Quand devez-vous cesser de contribuer à votre 401k?

Si quelqu'un vous offrait de l'argent gratuit, diriez-vous que non? Probablement pas. Cela peut ne pas sembler le cas maintenant, mais c'est exactement ce que vous faites si vous ne contribuez pas à votre 401k . Il y a plusieurs avantages à un plan 401k, que nous examinerons, et chaque planificateur financier vous dira d'investir dans un plan. Donc, parlons plutôt de quelque chose dont vous êtes moins susceptible de discuter quand vous devriez arrêter de contribuer à votre 401k.

Mais avant d'y arriver, jetons un coup d'œil à la raison pour laquelle vous participez à un plan 401k en premier lieu. Voici quelques-uns des meilleurs avantages.

Allégements fiscaux: Vous bénéficiez de deux avantages fiscaux lorsque vous souscrivez à un plan 401k. Tout d'abord, l'argent que vous versez est déductible d'impôt, ce qui signifie que ce que vous contribuez à un 401k cette année ne sera pas imposé comme revenu cette année. Vous ne paierez pas d'impôt sur les fonds versés jusqu'à ce que vous retiriez les fonds, généralement à la retraite. Donc, si vous gagnez 58 000 $ en 2016 et accumulez 5 800 $ (10%) dans votre 401k, votre revenu imposable tombe instantanément à 52 200 $. Deuxièmement, votre épargne augmente plus rapidement parce qu'elle est à imposition différée. Votre 401k bénéficie d'une croissance composée intacte par le fisc jusqu'à votre retraite et commencer à retirer l'argent.

Épargner en toute simplicité : Investir dans votre 401k, c'est «vous payer d'abord», car cela garantit que vous soutenez votre future richesse. L'épargne régulière est aussi une tactique que les millionnaires emploient.

C'est aussi un moyen facile d'épargner puisque votre employeur déduit automatiquement vos cotisations 401k de votre chèque de paie, vous n'avez donc pas besoin de vous rappeler d'écrire un chèque. Après un certain temps, il est probable que vous ne remarquerez même pas l'argent manquant de votre salaire. Sans 401k, vous devez créer un compte de retraite et prendre consciemment votre contribution tous les mois, ce qui, soyons honnêtes, n'arrivera pas le mois où vous prenez des vacances spontanées, devez faire une réparation inattendue ou acheter un gros article.

De plus, vous êtes limité par le montant que vous êtes autorisé à cotiser à un compte de retraite, tel qu'un IRA.

L'aspect «épargne forcée» du 401k vous permet également de profiter de l'étalement des coûts en dollars. En termes simples, vous utilisez systématiquement le même montant pour acheter des titres au fil du temps, ce qui a tendance à faire baisser le coût moyen de toutes vos actions. Le marché oscille constamment, mais mettre de l'argent régulièrement sur un 401k vous permet d'acheter des actions lorsque les prix sont bas et rebondiront probablement plus tard. Depuis 401k les investisseurs contribuent à chaque paie c'est la stratégie par défaut.

Appariement des employeurs: Pour encourager la participation, dans de nombreux cas, un employeur fera correspondre une partie de vos cotisations 401k.Supposons que votre entreprise corresponde à 70% de vos cotisations 401k jusqu'à 6% de votre salaire. Si vous gagnez 100 000 $ et que vous cotisez 6 000 $ (6%), l'entreprise investira 4 200 $. Maintenant, c'est un marché que vous ne voulez pas laisser passer!

Êtes-vous un entrepreneur? Ne vous inquiétez pas, il existe aussi une stratégie d'épargne-retraite pour vous.

Bonnes habitudes d'épargne : Sauver aujourd'hui avec un 401k vous donne l'habitude de vivre frugalement. Par exemple, si vous gagnez 80 000 $ et que vous contribuez à hauteur de 20% à votre 401k, vous vivez actuellement avec 64 000 $.

(Assurez-vous simplement de respecter les limites de cotisation.) Au cours de vos dernières années, vous pourrez profiter de votre vie post-carrière avec moins de revenu, ce qui peut vous aider à prolonger votre retraite.

Parlons maintenant de ce qui arrive quand vous cessez de contribuer à votre 401k. Vous l'avez deviné - la plupart des avantages ci-dessus disparaissent.

• Plus de réduction du revenu imposable.
• Plus de contribution de l'employeur.
• Aucun report d'impôt sur votre épargne-retraite supplémentaire.
• Plus de paiement en premier.

L'arrêt de votre contribution ralentit considérablement la croissance de votre argent de retraite. Il peut être bon maintenant d'avoir cet argent supplémentaire dans votre compte chèque, mais quand il prend le temps de prendre sa retraite ne voulez-vous pas avoir épargné autant que possible?

Alors, à quel moment arrêter de contribuer à votre 401k?

La réponse est le jour où vous arrêtez de travailler. Profitez pleinement du plan 401k offert par votre employeur. Un programme comme celui-ci, qui vous permet d'économiser de l'impôt et, éventuellement, de fournir de l'argent gratuitement grâce à un match d'employeur peut vous mettre sur la voie de la retraite de vos rêves.

Le solde ne fournit pas de services fiscaux, d'investissement ou financiers ni de conseils. L'information est présentée sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital.

Ce blog a été écrit par Eddie Goepp le COO de Wela, un service de conseil financier numérique.