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Les rentes sont vieilles, je veux dire très vieilles. Les historiens financiers tracent la première structure de type de rente jusqu'à l'époque romaine. Alors que certains soutiennent même que la première annuité peut remonter de 1700 à 2000 avant notre ère dans l'Egypte ancienne. Il existe des preuves qu'un prince d'un endroit appelé Sint aurait développé des paiements de type rente. Les rentes sont essentiellement un simple instrument financier permettant d'effectuer les paiements promis pour la vie du rentier ou de ses bénéficiaires.
La structure de paiement simple et les paiements garantis ont évidemment résisté à l'épreuve du temps.
Les Romains furent les premiers à structurer littéralement les paiements à vie pour leurs soldats et leurs familles. Ces paiements ont été appelés "annuas", qui est le mot latin pour les paiements annuels, et par la suite la base du mot annuité. La structure actuelle de la rente immédiate à prime unique (alias: rente à revenu ou rente de retraite) ressemble à celle des premières rentes.
La première rente a été offerte aux États-Unis en 1759 dans le grand État de Pennsylvanie.
Un régime de retraite à vie a été élaboré pour les pasteurs d'église qui prennent leur retraite. C'est le premier versement de pension américain enregistré.
En 1776, une grande année pour ce pays, le Programme national de pensions pour les soldats a été adopté comme loi.
C'est arrivé avant même la signature de la Déclaration d'Indépendance! C'est ce que j'appelle mettre des priorités en ordre.
Ces premières rentes ont été conçues pour garantir un revenu à vie non seulement aux soldats, mais aussi à leurs familles.
En 1812, la première compagnie de rentes a été établie en Pennsylvanie.
La compagnie s'appelait The Pennsylvania Company pour l'octroi des rentes, ce qui signifiait que les rentes pour la première fois étaient offertes au grand public.
Je ne suis pas sûr que ce soit vrai ou pas, mais le premier séminaire sur les rentes «mauvais poulet souper» s'est tenu peu de temps après!
Andrew Carnegie entre dans le monde des rentes en 1905 en créant The Teachers Pension Fund.
Ce fonds prévoyait des paiements de pension de retraite aux enseignants retraités. En 1918, l'expérience de M. Carnegie sur les rentes a pris de l'ampleur et la Teachers Pension Fund est devenue la Teachers Insurance Annuity Association. Vous connaissez peut-être l'acronyme TIAA. Oui, c'est la même TIAA de TIAA-CREF, qui continue à faire des affaires à ce jour comme l'une des compagnies d'assurances et de rentes les plus solides du pays. Alerte Trivia! Le CREF de TIAA-CREF est l'acronyme de College Retirement Equities Fund.
En 1952, TIAA-CREF introduit la première rente variable.
Je suis sûr que les concepteurs d'origine seraient choqués de voir à quel point ce produit est devenu complexe.Il a fallu au Congrès 34 ans pour s'attaquer à ce produit de rente grandissant. Une loi adoptée en 1986 a finalement permis aux gens de bénéficier d'une croissance à impôt différé en utilisant des produits de rente. Cet avantage fiscal a été le véritable élan pour la croissance rapide des rentes à mon avis, et est toujours l'un des principaux avantages que les rentes différées offrent lorsqu'ils sont détenus dans un compte non-IRA.
Les avenants de revenu (avantages attachés à une rente différée) ont été introduits en 2003, en plus de certaines rentes variables.
Après l'effondrement du marché boursier en 2008, les avenants sur le revenu sont devenus très populaires car les gens recherchaient des garanties, et pas seulement la croissance.
La première rente indexée (soit l'indice fixe ou l'indice boursier indexé) a frappé la scène financière en 1995.
Ces structures uniques de rentes fixes ont été conçues à l'époque pour concurrencer les rendements CD. Malheureusement, trop d'agents placent les rentes indexées comme des produits de croissance du marché, ce qui n'est pas le cas. Je parierais que la plupart des agents de rente indexés ne connaissent pas l'histoire du produit et à quoi il a été conçu.
Enfin, en 2004, la première rente de longévité (aka: rente à revenu différé) a été introduite par MetLife.
Les DIA ont gagné en popularité à partir de 2010 alors que d'autres opérateurs ont commencé à proposer cette stratégie de revenu simpliste et efficace.
Ainsi, la prochaine fois que vous entendez quelqu'un dire: «Je déteste toutes les rentes», vous voudrez peut-être les taper sur l'épaule et les informer de l'histoire diverse et intéressante de ces stratégies uniques de transfert des risques.
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