8 Meilleurs fonds obligataires pour acheter et conserver

Pour choisir les meilleurs fonds obligataires à acheter pour vous, le processus de recherche et d'analyse peut devenir difficile, surtout si l'on considère tous les différents types de fonds obligataires, diverses familles de fonds mutuels et des milliers de fonds individuels à choisir.

Il existe des fonds indiciels obligataires, des fonds d'obligations d'entreprises, des fonds obligataires américains, des fonds obligataires à haut rendement, des fonds obligataires étrangers, des fonds obligataires des marchés émergents, des fonds obligataires municipaux, des fonds obligataires à court terme, des fonds obligataires à moyen terme, les fonds obligataires à long terme, les fonds obligataires protégés contre l'inflation de la trésorerie (TIPS), les fonds obligataires multisectoriels et la liste continue.

Mais au lieu de passer au crible des douzaines ou même des centaines de fonds communs de placement, nous avons réduit les choix à une liste des meilleurs fonds obligataires dans seulement quelques catégories qui fonctionnent bien pour la majorité des investisseurs - les investisseurs à long terme qui recherchent des fonds communs de placement obligataires à faible coût et de haute qualité.

Les fonds indiciels obligataires Best

Les fonds indiciels peuvent être des choix judicieux pour les investisseurs qui cherchent à couvrir un large segment d'un marché particulier tout en maintenant les coûts à un bas niveau. Voici trois des meilleurs fonds indiciels à investir en obligations:

• Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Ce fonds obligataire détient des milliers d'obligations, qui se combinent pour former l'ensemble du marché obligataire américain coté en bourse. Ainsi, lorsque vous êtes prêt à élargir votre portefeuille et à équilibrer le risque avec un fonds d'indice obligataire diversifié à faible coût, VBMFX est le fonds qu'il vous faut. VBMFX a un faible taux de frais de 0,16% et un achat initial minimum de 3 000 $.
• Fidelity Total Bond (FTBFX): Si vous recherchez un fonds indiciel largement diversifié qui peut potentiellement générer des rendements plus élevés que des fonds similaires à long terme, FTBFX est un excellent choix. Ce fonds obligataire détient plus de 2 700 obligations, mais il est plus concentré que VBMFX, qui détient plus de 10 000 obligations. Le résultat, du moins historiquement, est que FTBFX peut potentiellement générer des rendements supérieurs à long terme (c'est-à-dire 10 ans ou plus) en prenant un peu plus de risques, bien que de manière intelligente. FTBFX a un faible taux de frais de 0,45% et a un investissement initial minimum de 2 500 $.

• Indice obligataire à moyen terme Vanguard (VBIIX): Ce fonds indiciel se concentre sur ce que l'on pourrait appeler le «sweet spot» de l'investissement obligataire - les obligations à moyen terme. Les obligations à court terme présentent un risque de marché relatif inférieur, mais elles produisent également des rendements et des rendements inférieurs à long terme. Et les obligations à long terme peuvent potentiellement produire de meilleurs rendements et performances. Ils supportent plus de risque de marché à court terme que d'obligations à moyen terme. Par conséquent, avec VBIIX, vous obtenez un bon équilibre entre risque et rendement, le tout avec un faible taux de frais de seulement 0,16%.L'investissement initial minimum est de 3 000 $.

Les meilleurs fonds d'obligations «Go Anywhere»

Les investisseurs à long terme qui ne craignent pas de prendre un peu de risque de marché pourraient envisager un fonds commun d'obligations pouvant acheter type de lien dans une variété de différents marchés. Ces fonds obligataires sont normalement classés comme des fonds obligataires «multisectoriels» parce qu'ils détiennent plusieurs types d'obligations, y compris les obligations à haut rendement plus risquées et les obligations étrangères.

• Loomis Sayles Bond (LSBRX): Les fonds obligataires comme LSBRX peuvent produire des rendements semblables à des actions à long terme, mais vous devrez vous préparer à des baisses importantes sur les marchés difficiles. Par exemple, lorsque l'économie s'est résorbée en 2008, LSBRX a chuté de 22%. Cependant, il a bondi de 37% en 2009, lorsque la reprise a commencé. Pour les périodes à long terme, l'histoire révèle que le risque peut en valoir la peine et LSBRX peut nettement dépasser les moyennes des fonds obligataires. Le taux de frais est raisonnable à 0. 89 pour cent lorsque vous considérez l'équipe de gestion expérimentée. L'investissement initial minimum pour LSBRX est de 2 500 $.
• Fonds de revenu Pimco Catégorie D (PONDX): Si vous recherchez des rendements élevés et que vous ne craignez pas le risque relatif plus élevé qui en découle, PONDX est l'un des meilleurs fonds d'obligations là-bas. Ce fonds convient mieux aux investisseurs qui ont une tolérance au risque modérée à élevée et qui recherchent un revenu courant élevé provenant de leurs placements. Bien que le «roi des obligations», Bill Gross a quitté PIMCO, la société qu'il a fondée a toujours l'une des meilleures réputations pour les fonds obligataires de haute qualité dans l'univers des fonds communs de placement. PONDX a un ratio de dépenses inférieur à la moyenne de 0,79% et un montant d'investissement initial minimum de 1 000 $.

Les meilleurs fonds d'obligations municipales

Les investisseurs qui souhaitent réduire les impôts au minimum peuvent les fonds d'obligations municipales, qui sont libres d'impôts fédéraux et éventuellement exempts d'impôts de l'État (si le fonds obligataire détient des obligations dans l'État de la résidence principale du contribuable). Ici, nous allons mettre en évidence les fonds d'obligations municipales qui détiennent des obligations de partout dans le pays. Cela aidera à maximiser le potentiel pour de meilleurs rendements à long terme et peut-être des rendements plus élevés.

• Vanguard High Yield Exempt (VWAHX): Les investisseurs à la recherche d'un fonds obligataire municipal à faible coût offrant un bon équilibre entre rendement et rendement apprécieront ce qu'ils voient dans VWAHX. VWAHX cherche non seulement à détenir des obligations à haut rendement, mais elle a aussi historiquement battu plus de 95% des fonds obligataires à rendement élevé pour des rendements de 3, 5, 10 et 15 ans. Combinez ce rendement et cette performance avec des frais faibles de 0,2% et un investissement initial raisonnable de 3 000 $, et vous obtenez l'un des meilleurs fonds d'obligations municipales sans frais dans l'univers des fonds communs de placement.
• T. Rowe Price Haute Rendement Hors Taxe (PRFHX): Pour les investisseurs qui veulent un peu plus de rendement sans trop de risques, PRFHX est un choix judicieux. Bien que le fonds détienne les obligations à haut rendement les plus risquées, il n'attribue pas autant d'argent à cette zone d'obligations spéculatives que le fonds d'obligations à rendement élevé moyen. Et le fait que les obligations municipales soient exonérées d'impôt rend ce fonds plus attrayant pour ceux qui ont besoin d'un fonds fiscalement avantageux pour leur compte imposable.PRFHX a un faible taux de frais de 0,69% et un investissement initial minimum de 2 500 $.
• USAA Tax-Exempt Intermediate-Term (USATX): Si vous voulez ajouter un très bien noté, bien géré fonds d'obligations municipales à votre portefeuille, USATX est un fonds exceptionnel à considérer. L'équipe de gestion mise sur pied depuis les années 1990, ce qui est une longue période dans le secteur des fonds communs de placement, est un élément clé de ce fonds cinq étoiles. Cette expérience a donné des résultats supérieurs à la moyenne comparativement à d'autres fonds de la catégorie des fonds communs de placement exonérés d'impôt. Le ratio de dépenses est nettement inférieur à la moyenne à 0,55% et l'investissement initial minimum pour USATX est de 3 000 $.

Quelques mots de plus pour trouver les meilleurs fonds obligataires pour vous

Bien que cette liste de fonds obligataires Certains des meilleurs que vous pouvez acheter dans l'univers des titres à revenu fixe, vous pouvez toujours sortir et faire vos propres recherches. Ou bien, vous voudrez peut-être revérifier la qualité de ces fonds pour vous-même et faire un peu de travail supplémentaire pour vous assurer qu'ils conviennent à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement à long terme.

Lorsque vous recherchez les meilleurs fonds obligataires pour les rendements à long terme, vous pouvez presque ignorer les rendements et vous concentrer davantage sur les rendements de 5, 10 et 15 ans pour une idée (pas une garantie) de la façon dont le fonds pourrait effectuer au cours de la prochaine décennie ou plus.

Lorsque vous recherchez les meilleurs fonds obligataires pour le revenu, vous voudrez regarder le rendement SEC à 30 jours, qui fait référence à un calcul de rendement basé sur la période de 30 jours se terminant le dernier jour du précédent. mois. Le taux de rendement reflète les dividendes et intérêts gagnés au cours de la période, après déduction des frais du fonds.

Un autre objectif commun pour investir dans des fonds obligataires est la diversification. Les prix des obligations évoluent dans la direction opposée aux taux d'intérêt. Ainsi, lorsque le Federal Reserve Board signale qu'il abaissera leur taux d'intérêt facturé aux banques, les prix des obligations vont généralement plus haut. Et la Fed baisse généralement les taux lorsque l'économie est faible.

Les fonds communs de placement obligataires peuvent donc bien performer lorsque l'économie et le marché boursier ne le sont pas. Pour cette raison, de nombreux investisseurs aiment inclure les fonds obligataires dans leurs portefeuilles afin d'offrir plus d'équilibre et de stabilité lorsque leurs fonds communs de placement en actions pourraient perdre leur prix.

N'oubliez pas non plus que les fonds obligataires peuvent perdre de la valeur. Certains investisseurs ont peut-être entendu dire que les obligations et les fonds d'obligations présentent un risque de marché plus faible que les actions. C'est généralement vrai, mais il serait faux de dire que les fonds obligataires sont «sûrs» ou «garantis».

Les fonds obligataires sont généralement moins risqués que les actions, et les obligations peuvent monter en valeur même si les actions diminuent , mais la meilleure utilisation des fonds obligataires est de les utiliser en combinaison avec des fonds d'actions pour un portefeuille diversifié de fonds communs de placement.

Le solde ne fournit pas de services fiscaux, d'investissement ou financiers ni de conseils. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière de tout investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs.Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital.