Quelles sont les limites spéciales des réclamations d'assurance habitation

Saviez-vous que si quelqu'un vous vole et vole de l'argent à votre maison, vous pourriez ne pas être entièrement couvert?

Nous avons tous entendu parler des limites sur les bijoux d'une police d'assurance, mais il y a beaucoup d'autres limites cachées dans votre police d'assurance que vous pourriez vouloir apprendre avant d'avoir une réclamation et vous risquez de perdre des milliers de dollars.

Beaucoup de gens laissent une réclamation d'assurance en souffrance, mais cela peut être évité en comprenant à quoi s'attendre à l'avance.

L'une des idées fausses les plus importantes qui amènent les gens à se sentir mécontents d'un paiement de sinistre est quand ils pensent qu'ils seront payés pour quelque chose, mais qu'ils ne seront pas payés entièrement. La raison est souvent de ne pas connaître les limites de l'assurance.

En apprenant quelles sont les limites spéciales et comment elles peuvent vous affecter, vous pouvez prendre de meilleures décisions pour savoir si vous avez besoin d'un avenant ou si vous avez besoin de trouver une meilleure police d'assurance pour vos besoins.

Qu'est-ce qu'une limite spéciale de responsabilité en matière d'assurance?

Une limite de responsabilité spéciale sur votre police d'assurance est une limite dans le libellé de votre police qui indique le montant maximum qui sera payé pour certains éléments prédéfinis. Il ne doit pas être confondu avec le contenu et la limite de propriété personnelle sur votre page de déclaration de police d'assurance ou la valeur assurée du logement qui est toujours beaucoup plus élevé.

Exemple de limite spéciale: Votre police d'assurance est plafonnée en argent ou en argent

Voici un exemple des limites spéciales de votre police d'assurance et de son impact sur une réclamation:

Mamie de Mary a été volé, et les voleurs ont non seulement pris tous ses bijoux et argenterie, mais aussi fait avec 1500 $ en espèces que sa grand-mère économisait sous son matelas pour un jour de pluie.

Quand sa grand-mère a fait la réclamation d'assurance, elle a fourni toutes les preuves nécessaires qu'elle avait caché 1 500 $ sous le matelas; recueilli ses évaluations de bijoux qui totalisaient 16 000 $; Elle a fourni à l'expert en sinistres pour sa preuve de perte et son inventaire et elle était confiante qu'elle recevrait 23 500 $ puisque c'était sa perte réelle.

La grand-mère de Mary réclame 23 500 $ pour le vol, mais la compagnie d'assurance ne lui paie que 4 200 $! Qu'est-il arrivé?

Malgré la paperasserie méticuleuse et la preuve de la valeur des objets volés, la grand-mère de Mary n'a reçu que 200 $ pour l'argent, 2 500 $ pour l'argenterie et 1 500 $ pour les bijoux: 4 200 $. La raison pour laquelle elle n'a obtenu ce montant que parce qu'il s'agit des montants maximaux payables indiqués dans les petits caractères des «Limites spéciales de responsabilité» de son contrat d'assurance.Il n'y avait pas de mal à faire, seulement un malentendu très coûteux de ce que l'assurance a couvert.

Pourquoi vous pourriez ne pas être entièrement payé pour le vol d'argent et d'autres articles sur votre assurance

En raison des limites spéciales d'assurance sur l'argent et le fait que la grand-mère de Mary n'avait pas prévu les bijoux et l'argenterie avenant, la grand-mère de Mary était maintenant hors de poche des milliers de dollars en raison de la différence entre la valeur qui a été volée, et le maximum payable en raison des limites spéciales.

La compagnie d'assurance paiera seulement les limites spéciales du contrat

La famille était fâchée parce qu'elle se sentait lésée et arnaquée par l'assurance, mais les détails étaient tous dans les limites spéciales.

La grand-mère de Mary n'a rien fait de mal, et elle avait toutes les informations pour prouver combien elle avait perdu. Cela n'avait pas d'importance. La compagnie d'assurance n'aurait jamais payé ces montants parce que les polices qu'elle a achetées ne l'ont pas couverte.

La compagnie d'assurance ne paiera que ce qu'elle a accepté de payer dans le cadre du contrat. Cela aurait pu être résolu à l'avance s'ils avaient pris connaissance des conditions spéciales d'assurance lorsqu'ils avaient acheté la police ou revu les détails de leur renouvellement avec leur représentant en assurance pour en savoir plus sur l'ajout d'assurance ou sur une meilleure couverture. forme.

Limite «Limites spéciales de responsabilité» Combien d'argent vous pouvez obtenir dans une réclamation

Que vous ayez une police d'assurance locataire, d'assurance habitation ou d'assurance condo, il y a toujours des limites cachées dans la police beaucoup d'argent vous êtes payé dans une réclamation.

Beaucoup de gens regardent le montant du logement assuré, ou le montant de la propriété personnelle de l'assurance et considèrent le montant indiqué sur la page de déclaration comme le montant total qu'ils seront payés dans une réclamation, mais c'est une énorme erreur. Chaque politique a des limites de politique spéciales et le temps que la plupart des gens réalisent lors d'une réclamation.

Pourquoi y a-t-il des limites spéciales pour certains articles sur les polices d'assurance habitation?

En prévoyant des limites spéciales pour les polices d'assurance, le coût de l'assurance reste abordable pour le grand public.

Les limites spéciales limitent généralement les articles à une valeur que la personne «moyenne» aurait, de sorte que le montant de la couverture soit assez élevé, mais cela dépend du mode de vie de chaque personne.

Il est également important de rappeler que certaines limites étaient structurées à l'origine à une époque où les modes de vie étaient différents et les valeurs différentes, et si certaines limites étaient mises à jour, elles ne tenaient pas compte des modes de vie actuels, notamment les domaines de la technologie qui sont des travailleurs indépendants ou indépendants.

Un bon exemple de limite de police obsolète pourrait être une politique qui limite le montant maximum payable à 200 ou 500 $. Une personne n'a pas besoin d'être riche pour avoir quelques centaines de dollars en espèces, imaginez si vous appliquez cela à un ménage avec quelques personnes qui y vivent. Clairement, la limite peut ne pas être suffisante.Pour la plupart, il suppose que les gens utilisent les banques pour stocker de «grandes quantités d'argent» - la question est de savoir combien coûte une grande quantité d'argent? Les polices d'assurance sont structurées pour répondre aux besoins moyens. Si vous êtes hors de cette hypothèse moyenne, alors vous devez revoir vos limites.

Pour mieux comprendre cela, jetons un coup d'œil à une liste de base de certaines des limites spéciales des polices d'assurance standard.

Où trouvez-vous les limites spéciales de votre police d'assurance?

Avant de passer en revue les limites spéciales, il peut être utile de savoir où vous pouvez les trouver dans votre propre politique. En utilisant l'exemple d'une politique HO-3 de l'Institut d'assurance, vous pouvez consulter la page 3 de cet exemple, sous la rubrique «Couverture C: Biens personnels». Votre police d'assurance habitation, condo ou locataire suivra un format similaire et contiendra vos limites spéciales dans la même section.

Chaque compagnie d'assurance est différente. Certaines entreprises offrent des moyens d'obtenir des limites spéciales plus élevées, en offrant des formulaires de politique ou des endossements haut de gamme. Cette information peut être utilisée comme un guide pour discuter de vos préoccupations avec votre représentant d'assurance qui peut examiner les limites spécifiques de responsabilité dans votre politique, ou peut être en mesure de vous offrir une meilleure politique avec des limites plus élevées.

10 Limites spéciales communes à votre assurance dont vous devriez connaître

Voici une liste des limites spéciales d'assurance courantes qui s'appliquent à une réclamation portant sur des éléments précis de votre police d'assurance. Ceci est juste un échantillonnage des limites de base; votre politique contient plus que ces éléments dans les limites et les exclusions. Cela vous donnera l'idée générale de ce qu'il faut rechercher. Parce que les limites varient d'une entreprise à l'autre, les montants de limitation ne sont pas répertoriés.

Chaque entreprise est différente, ces limitations peuvent être importantes si vous avez ces articles. Assurez-vous et demandez s'ils sont couverts, comment ils sont définis et limités:

Argent, Argent, billets de banque, pièces de monnaie, métaux précieux comme l'or et l'argent ainsi que les cartes à valeur stockée et les cartes à puce

1. , titres de propriété, preuves de dettes, lettres de crédit, notes, manuscrits, dossiers personnels, passeports, billets et timbres
2. Motomarines (sous réserve de restrictions supplémentaires), y compris leurs remorques, meubles, équipement et moteurs hors-bord > Remorques ou semi-remorques non utilisées avec des bateaux
3. Il y a une limite sur le montant maximum payable pour les bijoux, montres, fourrures, pierres précieuses et semi-précieuses perdues par vol. C'est probablement la limite la plus connue car les gens investissent encore dans des montres et des bijoux coûteux, l'élément le plus commun étant l'anneau de mariage. Certaines compagnies d'assurance offrent même une assurance spécifiquement pour les alliances quand leurs valeurs sont très élevées par rapport aux quantités de contenu.
4. Par exemple,
5. , même s'il est possible que quelqu'un ait une police de 50 000 $ et une bague de 25 000 $, cela n'a pas toujours beaucoup de sens pour les assureurs de souscrire une assurance la moitié de la valeur de la liste entière des biens personnels d'une personne.Il existe des options disponibles dans ces cas pour acheter une assurance distincte ou un coureur avec des compagnies d'assurance de grande valeur ou même des assureurs spécialisés en bijoux. Articles en argent, en or et en platine ou plaqués en cas de perte par vol. Bien que ces articles ne soient pas aussi populaires qu'ils l'étaient autrefois dans la population générale, de nombreuses personnes ont des objets dont ils ont hérité, et il faut considérer ces éléments quand vous pensez à ce que vous devez assurer.
6. Armes à feu et matériel connexe en cas de vol Pour les biens utilisés principalement dans le commerce, cette couverture comporte généralement deux limites, dont l'une est «sur place» et l'autre «hors lieux». La limite varie considérablement, mais peut être aussi bas pour 500 $ hors locaux. Si cela s'applique à vous, vous ne voulez pas seulement vous renseigner sur la limite spéciale, mais vous pouvez également vous intéresser à l'exclusion de la police qui ne vous couvre pas pour une entreprise à domicile. Gérer une entreprise à partir de votre domicile, même un petit, peut rendre votre assurance nulle et non avenue si vous ne l'avez pas déclaré, selon la politique de la compagnie d'assurance sur les entreprises à domicile. Assurez-vous et discuter de cela avec votre assurance si vous avez un revenu basé sur le travail à domicile. C'est important parce que non seulement il est limité dans la propriété mais aussi dans votre couverture de responsabilité personnelle.
7. Méfiez-vous des limites inférieures de ces
8. articles de mode de vie
9. Bicyclettes et équipements sportifs, appareils mobiles - téléphones, tablettes, etc. Aussi bien que: Ordinateurs, appareils de jeu, appareils électroniques et logiciels associés Beaux-arts , Objets de collection et collections. Ces articles peuvent ne pas apparaître dans la section Limites spéciales d'assurance mais peuvent être exclus ou limités par d'autres parties du libellé. Si vous avez des antiquités, des beaux-arts ou des collections de toute nature, parlez à votre assurance de la base du règlement des réclamations et vérifiez si la couverture est limitée ou exclue. Il existe des politiques structurées pour mieux couvrir les personnes avec ces éléments, il est donc important de discuter si vous en avez un pour découvrir vos options. La limite spéciale est-elle semblable à la franchise dans une réclamation?
10. Ces limites ne doivent pas être confondues avec les franchises; la franchise s'appliquera à ces articles dans une réclamation, sauf indication contraire dans votre police d'assurance spécifique. Plus >>

Est-ce que toutes les polices d'assurance comportent des restrictions spéciales sur le contenu ou les biens personnels?

Oui, toutes les compagnies d'assurance contiennent des clauses limitant les montants à payer pour certains articles. Cependant, bien que toutes les entreprises aient des limites spéciales, elles ne sont pas toutes pareilles. Une entreprise peut offrir des limites spéciales plus élevées. D'autres entreprises peuvent offrir différentes options à choisir de sorte que si un client n'a pas besoin de limites spéciales plus élevées, ils peuvent choisir une politique moins coûteuse.

Discuter des limites spéciales de votre police d'assurance peut vous faire économiser

Prendre le temps de revoir vos limites spéciales peut vous faire économiser des milliers de dollars en frais d'assurance chaque année, ainsi que le montant de vos versements une revendication:

Vous n'avez peut-être aucun de ces éléments de limite spéciale, ce qui vous permet de prendre une politique plus élémentaire;

Peut-être que vous avez besoin de plus d'assurance parce que ces limites spéciales vous concernent.Vous seul pouvez le déterminer après une discussion avec votre représentant en assurance.

• Ne payez pas pour une assurance dont vous n'avez pas besoin, et ne prenez pas des raccourcis pour économiser de l'argent en n'assurant pas les choses qui sont importantes pour vous.
• La grand-mère de Mary aurait été pleinement indemnisée dans sa demande si elle avait pris le temps d'ajouter des avenants ou des avenants. Elle a peut-être même fait mieux en choisissant une politique de haute valeur au lieu de la politique de base de la maison qui ne la couvrait pas du tout quand elle a finalement eu besoin de faire cette réclamation.