Pour trouver un planificateur financier ou un conseiller

Avec un peu de connaissance et de volonté de créer et de suivre un plan financier, la plupart des gens peuvent gérer adéquatement leurs propres finances. Malgré cela, il existe de nombreux cas où vous n'avez pas le temps ou une situation compliquée qui peut nécessiter l'aide d'un professionnel de la finance. Afin d'embaucher la bonne personne, il est important que vous compreniez ce qu'il faut rechercher et ce qu'il faut éviter.

Comprendre vos besoins

Avant de pouvoir commencer à chercher un professionnel, vous devez comprendre ce que vous attendez d'un planificateur financier.

Avez-vous besoin de conseils de planification complets? Avez-vous juste besoin d'un examen du portefeuille de retraite? Traitez-vous des problèmes de planification d'entreprise?

Les différents planificateurs ont différents domaines d'expertise, il est donc très important de trouver quelqu'un qui puisse répondre à votre situation spécifique. Lorsque vous êtes armé d'informations de base sur vos besoins spécifiques, vous pouvez réduire les choix sans avoir à passer au crible des dizaines de prospects.

Parler aux autres

L'un des meilleurs moyens de trouver des planificateurs potentiels consiste à parler aux autres. Si vous avez déjà un comptable, demandez s'ils connaissent des planificateurs qui pourraient vous aider dans votre situation. Vérifiez avec vos amis et votre famille ou toute autre personne en qui vous avez confiance pour les références. Il est préférable d'obtenir des suggestions de première main avant de parcourir le répertoire téléphonique ou Internet.

Comprendre les désignations

Dans le secteur des services financiers, les certifications, les désignations et les acronymes ne manquent pas, mais comprendre leur signification vous aidera à en savoir un peu plus sur vos futurs planificateurs.

Expert-comptable (CPA) - Un CPA est un comptable expérimenté qui a satisfait aux exigences strictes en matière de formation et de licence. Un CPA sera un bon choix pour les questions fiscales.
Spécialiste des finances personnelles (PFS) - Les CPA peuvent suivre une formation additionnelle en planification financière et, après avoir réussi les examens et les exigences en matière d'expérience, ils peuvent utiliser la désignation CPA / PFS.
Certified Financial Planner (CFP®) - Le CFP est l'une des désignations de planification financière les plus respectées qui nécessite un minimum de trois ans d'expérience, un code de déontologie rigoureux et un examen approfondi. Ces personnes seront en mesure de fournir un large éventail de conseils financiers.
Chartered Financial Consultant (ChFC) - Ce sont généralement des professionnels de l'assurance qui se spécialisent dans certains aspects de la planification financière en répondant à des exigences de formation supplémentaires en économie et en placements.
Conseiller en planification de retraite agréé (CRPC) - Un titre de CRPC est offert par l'Ordre de la planification financière pour permettre aux planificateurs de se spécialiser dans la planification de la retraite.Ces personnes doivent également réussir un examen et respecter un code de déontologie rigoureux.

Gardez à l'esprit que plus de 50 désignations sont en cours d'utilisation. Il ne s'agit donc que d'un bref aperçu des plus courantes que vous rencontrerez probablement. Certains planificateurs peuvent avoir plusieurs désignations, tandis que d'autres peuvent ne pas en avoir.

Interviewer les candidats

Une fois que vous avez trouvé quelques planificateurs locaux qui semblent répondre à vos besoins, il est temps de les rencontrer. Tout planificateur financier réputé tiendra une réunion d'introduction sans frais. Cette première rencontre est bénéfique à vous et au planificateur.

Cela vous donne l'occasion d'expliquer ce que vous cherchez et de poser des questions, tandis que le planificateur peut déterminer si vous êtes apte au travail.

Découvrez comment ils sont payés

Les planificateurs financiers peuvent être rémunérés de plusieurs façons. C'est une question extrêmement importante à poser; parce que vous voulez être sûr qu'ils vous conseillent dans vos meilleurs intérêts, pas seulement pour faire une vente.

Commission - C'est traditionnellement la façon la plus courante de rémunérer les professionnels de la finance. Cela signifie que lorsque vous achetez un investissement, un certain pourcentage de l'achat total sera déduit et une partie de ce montant ira directement à votre conseiller. Ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose, mais vous devez faire très attention à ce qu'ils ne vous forcent pas à investir pour qu'ils puissent gagner de l'argent.
Frais fixes - Une autre méthode d'indemnisation courante est un forfait. Certains facturent un taux horaire fixe ou peuvent facturer des frais fixes pour l'élaboration d'un plan financier complet. Généralement, il y a peu de risque de conflit d'intérêts, car ils sont payés, que vous achetiez ou non des placements.
Frais basés sur des actifs - Bien qu'ils ne soient pas aussi courants que les deux autres options, certains planificateurs, même s'ils deviennent de plus en plus populaires, facturent des frais annuels basés sur un pourcentage des actifs que vous avez investis.

Bien que ce soient les trois méthodes les plus populaires de compensation, vous trouverez probablement beaucoup de planificateurs que vous rencontrerez avec une combinaison de ces méthodes. De toute façon, c'est à vous de comprendre comment ils sont rémunérés et de déterminer si cela correspond à ce que vous essayez d'accomplir en embauchant un professionnel.

Soyez à l'aise avec votre planificateur

Après avoir déterminé vos besoins, recherché des références et des références, rencontré des planificateurs potentiels et finalement pris une décision, vous devez vous assurer que vous vous sentez à l'aise avec votre planificateur.

Le professionnel que vous choisirez devra en savoir beaucoup sur vous et sur vos finances. Vous devez être suffisamment à l'aise pour partager cette information et être aussi véridique que possible. Sinon, vous risquez de compromettre vos finances.