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Un planificateur de retraite qualifié aura des compétences qui vont au-delà de la simple planification financière ou de la prestation de conseils en matière de placement.
Que fait un planificateur de retraite?
Comme les planificateurs financiers, les planificateurs de la retraite doivent comprendre vos objectifs financiers; sachant quand vous devrez utiliser votre argent, et pour quoi vous l'utiliserez.
En outre, un planificateur de retraite doit avoir une compréhension claire que les actifs financiers que vous accumulez, ainsi que d'autres ressources que vous avez comme les pensions, la sécurité sociale, le travail à temps partiel, l'équité, etc. d'un puzzle qui doit être mis en place d'une manière qui se traduira par des chèques de paie mensuels fiables une fois que vous êtes à la retraite.
Cela nécessite une connaissance approfondie des taxes, de la sécurité sociale et des règles de retraite; les connaissances exigent souvent des années d'expérience et de formation pour s'accumuler.
Quel type de conseils un planificateur de retraite peut-il me donner?
Un planificateur ou un conseiller en matière de retraite pourra vous conseiller sur:
- Quand accorder des prestations de sécurité sociale de la manière qui vous convient le mieux?
- Quelles sont les options de répartition qui vous conviennent?
- est un investissement approprié pour vous
- Quels comptes pour retirer des retraits de chaque année, et dans quelles quantités, pour minimiser les impôts de retraite que vous paierez
- Quel montant de revenu de retraite vous pourriez raisonnablement espérer avoir
- Quel retrait le taux est approprié lorsque vous prenez de l'argent d'un portefeuille traditionnel
- Combien de votre argent devrait être dans des placements garantis
- Quels types de revenus imposables vos investissements généreront
- Comment vous pouvez réorganiser vos investissements pour réduire votre revenu imposable à la retraite < Si vous devriez laisser votre argent dans votre plan d'entreprise ou roulez-le dans un compte IRA
-
- Si une hypothèque inversée est une bonne option pour vous
- Si vous avez besoin d'une assurance soins de longue durée
- Que vous devriez-vous garder vos polices d'assurance-vie
- Les bons planificateurs des retraites ne feront
pas de recommandations avant d'avoir compris votre horizon prévisionnel, votre niveau d'expérience avec les placements, vos objectifs, votre tolérance au risque d'investissement, votre besoin pour un revenu garanti, et une compréhension approfondie de toutes vos ressources actuelles telles que les actifs, passifs, et les sources de revenus actuels et futurs.
savoir où sont tous vos placements afin que votre portefeuille dans son ensemble ait du sens et puisse être optimisé pour générer un revenu régulier de retraite. Combien coûtent les planificateurs de retraite? Les planificateurs de la retraite peuvent facturer de l'une des manières suivantes:
Taux horaire
Frais forfaitaires pour établir un plan de revenu de retraite ou un flux de trésorerie de retraite
- Frais de service trimestriels ou annuels
- A pourcentage des actifs qu'ils gèrent en votre nom
- Les commissions qui leur sont payées par des produits financiers ou d'assurance que vous achetez par leur intermédiaire
- Une combinaison de frais et commissions
- Demandez toujours à un planificateur de retraite potentiel d'expliquer clairement sera compensé.
- Qu'en est-il de la planification financière traditionnelle ou des conseils d'investissement?
La planification de la retraite est un domaine d'expertise qui relève de la catégorie plus vaste de la planification financière, mais qui nécessite une plus grande expertise.
Les conseils en placement sont liés à la façon dont votre argent est investi, mais ceux qui offrent des conseils en placement peuvent ne pas offrir beaucoup de planification. De nombreux planificateurs de retraite offriront des conseils en matière de placement ainsi qu'un éventail plus large de services de planification financière, mais cela ne fonctionne pas toujours dans l'autre sens.
Comment puis-je trouver un bon planificateur de retraite?
Lorsque vous interviewez des planificateurs potentiels, cherchez quelqu'un qui possède une expertise en planification fiscale, en sécurité sociale et en stratégies de retrait de retraite.
Ils doivent être en mesure de concevoir un échéancier et un plan qui vous indiquent comment retirer de l'argent de manière fiscalement avantageuse, et ils doivent être en mesure de vous conseiller objectivement sur l'utilisation de produits à revenu garanti pouvant créer de la sécurité .
Une option est de vérifier RIIA, l'Association de l'industrie du revenu de retraite. Ce groupe offre une désignation appelée un RMA, ou un analyste de gestion de retraite. J'ai suivi le programme d'études et acquis ma RMA en 2010. Si vous voulez quelqu'un qui se spécialise dans la planification de la retraite, je vous conseille vivement de chercher quelqu'un avec une désignation RMA; Bien qu'il n'y en ait actuellement que quelques-uns dispersés dans tout le pays.
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