Votre dossier de crédit: pourquoi il est important de savoir ce qu'il y a

Saviez-vous que vos habitudes d'achat et de paiement sont suivies par votre banque, sociétés émettrices de cartes de crédit, grands magasins et autres créanciers et rapportées aux bureaux de crédit afin que les prêteurs potentiels puissent décider s'ils veulent risque de vous prêter de l'argent ou de vous émettre un crédit? Ces bureaux recueillent également des informations telles que vos antécédents professionnels et si vous possédez votre maison. Mieux vous comprenez votre rapport de crédit et votre pointage, plus vous avez de chances de tirer parti de votre crédit pour obtenir du financement pour vos achats importants.

Pourquoi est-il important de savoir ce qu'il y a dans votre dossier de crédit?

D'une part, si vous songez à acheter une maison ou à demander un crédit pour un autre achat important, vous aurez besoin d'un rapport de solvabilité propre, et il est toujours préférable de savoir ce qu'il y a avant votre prêteur. Cela vous donnera l'occasion de nettoyer les écarts ou les erreurs, qui sont assez communs, et qui peuvent jeter une clé de singe dans les travaux si elle n'est pas résolue.

Idéalement, vous devriez vérifier votre dossier de crédit auprès de chacun des trois bureaux de crédit, Equifax, TransUnion et Experian, une fois par année environ. Vous avez droit à une copie gratuite de votre dossier de crédit de chacun de ces trois bureaux de crédit une fois par année. Vous pouvez obtenir tous les trois à la fois ou vous pouvez les étaler sur l'année. Si vous commandez des copies plus fréquemment que cela, chaque rapport coûtera environ 10 $ et dans certains états beaucoup moins. Vous pouvez également choisir de commander un rapport de bureau de crédit de trois, généralement moins de 40 $, qui liste votre rapport de crédit et score pour les trois agences sur un seul rapport.

Si vous avez été refusé pour un crédit au cours des 60 derniers jours en raison de quelque chose qu'un prêteur a vu sur votre rapport de crédit, vous pouvez obtenir une copie de votre rapport gratuitement. Les prêteurs sont tenus par la loi de vous informer de ce droit s'ils vous refusent le crédit.

Lorsque vous obtenez vos rapports de solvabilité, examinez-les attentivement pour vous assurer que tous les prêts et comptes de crédit énumérés vous appartiennent vraiment, et que tous les comptes indiqués comme étant ouverts sont des prêts ou des soldes courants.

Si un prêt que vous avez remboursé ou une carte de crédit qui a été annulée est toujours considéré comme ouvert, communiquez avec le bureau de crédit et demandez que votre rapport soit corrigé.

Habituellement, le rapport de crédit que vous obtenez du bureau de crédit comprendra un formulaire pour signaler toute inexactitude. Si vous avez demandé une version en ligne ou un rapport de crédit, la plupart des agences disposent d'un centre de règlement des litiges où vous pouvez soumettre votre demande en ligne pour contester les erreurs de rapport de crédit. Donnez autant de détails que possible. Si vous avez des documents qui soutiennent votre demande, fournissez des copies. Selon la loi, le bureau de crédit doit enquêter sur votre demande.Cependant, même s'ils décident que votre rapport est exact en l'état, vous devriez continuer à essayer de corriger le rapport en écrivant une lettre expliquant votre version de l'histoire (pas plus de 100 mots), que le bureau doit fournir à quiconque demander votre rapport de crédit.

Facteurs importants sur votre rapport de crédit

Au moment de décider d'approuver un crédit, les prêteurs tiennent compte des éléments suivants:

• Votre historique de paiement. Payez-vous vos factures à temps?
• Avez-vous eu un projet de loi renvoyé à une agence de recouvrement?
• Avez-vous déjà déclaré faillite?
• Combien de dettes avez-vous en circulation par rapport à vos limites de crédit? Le plus proche de votre dette est à votre limite de crédit, le moins favorable.
• Quelle est la durée de vos antécédents de crédit? Si vous n'avez pas encore beaucoup d'antécédents de crédit, les paiements rapides sont encore plus importants.
• Avez-vous demandé plus de crédit ces derniers temps? Trop de demandes de crédit a un impact négatif sur vos chances d'approbation.
• Combien de comptes de crédit avez-vous? Trop est considéré comme négatif.

L'information est conservée dans votre dossier de crédit pendant sept à dix ans. Si vous avez des éléments négatifs dans votre histoire, vous pouvez réparer votre crédit graduellement en payant vos factures à temps, payer vos soldes, et ne pas prendre de nouvelles dettes. Les prêteurs tiendront compte de votre dossier amélioré lorsqu'ils décideront d'approuver un crédit, surtout si vous avez payé à temps pour au moins un an.

En tenant compte de ces facteurs, vous pouvez graduellement améliorer votre score pour être en règle.

Cela vous rendra plus attrayant pour les prêteurs pour les options de financement personnelles telles que les prêts immobiliers ou prêts-auto, ou même si vous utilisez votre crédit personnel pour demander un prêt commercial.