Taux à prévoir pour les programmes de prêts SBA

Au fur et à mesure que le monde évolue en termes de technologie, c'est aussi la partie commerciale ou plutôt commerciale du globe. Les entrepreneurs ont aujourd'hui un vaste champ d'où ils peuvent emprunter des prêts à des taux d'intérêt bas par rapport aux années 90. Cela a donné à beaucoup de personnes avec de grandes idées mais avec peu de capitaux une plate-forme pour lancer leur idée d'affaires. Aux États-Unis, par exemple, les zones d'où les gens d'affaires peuvent obtenir des prêts aux entreprises sont diversifiées.

Nous avons des prêts commerciaux accordés par des banques traditionnelles, des prêts alternatifs, des prêts sur salaire ainsi que des prêts SBA.

Les prêts SBA sont récemment devenus la source de financement populaire d'un entrepreneur. C'est en raison du fait que ces prêts sont garantis par la Small Business Administration. Si vous prenez un prêt auprès d'une banque commerciale qui est garantie par la SBA, la banque sera plus disposée à vous le donner car il y a la garantie que dans le cas où vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, la SBA remboursera un certain pourcentage du prêt à la banque.

Il existe différents types de programmes de prêts SBA qui sont offerts par la Small Business Administration. Ils comprennent:

Le 7 (a) Programme de prêt:

C'est l'un des types de prêts primaires SBA les plus flexibles qu'ils ont. Pour ce type de prêt, la SBA garantit jusqu'à cinq millions de dollars (5 000 000 $), ce qui représente environ 75% du montant total emprunté.

En mars 2017, un prêt SBA 7 (a) de 25 000 $ ou moins à rembourser dans un délai de 7 ans ou moins est assorti d'un taux d'intérêt de 8%. D'autre part, si le même prêt doit être remboursé pour une période de plus de sept ans, l'intérêt est de 8,5%. Un type de prêt SBA 7a qui se situe entre 25, 001 USD et 50 000 USD et doit être remboursé dans une période de 7 ans ou moins attire un taux d'intérêt de 7 pour cent, mais si le prêt doit être remboursé dans une période est de plus de 7 ans a un taux d'intérêt de 7,5 pour cent.

Si un entrepreneur demande actuellement un prêt de type SBA 7a supérieur à 50 000 dollars américains, il devra payer un taux d'intérêt de 6% si la période de remboursement est inférieure à 7 ans mais si la période est plus de 7 ans, alors un taux d'intérêt de 6. 5 pour cent s'appliquera. Il est bon de se rappeler que les programmes de prêt SBA 7a n'ont pas un montant minimum, mais ont une limite de cinq millions de dollars (5 000 000 $). Si votre prêt est inférieur à 150 000 $, alors la SBA vous garantit 85% du prêt, mais si le prêt est supérieur à 150 000 $, vous êtes garanti seulement 75% du prêt.

Quelles sont les conditions requises pour obtenir un prêt SBA 7a?

Tous les individus ne peuvent pas prétendre à un prêt SBA 7a. C'est malheureux mais nous ne pouvons pas fuir la réalité.La vérité est que nous ne pouvons pas tous nous qualifier. Pourquoi? Voici un rapide coup d'œil sur les raisons pour lesquelles certains d'entre nous ne recevront pas ces prêts:

Vous devriez avoir une entreprise qui fonctionne depuis deux ans: c'est un obstacle pour les gens qui ne dirigent pas d'affaires sur le marché. jour d'application.
Score de crédit personnel: Peut-être que le pointage de crédit joue un grand rôle dans la détermination si vous êtes admissible à un prêt SBA ou non. Pour l'instant, vous devriez avoir un pointage de crédit supérieur à 680 afin d'accéder à des prêts SBA.
50 000 $ Revenu des entreprises pour la dernière année: Un autre obstacle? Très certainement, la plupart d'entre nous n'ont pas d'entreprises aussi lucratives, ce qui signifie que cette exigence nous bloque automatiquement.

Les exigences ci-dessus ont empêché certains d'entre nous d'accéder au type de prêts garantis par la 7a SBA.

Qu'est-ce qui détermine les taux d'intérêt pour les prêts SBA 7a?

Il s'agit d'un domaine crucial dont chacun d'entre nous devrait être très conscient avant de prendre une décision sur l'opportunité de demander ou non ce type de prêt. Il y a un certain nombre de facteurs qui entrent en jeu quand il s'agit de déterminer le taux d'intérêt pour les prêts 7a. Au 1er mars 2017, voici les périmètres utilisés pour déterminer l'intérêt sur ce programme de prêt.

Le taux de base: Il s'agit d'une mesure de prêt d'intérêt public subdivisée en trois catégories. le taux préférentiel, le taux de rattachement SBA ainsi que le Libor (30 jours) plus 3%.
Période de prêt: Les prêts de type SBA ne comportent que deux périodes de remboursement; soit moins de 7 ans ou plus de 7 ans. Si l'on prend un prêt avec une période de remboursement d'un an et un autre prend le même prêt avec une période de remboursement de six ans, les deux tomberont sous une période de remboursement de 7 ans et ainsi attirer le même taux d'intérêt. Sinon, si vous prenez un prêt d'une période de remboursement de 10 ans pendant qu'une autre personne prend le même prêt avec une période de remboursement de 8 ans, un taux d'intérêt commun s'appliquera puisque les deux prêts tombent sous une période de remboursement de plus de 7 ans.
Le montant du prêt: Les prêts de type SBA 7a sont classés en trois catégories: moins de 25 000 $, entre 25 001 $ à 50 000 $ et plus de 50 000 $. Cela signifie que si vous prenez un prêt de 30 $, 000 et moi prenons un prêt de 49 999 $; les deux tombent sous la même catégorie inférieure à 50 000 $. Cependant, il est bon de noter que plus le montant du prêt est élevé, plus le taux d'intérêt est bas et vice versa.

Taux d'intérêt SBA fixes et variables

Tout comme les autres prêts traditionnels, les prêts de type 7a ont également un type d'intérêt fixe ainsi que le type d'intérêt variable. Ceux qui ont des intérêts fixes signifient que pendant toute la période de remboursement du prêt, aucune banque ne changera le taux d'intérêt qui a été assigné au prêt au moment du déboursement. Cependant, avec le type variable, l'intérêt varie en fonction des changements sur le marché.

Pour les prêts SBA 7a, les banques réinitialisent le taux d'intérêt variable en fonction des trois types de numéros d'intérêt du marché accessibles au public, à savoir: le taux préférentiel, le taux LIBOR ainsi que le taux SBA Peg.Au 1er mars de cette année, les taux du marché en vigueur sont les suivants: le taux préférentiel est à 3. 75 pour cent, le taux LIBOR est de 3. 79 pour cent tandis que le taux de parité SBA est de 1. 75 pour cent. Ces taux peuvent varier de temps en temps et, comme maintenant, ils sont considérés comme très bas. Chaque fois que ces taux vont haut, les taux d'intérêt de rembourser les prêts seront également élevés. Si à un moment ils vont bas, les taux d'intérêt sur les prêts SBA 7a seront aussi.

Les coûts de prise de SBA 7a Type de prêts

Ce n'est peut-être pas les taux d'intérêt qui affectent le montant total à payer lorsque l'on prend un type de prêt SBA 7a. Il y a d'autres facteurs qui entrent en jeu pour déterminer le coût total que tout emprunteur devra assumer. Ils comprennent:

Les frais de mise en place: Lors de la demande de tout prêt à la banque ou de toute institution financière, l'institution facture les coûts de traitement du prêt. Tous ces coûts sont répercutés sur l'emprunteur. Chaque institution financière a actuellement des frais d'origination d'environ 4%. Cela signifie que si l'on demande un prêt de 100 000 $, ils recevront seulement 4% du montant total.
La commission de garantie: Cette commission est initialement payée par le prêteur à la SBA lorsqu'elle vous demande de faire une demande de prêt, mais à la clôture, l'emprunteur devra supporter la charge de la commission de garantie. À partir de maintenant, les frais de garantie pour les prêts qui sont inférieurs à 150 000 $ ont été dispensés par la SBA. Cependant, tout prêt supérieur à celui-ci est actuellement attaché avec une commission de garantie comprise entre 3% et 3.75%. La commission de garantie est basée sur le montant total du prêt ainsi que sur la durée du prêt. Par exemple, un prêt de plus de 150 000 $ qui vient à échéance après un an attire des frais de garantie de 25%. Dans le cas où votre prêt SBA 7a est supérieur à 150 000 $ et vient à échéance dans une période qui est plus longue qu'une année, un système d'intérêts à 3 niveaux sera utilisé pour facturer le taux d'intérêt. Pour les prêts entre 150 000 $ et 700 000 $; Des frais de garantie de 3% sont facturés. Pour les prêts entre 700 000 $ et 1 000 000 $; un 3. frais de garantie de 5 pour cent est facturé alors que si les prêts sont plus de 1 000 000 $; Des frais de garantie de 75% sont facturés. Entre 150 000 et 700 000 dollars; Des frais de garantie de 3% sont facturés. Pour les prêts entre 700 000 $ et 1 000 000 $; un 3. frais de garantie de 5 pour cent est facturé alors que si les prêts sont plus de 1 000 000 $; des frais de garantie de 75% sont facturés.
Le coût total d'emprunt des programmes de prêts SBA 7a (taux d'intérêt plus frais) ou même tout autre type de prêt est appelé rendement annuel en pourcentage (APY). C'est le montant total que tout emprunteur engage après que le prêt entier est remboursé.

Les crédits CDC / 504

Les crédits SBA CDC / 504 sont des prêts à long terme destinés principalement aux particuliers qui souhaitent investir dans l'immobilier ou dans tout autre type de développement. Les taux d'intérêt que les banques facturent sur ces types de prêts sont déterminés par la Small Business Administration. À ce jour, mars 2017, le taux varie entre 3.93 pour cent et 4,77 pour cent. Le taux, cependant, dépend du montant du prêt emprunté.

Le prêt CDC est principalement constitué de deux types:

Prêt représentant 50% du montant total emprunté auprès d'une institution financière, en l'occurrence une banque, et prêt consenti par une société de développement certifiée 40 pour cent du montant total nécessaire. Cela signifie que l'emprunteur doit avoir 10 pour cent du montant total qui agira comme un acompte de votre part en tant qu'emprunteur.

Les taux d'intérêt pratiqués sur ce type de prêt ont tendance à être très bas. Ceci est dû au fait que le prêt bancaire remplace le prêt CDC et que l'emprunteur investit dans des biens immobiliers, il y a peu de chance que la banque ne puisse pas récupérer son argent.

Tout comme les autres prêts ordinaires, les prêts CDC / 504 ont également certaines exigences que chaque emprunteur doit respecter. Ceux-ci inclus;

Ayant été dans le secteur de l'immobilier pendant plus de 4 ans.
Avoir un pointage de crédit personnel supérieur à 680
Avoir au moins 10% du montant total emprunté qui servira de dépôt.

Taux d'intérêt actuels sur les prêts CDC / 504

Ces prêts sont accordés soit dans un délai de remboursement de 10 ans, soit pour une durée de remboursement de 20 ans. Le taux d'intérêt total de chaque prêt est constitué du taux de trésorerie, du taux fixe ainsi que des frais courants en cours.

Si un prêt doit être remboursé dans les 10 ans, les taux en vigueur sont les suivants: un taux de trésorerie à 5 ans d'environ 2, 01%, un taux fixe de 0, 38% et des frais permanents d'environ 1, 7%. Cela signifie que le taux d'intérêt total que l'on devra payer est de 4,9%, soit la somme du taux du Trésor, du taux fixe et des frais annuels continus.

Pour une période de remboursement de 20 ans, le taux du Trésor à 10 ans est de 49,4%, le taux fixe est de 48,8% tandis que les frais annuels en cours sont de 1,7% portant le taux d'intérêt total à 4%. 67 pour cent. Il est essentiel d'être conscient que les taux facturés par la partie de l'emprunt de la société de développement certifié demeure constant, mais l'autre partie de la banque peut parfois varier, mais pas avec une grande marge.

Les programmes de prêts SBA sont disponibles dès mars 2017 aux taux expliqués ci-dessus. Tant que l'on répond aux exigences, vous pouvez opter pour un prêt de type SBA 7a ou si vous souhaitez investir dans l'immobilier, le prêt CDC / 504 est également disponible.

Si vous pouvez obtenir un prêteur qui paiera les frais de garantie à la SBA à l'avance, ce qui est généralement la manière normale, alors le type de prêt SBA 7a va booster votre entreprise. D'autre part, si vous voulez investir dans l'immobilier, le prêt CDC peut vous faire du bien aussi longtemps que vous avez les 10 pour cent du coût total du montant emprunté pour agir en tant que votre dépôt.