Fonds communs de placement - Faites-vous vous-même ou embaucher un conseiller?

Que vous le fassiez vous-même ou que vous choisissiez un expert pour obtenir des conseils financiers, vous choisissez un conseiller . Commencez le processus décisionnel d'embauche d'un conseiller en posant quelques questions de réflexion: Si un ami avait besoin d'un conseiller, recommanderiez-vous vous ? Voulez-vous vous embaucher comme conseiller ou avez-vous besoin d'embaucher quelqu'un d'autre? Quelle est la valeur de votre temps par rapport au coût monétaire de l'utilisation d'un conseiller? Appréciez-vous le processus de recherche en investissement et de planification financière ou craignez-vous de le faire au point de négliger vos finances?

Soyez honnête avec vous

La plus grande vertu de tout l'univers de la finance personnelle est l'humilité; parce que la capacité de réaliser tout ce que vous ne savez pas est le trait qui précède toutes les autres grandes vertus, telles que l'honnêteté, la simplicité, la patience, la modération et la frugalité - qui se combinent pour le succès dans l'investissement et dans d'autres domaines de la planification financière. Les gens humbles embauchent des conseillers, mais les gens humbles font aussi de grands investisseurs. Il est donc important d'être honnête avec vous-même et de vérifier votre humilité.

Regardez la grande image de la finance personnelle

Investir peut être le seul secteur des finances personnelles qui a attiré plus de bricoleurs que tout autre domaine de la planification financière. Si vous avez ce qu'il faut pour être un grand investisseur, qu'en est-il des domaines financiers distincts et chevauchants des impôts, de la retraite, de l'assurance, de la planification successorale et de la gestion de la trésorerie (budgétisation)? Vous avez peut-être bien fait de constituer un portefeuille de fonds communs de placement, mais votre rendement global en souffre parce que vous n'avez pas placé de fonds fiscalement avantageux dans votre compte de courtage habituel …

Ou vous avez fait un excellent travail d'épargne pour la retraite, mais une importante récession économique frappe quelques années avant la retraite et cela déraille vos plans … Ou vous dépensez de l'argent inutile en produits d'assurance inutiles … Ou vous mourez à un âge plus jeune que vous ne l'imaginiez et vos débiteurs et le gouvernement fédéral reçoivent la plus grande partie de votre patrimoine …

Vous obtenez l'image (voir «honnêteté» ci-dessus).

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Rappelez-vous que plus c'est moins

Il existe certainement de nombreux outils et sources d'information merveilleux disponibles en ligne pour que les investisseurs puissent prendre des décisions judicieuses en matière d'investissement. De plus, l'accès sans précédent à des instruments de placement simples et puissants, tels que les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse, facilite la recherche, la prise de décisions et la réalisation des objectifs d'épargne et de placement. Cependant, plus de choix conduit souvent à une moindre capacité à prendre de bonnes décisions et les investisseurs peuvent commettre l'erreur classique de passer trop de temps précieux sur l'argent alors qu'ils pourraient le consacrer à des priorités plus élevées, comme la famille, la santé ou les objectifs personnels.

Mesurer la valeur du temps

Combien vaut votre temps? L'avez-vous calculé? Quel est votre retour sur investissement (ROI) pour le temps investi dans la planification financière? Quel est le coût non financier de l'argent? Par exemple, si vous avez au moins autant de succès que le gestionnaire de fonds professionnel moyen, vous pourriez recevoir des rendements légèrement supérieurs ou légèrement inférieurs à ceux d'un fonds indiciel S & P 500. En d'autres termes, à moins que vous n'appréciez vraiment la recherche d'investissement ou le processus de planification financière, le temps supplémentaire investi peut ne pas valoir le résultat financier.

Si vos besoins sont simples, faites-le vous-même (avec prudence)

Prenez-moi, conseiller en placement et planificateur financier agréé (CFP®), les besoins de planification financière d'une personne moyenne sont assez simple et gérable sans l'aide d'un expert. Cependant, la complexité est ajoutée par la perception erronée que des plans, des stratégies et des schémas élaborés sont nécessaires pour la réussite financière. Si vous êtes en mesure d'adhérer aux règles simples de l'allocation d'actifs, utilisez les fonds indiciels, automatisez vos finances si possible, n'utilisez que l'assurance temporaire, gardez la dette sous contrôle et vous ne franchirez pas plus de 2 millions de dollars certainement gérer vos propres finances.

Il y a cependant une mise en garde importante sur le chemin du bricolage: l'argent est l'une des choses qui provoquent le plus d'émotions sur Terre. Vous devez être capable d'éviter votre pire ennemi - vous-même - en ne succombant pas aux émotions normales et préjudiciables de la cupidité, de la peur, de la complaisance et de l'orgueil.

Un conseiller en placement ou un planificateur financier peut penser à votre argent avec peu ou pas d'émotion, mais vous ne pouvez peut-être pas séparer les deux, du moins si vous êtes normal.

Considérez la valeur d'un conseiller

Les compétences et les connaissances sont moins importantes que le bon jugement. Certains conseillers en placement et planificateurs financiers sont tout aussi sensibles aux émotions néfastes et au mauvais jugement que le bricoleur moyen. Cependant, un conseiller bon examinera votre argent de façon logique et vous aidera à établir une feuille de route objective pour vous permettre d'atteindre vos objectifs financiers futurs tout en vivant plus pleinement votre vie présente. Combien cela pourrait-il valoir pour vous? Peut-être que même vos propres compétences et connaissances acquises en matière financière sont plus importantes que celles de nombreux conseillers financiers, mais dans quelle mesure la qualité de vie est-elle liée à votre décision?

Trouver le bon conseiller

Encore une fois, que vous le fassiez vous-même ou que vous fassiez appel à un expert, vous choisissez un conseiller. La question se résume à ceci: est-ce que je veux embaucher moi-même ou est-ce que je veux embaucher quelqu'un d'autre? Si vous embauchez quelqu'un d'autre, vous voulez trouver quelqu'un qui travaille sous une structure qui favorise ces grandes vertus (humilité, honnêteté, simplicité, modération et frugalité) que nous avons mentionné précédemment. Cela élimine la plupart des conseillers qui ne sont payés que par des commissions et / ou ceux qui sont incités par les produits qu'ils vendent. En d'autres termes, vous n'avez pas besoin d'un vendeur - vous avez besoin d'un conseiller impartial qui n'est payé que par vous.

Considérez ce que The Wall Street Journal dit dans l'article Comment construire votre équipe de rêve:

Les vendeurs d'assurances, les courtiers, les comptables et même les avocats peuvent se nommer conseillers financiers, mais votre les besoins ne relèvent peut-être pas de leur domaine d'expertise …
Quelles sont les compétences les plus importantes? Les planificateurs financiers agréés, les analystes financiers agréés et les comptables publics agréés ont suivi de nombreux cours et passé de nombreuses heures d'examens. Ces désignations exigent également une expérience de travail et une formation continue supplémentaire chaque année …
En plus de faire passer vos intérêts avant tout, ceux qui ont des obligations fiduciaires doivent divulguer tout conflit d'intérêts pouvant affecter leurs décisions et vous informer des frais, commissions ou autres facteurs cela pourrait influencer les décisions qu'ils prennent en votre nom. Si votre planificateur n'est pas un fiduciaire, demandez quelles commissions ou frais seront perçus sur les placements que vous effectuez.

Le vieil adage: "La seule personne en qui vous pouvez avoir confiance," est sage. Cependant, choisir un conseiller est quelque chose que vous seul pouvez faire pour vous-même. Par conséquent, si vous vous faites confiance, vous pouvez choisir un conseiller pour vous-même, que ce soit vous ou une autre personne.

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