Que va faire un bon planificateur financier pour moi?

Un planificateur financier est un professionnel qui vous aide à organiser vos finances, à projeter les résultats de vos épargnes et de vos placements afin de vous préparer à la retraite et à prendre des décisions avec votre argent. Cela vous aidera à atteindre vos objectifs financiers aussi efficacement que possible.

Les termes «planificateur financier» et «conseiller financier» signifient généralement la même chose. Mais certainement pas tous les planificateurs financiers ou conseillers financiers se ressemblent.

Le niveau d'éducation, de formation et d'expérience d'un professionnel fera une grande différence dans la qualité des conseils que vous recevez.

Certaines personnes font leur propre planification financière et d'autres recherchent une aide professionnelle. Un planificateur financier expérimenté peut généralement aider à améliorer la qualité des décisions financières que vous prenez. Si vous envisagez d'embaucher de l'aide professionnelle, vous devez savoir à quoi vous attendre d'un bon planificateur financier et comment faire la différence entre un vendeur et une personne qui offre des conseils en planification financière fiduciaire et qui possède une certification ou une désignation valide. Embaucher le bon planificateur professionnel commence par comprendre ce qu'est la planification financière, et de savoir à quoi s'attendre de la personne que vous pourriez embaucher.

Qu'est-ce que la planification financière?

La planification financière est le processus qui consiste à définir vos objectifs financiers, par exemple savoir quand vous devrez utiliser votre argent et à quoi vous l'utiliserez, puis établir un plan d'action avec des étapes spécifiques à suivre. pour atteindre ces objectifs.

Pour donner de bons conseils, un planificateur financier doit recueillir des données personnelles et financières à votre sujet. Ils utilisent ces données pour créer des projections qui vous montrent quand et comment vous pouvez atteindre vos objectifs. Ces projections sont basées sur un ensemble d'hypothèses réalistes concernant l'inflation, le rendement des placements, le montant que vous pouvez épargner et le montant que vous allez gagner et dépenser.

Si vous interrogez un planificateur financier qui commence à parler d'un investissement ou d'un produit spécifique sans d'abord recueillir des données à votre sujet et établir des projections pour vous, vous parlez probablement à quelqu'un qui travaille comme vendeur plutôt que en tant que professionnel de la planification financière.

Que fait un bon planificateur financier?

Un bon planificateur financier vous conseillera sur tout ce qui suit:

• Ce que vous devez faire différemment
• Combien vous devez épargner
• Quels types de comptes de retraite utiliser (IRA, Roth, 401 (k), etc.)
• Quel type d'hypothèque vous devriez avoir, si vous deviez rembourser, ou refinancer
• De quel type et de quelle assurance vous avez besoin (ceci inclurait l'assurance vie, l'assurance soins de longue durée , invalidité, et certains planificateurs donnent aussi des conseils sur l'assurance de dommages)
• Combien garder dans votre fonds d'urgence
• Quels changements pourraient améliorer votre situation fiscale
• Quel taux de rendement vous devrez gagner pour atteindre vos objectifs sur une période donnée
• Il est judicieux de réduire les effectifs plus tard dans la vie
• Quel niveau de risque d'investissement convient à différents types de comptes

En outre, de nombreux planificateurs financiers fournissent conseils en planification successorale et services de planification fiscale.

Demandez à un planificateur financier lequel des articles ci-dessus ils s'adressent, et demandez-leur s'ils ont mis leur conseil par écrit. Obtenir des recommandations, c'est toujours une bonne idée, car cela ne laisse aucune question quant à la ligne de conduite recommandée.

Un bon planificateur financier ne va pas:

• Faire des recommandations jusqu'à ce qu'il comprenne vos objectifs et ait établi un plan financier à long terme pour vous. Si vous rencontrez quelqu'un qui commence tout de suite à parler d'un produit financier, même s'il se présente comme un planificateur financier, il est plus probable qu'il s'agisse d'un vendeur financier.

Un bon planificateur financier:

• Vous voulez rassembler des relevés de compte et des données sur tous les aspects de votre vie financière.

Comment les planificateurs financiers facturent-ils?

Vous constaterez que les structures de frais varient. Habituellement, les planificateurs financiers facturent les frais de l'une des façons suivantes:

• Un taux horaire
• Un honoraire forfaitaire pour réaliser un projet spécifié
• Des honoraires trimestriels ou annuels
• Des honoraires imputés en pourcentage des actifs gérer en votre nom (généralement de 2 à 0% par année à 50% par année Plus vous avez d'actifs, plus les frais sont généralement faibles.)
• Les commissions qui leur sont payées sur les produits financiers ou d'assurance que vous achetez eux
• Une combinaison de frais et de commissions

Demandez toujours à un planificateur financier d'expliquer clairement comment ils sont rémunérés. S'ils travaillent à titre de conseiller en placement inscrit, ils doivent vous fournir un document d'information appelé ADV Part Two, qui fournira des détails sur tous les frais et tout conflit d'intérêts potentiel.

Les planificateurs financiers offrent-ils également des conseils en placement?

Les conseils en matière de placement peuvent aller d'une recommandation générale sur le type de modèle de répartition d'actifs à suivre à des recommandations spécifiques sur les investissements à acheter et à vendre.

Certains planificateurs financiers offrent également des services de conseil en placement et de gestion de placements, en plus de la planification financière. Demandez à un planificateur financier potentiel s'il donne des conseils d'investissement spécifiques ou offre uniquement des services de planification.