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Une variété de prêts SBA sont garantis par la US Small Business Administration - SBA - offre de nombreux programmes de prêts pour aider les petites entreprises. Gardez à l'esprit cependant que le SBA n'est généralement pas une institution de prêt. Au lieu de cela, il garantit des prêts consentis par des banques privées et d'autres établissements de crédit.
Basic 7 (a) Garantie de prêt SBA Loans
Le programme de garantie de prêt Basic 7 (a) de la SBA est ce qui vient immédiatement à l'esprit lorsque quelqu'un mentionne des prêts SBA.
C'est le principal programme de prêts que la SBA propose pour aider les petites entreprises qualifiées à obtenir des prêts qu'elles n'auraient peut-être pas obtenus par le biais de canaux de prêt normaux sans la garantie du gouvernement. Il est également le plus flexible des prêts SBA offerts par la SBA, car les prêts 7 (a) SBA peuvent être garantis pour une variété de fins commerciales générales.
L'argent garanti par l'emprunt de base 7a) SBA peut être utilisé à diverses fins commerciales, y compris le fonds de roulement, la machinerie et l'équipement, les meubles et accessoires, les terrains et bâtiments, les améliorations locatives et, dans des conditions particulières, refinancer des dettes antérieures. Base 7 (a) Les prêts SBA peuvent être accordés pour des périodes de maturité allant jusqu'à 10 ans pour le fonds de roulement et généralement jusqu'à 25 ans pour le financement des immobilisations.
Les prêts SBA dans le cadre du programme 7 (a) sont accordés à des petites entreprises existantes ainsi qu'à des entreprises en démarrage par le biais de sociétés commerciales de prêt.
La grande majorité des petites entreprises peuvent prétendre à ces prêts à condition:
- qu'elles aient l'intention de réaliser un bénéfice
- Elles sont engagées ou envisagent de faire des affaires aux États-Unis ou dans leurs possessions
- Ayez leur propre avoir propre à investir dans l'entreprise
- Cherchez d'abord d'autres méthodes de financement - telles que les assises personnelles
Bien sûr, toutes les petites entreprises ne peuvent prétendre à un prêt SBA de 7 (a). plusieurs variantes du programme pour répondre à certains besoins ciblés. Par exemple, les prêts Patriot Express de la SBA sont spécifiquement conçus pour l'approbation rapide de 7 (a) prêts aux vétérans actifs et militaires et à leurs conjoints.
Plus d'informations sur SBA 7 (a) prêts
Société de développement certifiée (CDC) - 504 prêts SBA
Ces prêts SBA offrent un financement à long terme à taux fixe aux petites entreprises dans le but d'acquérir des biens immobiliers ou des machines ou de l'équipement pour l'expansion ou la modernisation. Le financement de l'ASB 504 comprend généralement 10% de capitaux propres de l'emprunteur ainsi qu'un prêt d'au moins 50% du montant total d'un prêteur privé et un prêt accordé par une société de développement certifié (CDC) (une société privée à but non lucratif) qui contribue au développement économique d'une communauté ou d'une région) jusqu'à concurrence de 40%, qui est financé par un billet SBA entièrement garanti et qui détient un second privilège sur l'immobilier, la machinerie ou l'équipement acquis.
504 prêts SBA sont destinés aux petites entreprises qui ont besoin de financement pour les magasins «brique et mortier» ou des installations physiques.
Pour être admissible à ces prêts SBA, l'entreprise doit être exploitée dans un but lucratif et ne pas avoir une valeur nette tangible supérieure à 7 $. 5 millions et n'a pas un revenu net moyen supérieur à 2 $. 5 millions après impôts pour les deux années précédentes.
504 prêts SBA ne peuvent pas être utilisés pour la spéculation ou l'investissement dans l'immobilier locatif.
Plus d'informations sur les prêts SBA 504
7 (m) Les microcrédits SBA
7 (m) Les prêts SBA sont conçus pour fournir des prêts à court terme allant jusqu'à 35 000 $ aux petites entreprises et non-pour- centres de garderie à but lucratif pour le fonds de roulement ou pour l'achat de stocks, de fournitures, de meubles, d'accessoires, de machines et / ou d'équipement. Le produit de ces prêts SBA ne peut pas être utilisé pour payer des dettes existantes ou pour acheter des biens immobiliers. La SBA accorde ou garantit un prêt à un intermédiaire (un prêteur communautaire sans but lucratif qui fournit également une gestion et une assistance technique à l'emprunteur) qui, à son tour, accorde le prêt à la petite entreprise. Ces prêts ne sont pas garantis par le SBA et ne sont disponibles que dans des endroits sélectionnés dans la plupart des états.
Alors que le programme de prêts Micro SBA offre des prêts jusqu'à un maximum de 35 000 $, la SBA rapporte que le prêt moyen est d'environ 13 000 $.
Plus d'informations sur SBA 7 (m) prêts .
Programme de pré-qualification pour les prêts SBA
Ce programme de prêt SBA permet aux candidats d'affaires d'avoir leurs demandes de prêt jusqu'à 250 000 $ analysés par le SBA avant que le propriétaire de l'entreprise demande un prêteur pour un prêt. Parce que les prêts de cette taille peuvent être difficiles à sécuriser, l'avantage de ce programme de prêt SBA est qu'il est conçu pour aider les propriétaires d'entreprises à préparer leurs demandes de prêt - y compris leurs plans d'affaires - en suffisamment de détails pour être sérieusement pris en considération.
La pré-qualification du prêt SBA met l'accent sur le caractère, le crédit, l'expérience et la fiabilité du candidat plutôt que sur ses actifs. L'examen de pré-qualification est basé sur les ratios financiers clés, les antécédents de crédit et d'affaires, et les conditions de demande de prêt.
Un intermédiaire désigné par le SBA travaille avec le propriétaire de l'entreprise pour examiner et renforcer la demande de prêt. Un intermédiaire désigné par SBA peut être un centre local de développement des petites entreprises ou un organisme à but lucratif. Les centres de développement des petites entreprises servant d'intermédiaires ne facturent pas de frais pour l'emballage des prêts, mais les organisations à but lucratif le font.
Les prêts SBA de ce programme sont administrés par le bureau des opérations de terrain de la SBA et les bureaux de district de la SBA. Pour savoir s'il existe un intermédiaire de pré-qualification dans votre région, contactez votre agence SBA locale.
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