Que va faire un bon conseiller en placement pour moi?

Les conseillers en placement gèrent l'argent. Ils sélectionnent les placements, comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement, et achètent ces placements dans votre compte (avec votre autorisation bien sûr).

Certains conseillers en placement travaillent de manière holistique à tous les aspects de votre vie financière et élaborent un plan d'investissement complet. Ceci est souvent appelé "gestion de patrimoine". D'autres conseillers en placement ont une orientation étroite, comme être un expert dans les stocks de dividendes, ou des obligations municipales.

Comme les planificateurs financiers, le conseiller en placement de type gestion de patrimoine doit comprendre vos objectifs financiers de base. Cela signifie qu'ils doivent savoir quand vous devrez utiliser votre argent, et pour quoi vous l'utiliserez. Ils doivent recueillir des données personnelles et financières à votre sujet. Ils devraient prendre le temps de comprendre votre tolérance au risque, votre taux de rendement prévu et votre capacité financière à subir des pertes d'investissement.

Un conseiller en placement holistique utilisera ces données pour analyser vos investissements existants et faire des recommandations sur ce que vous devriez faire à l'avenir.

Un conseiller en placement spécialisé ne met généralement pas en place un plan holistique. Au lieu de cela, ils se concentrent sur le partage de leur stratégie et de leurs résultats dans leur domaine d'expertise.

Il est courant pour un conseiller en placement de gestion de patrimoine d'embaucher des conseillers en placement spécialisés dans la gestion de certaines parties d'un portefeuille.

Quel type de conseil un conseiller en placement holistique peut-il me donner?

Un conseiller axé sur la gestion de patrimoine vous dira:

• Dans quoi investir
• Acheter des actions ou des fonds communs de placement
• Utiliser des fonds indiciels ou des gestionnaires de fonds actifs
• Quels investissements utiliser à l'intérieur de vos comptes de retraite
• Quels sont les risques associés à chaque placement
• Quel taux de rendement vous pourriez recevoir de votre portefeuille
• Quels investissements devriez-vous posséder dans des comptes autres que des retraites
• Quels types de revenus imposables vos placements généreront
• Comment vous pouvez réorganiser vos placements pour réduire votre revenu imposable
• Quels impôts vous devrez payer lorsque vous achetez ou vendez des placements

Quand est-ce que je voudrais un conseiller en placement spécialisé?

Je peux penser à quelques exemples où quelqu'un pourrait avoir besoin d'un conseiller en placement possédant un type d'expertise particulier. Voici quelques-uns:

• Vous possédez beaucoup d'actions de l'entreprise et avez besoin de trouver quelqu'un qui écrit des options, ou des appels couverts sur ce stock.
• Vous héritez d'un large portefeuille d'actions ou d'obligations et vous devez trouver quelqu'un pour vous aider à gérer ces actifs ou à les vendre.
• Vous voulez créer une échelle d'obligations pour le revenu de retraite et vous devez trouver un conseiller en placement spécialisé dans la construction de ce type de portefeuille.

Comment les conseillers en placement facturent-ils?

La plupart des conseillers en placement exigent des frais correspondant à un pourcentage des actifs qu'ils gèrent en votre nom. Ces frais sont généralement plus élevés pour les comptes plus petits et plus bas pour les comptes plus importants. Une fourchette générale serait de deux pour cent par an pour un compte de 50 000 dollars, soit un demi pour cent par an pour les comptes de 5 000 000 dollars ou plus.

À la place ou en plus des frais de gestion d'actifs, certains conseillers en placement peuvent appliquer l'une des méthodes suivantes:

• Un taux horaire
• Des frais fixes pour effectuer un examen de votre portefeuille existant
• A frais de rétribution trimestriels ou annuels
• Les commissions qui leur sont payées sur les produits financiers ou d'assurance que vous achetez par leur intermédiaire
• Une combinaison de frais et commissions

Comment puis-je savoir comment mon conseiller en placement sera payé?

Demandez toujours à un conseiller en placement une explication claire de la façon dont ils sont rémunérés. Le meilleur conseiller vous donnera une explication simple en anglais que vous pouvez comprendre. Chaque conseiller en placement est également tenu de vous fournir un document d'information appelé ADV PART TWO. Ce document divulgue leurs formules de rémunération et tout conflit d'intérêts potentiel.

Conseils sur les éléments à rechercher chez un conseiller en placement

En général, recherchez les mots «dos» et «ne pas faire» lorsque vous recherchez un conseiller en placement holistique.

• Faites: Vous voulez savoir où sont tous vos investissements afin que votre portefeuille dans son ensemble ait du sens. Sinon, vous pourriez finir par posséder le même type de placements dans différents comptes.
• Do: Donnez une description claire et facile à comprendre de la façon dont ils sont rémunérés.
• Ne faites pas: Faites des recommandations jusqu'à ce qu'ils comprennent votre horizon prévisionnel, votre niveau d'expérience avec les investissements, vos objectifs et votre tolérance au risque d'investissement.
• Ne pas: Nous vous suggérons de mettre tout votre argent dans une seule stratégie étroitement ciblée, telle que 100% dans une certaine stratégie de négociation d'actions.

Les conseillers en placement offrent-ils aussi des conseils en planification financière?

Le conseil en investissement est différent de la planification financière. Certains conseillers en placement offrent des conseils de base en matière de planification financière, et quelques-uns offrent une planification financière complète ainsi que des conseils en placement.

Demandez à un conseiller en placement potentiel s'il offre des services de planification financière et si ces services sont inclus dans ses frais.