N'arrêtez jamais de contribuer à votre 401k

Un idiot (excusez ma franchise) de l'un des autres grands sites financiers vient d'écrire un article expliquant que les personnes à faibles et moyens revenus devraient cesser de contribuer à leur 401k s'ils connaissent une crise financière personnelle. L'auteur ne connaît manifestement rien du droit fiscal ou de la faillite et le conseil, à mon avis, n'est rien d'autre qu'une trahison journalistique. Si vous ne connaissez pas le sujet en question, la chose responsable à faire est de poser votre stylo et faire des recherches.

La vie de vrais gens pourrait être affectée ou influencée si vous déclarez quelque chose comme un fait plutôt que de simplement fournir des informations.

Quel est le problème? Voici pourquoi vous devriez toujours - et je veux dire toujours - contribuer à votre 401k, même si vous êtes en retard sur vos factures. Permettez-moi de le répéter: N'arrêtez jamais de contribuer à votre 401k s'il y a moyen de l'aider, quelle que soit la gravité de la crise financière. Les raisons incluent, mais ne sont pas limitées au fait que:

• Les cotisations à votre 401k sont souvent déductibles d'impôt. Cela signifie que si vous choisissez plutôt de ne pas mettre ces dollars de côté, le gouvernement fédéral et les États vont prendre une plus grande partie de votre salaire en impôts sur le revenu. Non seulement vous finirez avec moins d'argent dans votre compte de retraite, vous finirez avec moins d'argent dans votre main aujourd'hui. C'est en quelque sorte comme tuer le poulet pour la viande maintenant quand vous pourriez vivre des oeufs pour beaucoup plus longtemps.

• De nombreux employeurs offrent des contributions de contrepartie à l'argent mis dans un 401k par les employés. Si votre entreprise donnait, disons, un dollar pour un dollar sur les premiers 3% du salaire, une personne qui gagne 40 000 $ par année pourrait obtenir un paiement supplémentaire de 1 200 $ en impôt, tout simplement en versant des cotisations à son employeur. 401k. Si vous arrêtez, non seulement vous allez payer les impôts plus élevés dont nous avons parlé il y a un instant, mais vous allez perdre cet argent pour toujours.
• Si vous avez la malchance de déclarer faillite, la plupart des tribunaux protégeront vos comptes de retraite, y compris votre 401k. Cela signifie que l'argent mis de côté restera là pendant que le reste de vos actifs sera liquidé ou réorganisé. Si vous avez vraiment des ennuis, vous devriez en mettre autant que possible dans cet endroit relativement sûr, hors de la portée de nombreux créanciers. De cette façon, si vous étiez éliminé, vous avez une grande chance de commencer en avance sur le jeu avec un portefeuille de valeurs mobilières qui génère un revenu passif pour vous.
• Sur de longues périodes, les avantages fiscaux dont bénéficie un 401k peuvent générer beaucoup plus de richesse que si vous aviez détenu vos actions ou vos fonds communs de placement dans un compte de courtage. Vous perdez toute la valeur temporelle de la capitalisation qui vous aurait été versée.

La facilité avec laquelle les gens peuvent accéder à leur argent 401k, et la pénalité fiscale de 10% avec laquelle beaucoup sont critiqués, est l'une des raisons pour lesquelles le système de retraite américain est en danger.Dans l'ancien temps, vous ne pouviez pas attaquer votre caisse de retraite, peu importe à quel point les choses devenaient terribles. Maintenant, les gens se tournent vers leurs comptes, comptant toujours sur être en mesure de reconstituer les fonds à un moment donné dans le futur. C'est une tragédie absolue.