Types de données commerciales ayant une incidence sur le financement des entreprises

Tout nouveau propriétaire d'entreprise expérimenté vous dira que c'est une tâche ardue que d'avoir des flux de trésorerie stables dans n'importe quelle entreprise. Les fluctuations de trésorerie sont monnaie courante dans une entreprise donnée. C'est parce qu'une entreprise est influencée par des facteurs internes et externes. La capacité d'un entrepreneur à contrôler ce qui arrive à l'entreprise est limitée aux facteurs internes seulement. Ainsi, parfois, un propriétaire d'entreprise peut subir une crise de trésorerie causée par des facteurs externes.

Chaque fois qu'une entreprise a besoin de financement, vous pouvez rechercher des prêteurs qui peuvent injecter de l'argent dans votre entreprise. Cela vient principalement sous la forme de prêts qui sont payables à l'avenir en fonction de l'accord d'affaires. Pour un prêt commercial, ils doivent examiner les données de votre entreprise et évaluer si votre entreprise vaut le financement de leur entreprise.

De nombreux prêteurs ont une formule pour évaluer si votre entreprise est admissible au financement ou non. Cette formule est composée de différents points de données concernant votre entreprise. Si les données de votre entreprise sont suffisamment convaincantes, le financement sera disponible mais si les données sont inférieures à leurs attentes, il pourrait s'avérer difficile de recevoir un financement. Voici un aperçu des différentes données commerciales utilisées par les prêteurs pour examiner la capacité de financement de votre entreprise.

Crédit personnel

Votre pointage de crédit personnel des agences d'évaluation du crédit est utilisé par les prêteurs pour déterminer s'ils financent ou non votre entreprise.

Le score est divisé en trois catégories. bon, moyen / passable et mauvais. Si votre score est dans la bonne catégorie, vous avez plus de chance d'être financé par un prêteur. Rappelez-vous qu'une bonne cote de crédit signifie que vous avez payé toutes vos factures à temps et que la possibilité de renoncer à rembourser le prêt au prêteur est donc très faible.

D'autre part, si vous avez un pointage de crédit mauvais / mauvais, il y a de fortes chances que très peu de prêteurs soient prêts à accorder toute forme de crédit à votre entreprise. Une histoire de mauvais crédit est un reflet de la façon dont vous êtes mal à payer vos dettes ou vos factures. Beaucoup de prêteurs vous considèrent comme un grand danger pour leurs finances, car vous êtes susceptible de perdre en paiements. C'est une situation dans laquelle tous les entrepreneurs ne voudraient pas être. Cependant, si vous y êtes maintenant, vous pouvez toujours contourner la cote en effectuant vos paiements à temps afin d'améliorer vos chances de financement.

Revenus

Les revenus sont très importants et permettent de faire bouger les choses plus rapidement et plus efficacement. Cela permet à l'entreprise de fonctionner, de croître et de payer ses factures à temps. Généralement, les revenus sont ce qui fait que les entreprises fonctionnent bien. Quand il s'agit de prêts, les prêteurs doivent utiliser vos données de revenus pour déterminer si vous avez la capacité de rembourser le montant du prêt que vous demandez.Plus les revenus que votre entreprise perçoit au cours d'une période donnée sont élevés, plus vous serez en mesure de vous qualifier pour des prêts plus importants. La supposition ici par le prêteur est que vos revenus vous aideront à rembourser les prêts accordés.

D'autre part, si les revenus de votre entreprise sont très bas, de nombreux prêteurs ne vous prêteront qu'un petit prêt.

Ceci est dû au fait que le faible revenu ne sera pas en mesure de rembourser un prêt plus important ou que l'entreprise peut avoir du mal à rembourser. C'est pourquoi la plupart des prêteurs peuvent seulement se permettre de vous donner un petit prêt ou même vous refuser toute forme de prêt. La plupart des nouvelles entreprises sont dans cette phase et, dans la plupart des cas, manquent de financement. La meilleure chose que l'on puisse faire pendant cette phase est de remettre les profits obtenus de l'entreprise plutôt que de dépendre des prêteurs.

La taille du marché

La taille de votre marché est utilisée pour déterminer le montant du prêt auquel vous êtes admissible auprès du prêteur. Plus la taille du marché est grande, plus les chances de réaliser plus de ventes sont élevées, ce qui se reflétera dans les revenus collectés. Les prêteurs travaillent sur l'hypothèse que les données relatives à la taille si le marché que l'entreprise a volonté ou se reflète dans les ventes et les revenus.

Le montant des ventes que vous effectuez sur une base quotidienne ou mensuelle ou même hebdomadaire est utilisé pour mesurer la taille du marché que vous servez.

Plus les ventes sont élevées, plus la taille du marché est grande et donc plus le prêt ou la marge de crédit est élevé, puisque le volume des ventes que l'entreprise gère a la capacité de rembourser le prêt plus important. D'autre part, si vous avez enregistré des ventes faibles, il est supposé que votre entreprise a un petit marché et votre capacité à rembourser un montant élevé de prêts est discutable. Vous ne serez admissible à de petits prêts qui ne peuvent pas faire beaucoup en termes de répondre à vos besoins.

Médias sociaux

À l'heure actuelle, l'idée de faire des ventes par des moyens traditionnels s'est déplacée vers la vente en ligne. La plupart des gens préfèrent faire leurs achats en ligne. Les meilleurs exemples incluent Amazon et Alibaba dont les propriétaires sont parmi les personnes les plus riches du monde. Cela signifie que la majeure partie du marché est disponible en ligne et que chaque propriétaire d'entreprise devrait en faire plus et offrir des services de commerce électronique. Les plateformes de médias sociaux qui ont beaucoup d'acheteurs potentiels incluent Facebook, Twitter, Instagram et YouTube. Vous devriez utiliser les médias sociaux pour stimuler vos ventes, répondre à vos clients et lire les avis sur vos produits. Ce type d'interaction contribue à améliorer la productivité et les services.

De nos jours, les prêteurs utilisent la présence des médias sociaux des entreprises comme facteur pour déterminer combien d'argent peut être donné à votre entreprise en tant que prêt. La présence est mesurée par combien de followers (perçus comme des clients potentiels) vous avez pour votre entreprise et le nombre de ventes que vous faites en ligne. Plus les ventes que vous faites sont élevées, plus vous gagnez de revenus et donc plus vous aurez de chances d'obtenir un prêt. Il est temps pour tous les propriétaires d'entreprise d'augmenter leur présence sur les médias sociaux, ce qui va automatiquement stimuler les ventes et vous rendre admissible à tout montant de prêt dont vous pourriez avoir besoin.

Taux d'emprunt

La fréquence à laquelle vous empruntez fait partie des données d'entreprise que les prêteurs potentiels consultent lorsque vous demandez un prêt. Le taux d'emprunt est la clé pour déterminer la stabilité de votre entreprise. Les emprunts fréquents montrent que votre entreprise n'est pas stable la plupart du temps, alors que vous n'empruntez pas si souvent est un signe que l'entreprise peut se maintenir. C'est ce que les prêteurs utilisent pour évaluer vos propositions de prêt.

Beaucoup de prêteurs vont aussi vous raconter vos antécédents de paiement pour voir si les montants d'emprunt que vous avez pris sont payés. S'il est entièrement payé, malgré la fréquence de vos emprunts, l'obtention d'un prêt est garantie. Cependant, si les anciens emprunts n'ont pas été payés, aucun prêteur ne voudra même s'associer avec vous. D'autre part, si vous n'êtes pas un emprunteur fréquent, les prêteurs considèrent votre entreprise comme stable avec la capacité de rembourser le montant emprunté. Par conséquent, pour être prudents, vous devez réduire votre niveau d'endettement pour que les gens considèrent votre entreprise comme stable et non comme une entreprise emprunteuse. C'est la seule façon de convaincre de nombreux prêteurs de vous prêter de l'argent sans trop d'hésitation.

Score de crédit aux entreprises

Si vous êtes un entrepreneur en démarrage, vous devez établir une cote de crédit pour votre entreprise. Si vous travaillez avec des fournisseurs, il est conseillé de payer vos factures ou dettes en utilisant le nom de l'entreprise par opposition à votre nom personnel. Cela vous aidera à augmenter la cote de solvabilité de votre entreprise. Une entreprise qui a une bonne cote de crédit est attrayante pour les prêteurs. Le score montre à quel point vous êtes à payer les factures d'affaires, vos fournisseurs et toute autre forme de paiement dû par votre entreprise.

Toute entreprise ayant une bonne cote de crédit signifie que l'entreprise effectue les paiements à temps. Aucun prêteur refuserait un prêt appliqué par une entreprise avec des antécédents de crédit solides. C'est parce qu'ils. sont sûrs que l'entreprise respectera les conditions de remboursement du prêt et maintiendra tous les autres facteurs constants.

D'autre part, si votre entreprise a une mauvaise cote de crédit, de nombreux prêteurs éviteront de prêter toute forme de crédit. Vous êtes un danger de travailler avec et vous risquez de ne pas les rembourser. Ainsi, votre cote de crédit d'entreprise peut être une bénédiction ou une malédiction. Travailler sur l'augmentation de votre pointage de crédit d'entreprise pour augmenter les chances d'être financé au besoin.

Historique du remboursement de la dette

Toute forme d'entreprise engage des dépenses, des effets et des emprunts à un moment ou à un autre. La différence entre une bonne entreprise et une mauvaise gestion d'entreprise repose sur la façon dont le propriétaire de l'entreprise paie pour les emprunts et toute autre forme d'argent dû par l'entreprise aux prêteurs. Une entreprise qui paie et honore ses contrats financiers se construit une bonne réputation et est considérée comme très honnête dans ses transactions. C'est ainsi que l'histoire du remboursement de la dette a un impact sur votre entreprise et c'est donc à vous de vous assurer que votre entreprise paie toutes ses dettes à temps pour sauver votre avenir.

Dépôts bancaires

Une entreprise financièrement stable peut être évaluée par le montant des flux de trésorerie qu'elle perçoit quotidiennement, hebdomadairement ou même mensuellement.Si les rentrées de fonds sont beaucoup plus élevées que les sorties de fonds, l'entreprise est perçue comme étant très stable sur le plan financier. Cependant, si l'inverse est vrai, l'entreprise pourrait avoir du mal à joindre les deux bouts. Plus les rentrées de fonds réalisées par l'entreprise sont élevées, plus les dépôts reflétés dans les comptes bancaires sont élevés. Les prêteurs utilisent cette information pour déterminer si vous êtes admissible au montant du prêt que vous avez demandé ou non.

Si vous déposez de l'argent sur votre compte bancaire de temps à autre, cela montre que vos revenus sont élevés et qu'aucun prêteur ne refusera votre demande de prêt. C'est parce que la plupart des prêteurs aiment travailler avec des entreprises financièrement stables pour leurs propres gains. Votre entreprise sera si attrayante pour eux et chaque fois que votre entreprise sera à court d'argent, tous seront prêts à vous donner un coup de main. D'autre part, si les montants des retraits dépassent le montant des dépôts, les prêteurs auront l'impression que l'entreprise est instable et pourrait tomber dans une crise de trésorerie plus tôt que plus tard.

Respectueux de la loi

Une autre chose qui peut sembler étrange mais parfois examinée par les prêteurs est de savoir si l'entreprise est une entité légale. L'entreprise est-elle enregistrée auprès de l'État ou fonctionne-t-elle illégalement? C'est parce qu'en cas de forfait dans les remboursements de prêt, le prêteur pourrait intenter une action en justice contre votre entreprise. Cela signifie que la plupart des prêteurs voudraient travailler avec des entreprises qui sont entièrement enregistrées par opposition à celles qui opèrent illégalement. Par conséquent, pour augmenter les chances de travailler avec les meilleurs prêteurs sur le marché, vous devez vous assurer que votre entreprise est enregistrée et en conformité avec toutes les lois nationales et fédérales.

Le bilan

Un bilan est l'un des documents clés utilisés pour montrer à quel point votre entreprise est financièrement viable. Pour une entreprise qui est stable, les actifs à la fin du bilan devraient être plus élevés que le passif total que l'entreprise a actuellement. Non seulement les prêteurs veulent voir le bilan, mais aussi d'autres états financiers tels que les relevés bancaires. Ces documents sont très essentiels pour déterminer combien d'un prêt de votre entreprise se qualifie pour. Si les chiffres ne sont pas convaincants, il est possible que la plupart des demandes de prêt ou des lignes de crédit puissent être refusées. De plus, si l'entreprise a des actifs immobilisés, meilleures sont les chances de se qualifier pour un montant énorme de prêts puisque l'un des actifs peut être utilisé comme garantie.

Tous les facteurs ci-dessus sont examinés par les prêteurs afin de déterminer la capacité de financement des entreprises. Il est donc très important de veiller à ce que votre entreprise soit plus à même d'attirer les prêteurs plutôt que de les effrayer.