non garanti. N'achetez jamais de rêves de rentes. Posséder les réalités contractuelles de la politique.

Avec cette fondation en place, et en raison de mes antécédents en mathématiques et en finance, je suis constamment à la recherche de moyens de maximiser les prestations et les rendements des rentes en utilisant simplement les garanties contractuelles dans la police. C'est ainsi que la stratégie «Leveraged Income Doubler» a été créée.

La genèse de la stratégie

Un homme très gentil de l'Ohio a lu une de mes colonnes sur les annuités et m'a appelé parce qu'il avait répondu à ma seule question, "Qu'est-ce que vous voulez? faire? ". En passant, c'est comme ça que chaque consultation commence avec moi. Cela semble basique mais a du sens si vous y réfléchissez. Parce que je ne considère que les garanties contractuelles d'une police de rente, je dis aux gens que nous allons commencer à la ligne d'arrivée et ensuite revenir en arrière pour voir si une rente peut contractuellement répondre à la question.

En fin de compte, il avait vraiment besoin d'un flux de revenu à vie, à partir de 8 ans, mais il avait un montant limité d'argent et devait maximiser chaque centime pour lui et sa femme. Sa femme était une partie importante du plan parce qu'il voulait s'assurer que le flux de revenu garanti était établi conjointement avec elle, et aussi longtemps que l'un ou l'autre d'entre eux vivrait.

Rentes utilisées pour ouvrir le LID

La stratégie de doublement du revenu avec effet de levier impliquait deux stratégies de rentes distinctes, mais s'épaulait les unes les autres. La première annuité était une rente à index fixe (FIA) très unique. Je ne suis pas un grand fan de la plupart des rentes indexées, et surtout comment ils sont sur-hype et survendu par la plupart des agents de boisson fraîche. Cependant, celui-ci correspondait spécifiquement et résolu pour cette stratégie. Cette rente indexée prévoit que si vous avez immédiatement activé le flux de revenu (ce qui n'est pas recommandé pour la grande majorité des CRD), le flux de revenu pourrait augmenter et se verrouiller chaque année grâce à une croissance de l'indice. Sachant que les FIA ont été conçues et introduites en 1995 pour concurrencer les CD, j'ai dit au client de s'attendre à des augmentations de 0% à 3% du flux de revenu.C'est ce qu'on appelle des attentes de retour réalistes!

Cette première rente a commencé le revenu immédiatement et a entièrement financé la deuxième rente pendant 7 années consécutives. Le montant minimum (5 000 $) a été placé dans la deuxième annuité, mais le reste de l'argent provenait du revenu tiré de la première rente. La deuxième annuité consistait en une rente fixe assortie d'un avenant sur le revenu (c'est-à-dire la prestation rattachée) qui augmentait contractuellement et augmentait de 7% jusqu'à la huitième année où le flux de revenu devait commencer.

En guise de remarque, les montants de croissance des avenants et les intérêts perçus ne peuvent être utilisés que pour le revenu et ne sont pas utilisés autrement.

En plus de la croissance de 7% du revenu garanti contractuellement pendant les années de report (et arrêtée lorsque le revenu a été alloué), la deuxième annuité a également fourni une prime initiale de 8% à toute somme ajoutée au contrat pendant les 7 premières années. J'ai spécifiquement trouvé cette annuité pour correspondre exactement à son scénario. Donc, pour chaque dollar qui a été déposé de la rente n ° 1 à la rente n ° 2, il a reçu une prime de 8% et qui a ensuite augmenté du montant annuel composé de 7%.

Quelqu'un de très intelligent a dit une fois que la 8 ^ème merveille du monde est la magie de l'intérêt composé. Le doubleur de revenu à effet de levier est un excellent exemple de cette déclaration.

Avantages et limites

À la fin de l'année 7, le flux de revenu provenant de la rente no 2 a été activé pour fournir un revenu à vie à la fois au mari et à la femme.

La rente n ° 1, qui avait financé la rente n ° 2 pendant sept ans et qui augmente chaque année avec une augmentation de l'indice, se poursuit également pour les deux vies. Donc, au lieu d'une seule rente offrant un revenu à vie, il y en a maintenant deux, et la deuxième a été entièrement financée par la première.

C'est la stratégie du levier financier doubleur. Les limites sont la période de report, mais vous pouvez la configurer pour différer plus ou moins longtemps selon votre situation. En outre, le revenu de la rente n ° 1 pourrait avoir une petite obligation fiscale, mais il serait minime.

Comme je le dis toujours, posez-vous la question «Qu'est-ce que je veux que l'argent fasse, et quand en ai-je besoin? «À partir de cette réponse, peut-être que le doubleur de revenu avec effet de levier est la stratégie pour vous, ou peut-être qu'il existe une stratégie différente qui correspond à votre situation spécifique. Tout dépend de la façon dont vous répondez à la question. Tout dépend de la façon dont vous répondez à la question.