Meilleurs fonds obligataires à court terme pour acheter

Avec tous les différents types de fonds obligataires à choisir, les investisseurs peuvent naturellement se tromper sur les meilleurs types à acheter et quelles qualités peuvent faire des ajouts intelligents à un portefeuille. Pour les investisseurs qui se demandent quand acheter des fonds obligataires à court terme, et quels sont les meilleurs fonds pour acheter, cet article est pour vous.

Les principaux types de fonds obligataires

Les obligations et les fonds obligataires sont catégorisés ou identifiés de manière fondamentale par l'échéance (ou ce qui est habituellement exprimé sous la forme de «duration»). Une autre façon de décrire cette catégorisation est quantité de temps .

L'échéance et la durée d'une obligation peuvent être traduites de façon lâche et simple pour signifier le nombre d'années de la durée de l'obligation. Par exemple, un gouvernement, une municipalité ou une société peut émettre des obligations (des prêts à rembourser à l'acheteur par tranches fixes) afin de mobiliser des capitaux (de l'argent) pour les opérations de cette entité émettrice. La période de remboursement du prêt (le terme) à l'acheteur d'obligations varie généralement de 90 jours à 30 ans. Les paiements fixes se terminent à l'échéance (la fin du terme ou de la période).

Dans le cas des fonds communs obligataires, le gestionnaire de fonds obligataire achète les obligations individuelles et l'investisseur des fonds obligataires achète simplement des actions du fonds obligataire. La plupart des fonds obligataires n'achètent que des obligations assorties d'échéances dans un certain laps de temps, exprimées sous le terme .

Que sont les fonds d'obligations à court terme?

Lorsque vous entendez ou lisez des informations sur les fonds obligataires à court terme, la référence décrit généralement une durée moyenne des avoirs en fonds obligataires de un à trois ans (ou une échéance de moins de quatre ans).

Ces fonds obligataires sont attrayants pour les investisseurs plutôt prudents, car ils sont moins sensibles aux taux d'intérêt que les portefeuilles à plus longue durée. Cela signifie que, lorsque les taux d'intérêt augmentent, les fonds obligataires à court terme ont moins de risque de perdre de la valeur que les fonds d'obligations intermédiaires et les fonds obligataires à long terme.

Le pire moment pour acheter des fonds obligataires à court terme est donc la baisse des taux d'intérêt. C'est à ce moment que les fonds à moyen et à long terme ont tendance à mieux performer.

Par conséquent, le meilleur moment pour acheter des fonds obligataires à court terme est lorsque les taux d'intérêt augmentent ou devraient augmenter dans un proche avenir. Ils peuvent aussi constituer des solutions de rechange judicieuses aux fonds du marché monétaire pour les investisseurs qui souhaitent obtenir un rendement supérieur pour leurs objectifs d'épargne à court terme.

Les meilleurs fonds obligataires à court terme

La différence de performance entre les fonds obligataires à court terme médiocres et médiocres et les meilleurs fonds obligataires à court terme est souvent bien inférieure à 1,00% sur une période d'un an. Par conséquent, une qualité importante à rechercher dans cette catégorie de fonds est de faibles ratios de frais.

Dans ce contexte, voici trois des meilleurs fonds obligataires à court terme à acheter:

1. Indice Vanguard Obligations à court terme (VBISX): Le plus bas ratio des frais de 0.20% fait de VBIRX un choix exceptionnel pour un fonds obligataire à court terme. Les faibles dépenses se traduisent systématiquement par des performances qui se situent au-dessus de la moyenne. Le montant minimum d'achat pour VBISX est de 3 000 $.
2. Vanguard Investment Grade à court terme (VFSTX): Encore une fois, les fonds Vanguard offrent un autre rendement supérieur en raison des faibles dépenses. VFSTX est un fonds géré activement qui peut potentiellement obtenir des rendements plus élevés que les fonds indiciels en raison d'une combinaison solide de bonne gestion et de faibles dépenses (0.20%). Le montant minimum d'achat initial pour VFSTX est de 3 000 $.
3. Obligations à terme limité Fidelity (FJRLX): Si vous prévoyez détenir un fonds d'obligations à court terme pendant plus de quelques années, FJRLX peut être un bon choix . La période de détention plus longue est suggérée parce que ce fonds peut afficher une performance inférieure à la moyenne sur les marchés baissiers car le fonds détient des obligations dont la qualité de crédit est inférieure à la moyenne. Cependant, ce risque accru produit des rendements supérieurs à la moyenne à long terme. Le ratio de frais pour FJRLX est faible à 46% et l'achat initial minimum est de 2 500 $.

Pour résumer, assurez-vous que les fonds obligataires à court terme constituent un choix intelligent pour vous et vos objectifs d'investissement avant d'acheter. Lorsqu'ils sont utilisés correctement, les fonds d'obligations à court terme peuvent constituer un ajout judicieux à un portefeuille diversifié de fonds communs de placement.

Avertissement: Les informations contenues sur ce site sont fournies à titre d'information uniquement et ne doivent pas être interprétées comme des conseils en matière de placement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.