8 Questions sur votre rente variable

Posez toujours des questions avant d'acheter une rente, d'en céder une, ou d'échanger ou d'encaisser une rente à capital variable. Effectuez l'examen le plus approfondi en posant les huit questions ci-dessous.

Y a-t-il des frais de rachat sur ma rente à capital variable?

La plupart des rentes à capital variable facturent des frais appelés frais de rachat que vous engagez si vous annulez le contrat avant la fin d'un certain délai. Je ne conseille pas d'annuler un contrat de rente variable si vous devez payer des frais de rachat - à moins que les frais internes de votre rente à capital variable ne soient supérieurs aux frais de rachat restants.

Si votre rente à capital variable comporte des frais de rachat, demandez quand les frais de rachat ne s'appliqueront plus.

Quelle est la charge de mortalité et de charges sur ma rente à capital variable?

Toutes les rentes variables ont une charge de mortalité et de dépenses. Typiquement, il va d'un minimum de. 40% par an sur une rente sans frais, jusqu'à un maximum de 1. 35% sur les rentes vendues par un courtier.

Y a-t-il des frais d'administration supplémentaires? Si oui, combien ça coûte?

Certaines rentes variables comportent des frais d'administration en plus des frais de mortalité et de dépenses. Cela peut aller de. 15% à. 35% par an.

Ma rente variable comporte-t-elle des avenants optionnels?

Des avenants facultatifs peuvent avoir été ajoutés à votre contrat de rente variable lorsque vous l'avez acheté. Il pourrait s'agir d'avenants de prestation de décès, qui fournissent des garanties quant à ce qui serait versé à un bénéficiaire à votre décès, ou à des avenants de prestation de vie, qui fournissent des garanties quant au revenu que vous pourriez recevoir de la rente à une date ultérieure.

Comment fonctionne chaque coureur, et quel est le coût?

Les cavaliers facultatifs ont des coûts qui peuvent varier d'environ. 25% à. 75% par an. Les coureurs peuvent être compliqués, alors demandez au représentant du service à la clientèle de vous les expliquer d'une manière que vous pouvez comprendre. Demandez si le cavalier s'applique pendant que vous êtes en vie, ou seulement si vous mourez.

S'il s'agit d'un avantage vivant, demandez quelles conditions devraient être en place pour que cet avenant vous soit avantageux. Si vous ne comprenez pas les réponses, demandez à nouveau. C'est ton argent. Si vous payez pour un avenant supplémentaire, vous avez le droit de savoir quel type d'avantage vous payez.

Peut-on laisser tomber le cavalier?

Parfois, des coureurs supplémentaires peuvent être supprimés, ce qui réduit les frais à l'intérieur de votre rente variable. Si vous décidez que le coureur ne fournit pas d'avantage, demandez si le coureur peut être abandonné.

Quels sont les frais internes moyens dans les sous-comptes?

À l'intérieur de la rente à capital variable, les options de fonds de placement sont appelées sous-comptes. Chaque sous-compte aura des frais de gestion ou des dépenses internes. Ces dépenses peuvent aller de. 45% à 2. 00% par an, selon le sous-compte.

Quelle est la prestation de décès actuelle de ma rente à capital variable?

Si les placements ont perdu de la valeur, la prestation de décès de votre rente à capital variable peut être supérieure à la valeur de placement actuelle. Cela signifie que si quelque chose vous arrivait, votre bénéficiaire aurait avantage à recevoir le montant le plus élevé. Si c'est le cas, réfléchissez à deux fois avant d'annuler votre rente.

Une fois que vous avez posé des questions sur votre rente, en fonction des réponses que vous obtenez, vous pouvez envisager d'échanger votre rente variable contre des placements alternatifs à moindre coût.

Pour voir un exemple, voir comment une rente à capital variable a résisté par rapport aux fonds indiciels dans la comparaison des rentes variables.