Qu'est-ce qu'un compte de retraite individuel Roth (Roth IRA)

Un Roth IRA (compte de retraite individuel) est l'une des opportunités de planification de retraite les plus excitantes actuellement disponibles. La croissance libre d'impôt est l'avantage le plus important de Roth IRA. Roth IRA considérations comprennent:

Qui devrait ouvrir un Roth IRA

Un Roth IRA est particulièrement attrayant pour

• ceux qui ne sont pas admissibles à recevoir un employeur 401 (k) contribution correspondant
• ceux qui sont en mesure d'épargner plus pour la retraite que le montant correspondant à leur employeur

Avec des opportunités de croissance avantageuse sur le plan fiscal, Roth IRA est un excellent moyen de devenir financièrement indépendant en prenant sa retraite.

Comment et où ouvrir un Roth IRA

Vous pouvez ouvrir un Roth IRA dans presque n'importe quelle banque ou maison de courtage, que ce soit en personne ou en ligne. Ouverture d'un Roth IRA est un processus très simple, généralement avec de l'aide facilement disponible. Souvent, il n'y a que quelques formulaires à remplir. Apportez votre numéro de sécurité sociale avec vous ainsi que les numéros de sécurité sociale et les adresses de tous les bénéficiaires potentiels de votre compte.

Revenu gagné et un IRA Roth

Le montant que vous êtes autorisé à contribuer à un Roth IRA est limité à votre revenu gagné. Le revenu gagné comprend les salaires et les revenus du travail indépendant, mais n'inclut ni les intérêts ni les dividendes. Si vous êtes marié, votre plafond de cotisation combiné est limité au total de votre revenu gagné combiné.

Limites de cotisation pour Roth IRAs

Pour les années d'imposition 2016 et 2017, le plus que vous pouvez contribuer à un Roth IRA est de 5 500 $.

Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez contribuer au total 6 500 $. Si vous avez gagné un revenu, vous pouvez cotiser à la fois à un IRA traditionnel et à un Roth IRA, mais la combinaison de les contributions ne peuvent pas dépasser 5 500 $ (6 500 $, si 50 ou plus).

Délai de contribution Roth IRA

Chaque contribution de Roth IRA se rapporte à une année civile spécifique.

Vous pouvez faire une contribution à partir du 1er janvier de cette année jusqu'à la date limite de production de votre déclaration de revenus. Ceux qui souhaitent faire une contribution 2016 Roth IRA peuvent le faire du 1er janvier 2016 au 18 avril 2017. La date limite pour les contributions Roth IRA pour l'année d'imposition 2017 est le 17 avril 2018. Vous n'avez pas à faire l'ensemble Contribution de 5 500 $ à la fois; vous pouvez faire beaucoup de petites contributions, tant que le total des contributions n'excède pas 5 500 $.

Aucune déduction fiscale pour les contributions Roth IRA

Aucune déduction fiscale n'est disponible pour une contribution Roth IRA. (De nombreuses personnes reçoivent une déduction d'impôt pour leurs contributions traditionnelles IRA, cependant.)

Roth IRA Contributions sont éligibles pour le crédit d'impôt Retraite Savers

Bien que les déductions fiscales ne sont pas possibles pour les cotisations Roth, certains contribuables sont admissibles à la Retraite Savers Crédit basé sur leur revenu brut ajusté.Il s'agit d'une incitation supplémentaire que le code des impôts permet aux contribuables à faible et moyen revenu d'augmenter leur épargne-retraite et de réduire les impôts en cours de route. Pour plus d'informations sur les limites de revenu pour le crédit Retraite Savers pour 2017, consultez ce lien.

Gagnez de l'impôt libre de croissance d'un Roth IRA

L'argent que vous contribuez à votre Roth IRA pousse en franchise d'impôt.

Vous n'avez aucun impôt à payer sur les gains du compte. En fait, vous ne signalez même pas le revenu à l'IRS. Même à la retraite, lorsque vous avez idéalement d'abord accéder à votre argent Roth IRA, vous ne devez pas d'impôts sur la distribution. Si vous prenez votre argent Roth IRA avant la retraite, cependant, les taxes peuvent être dues.

Restrictions de revenu et Roth IRA

L'admissibilité à cotiser à Roth IRA est limitée par votre statut de dépôt et par le revenu brut ajusté modifié. Les limites de revenu Roth IRA changent chaque année. Pour l'année d'imposition 2017, les déclarants célibataires ont la possibilité de cotiser à un Roth IRA en 2017 qui est éliminé lorsque le revenu brut ajusté modifié (MAGI) atteint la fourchette de 118 000 $ à 133 000 $. votre capacité à contribuer à un IRA Roth est progressivement éliminée puisque votre MAGI atteint la gamme de 186 000 $ à 196 000 $ en 2017.

Distributions non requises de Roth IRA

Contrairement aux régimes 401 (k) et IRA traditionnels, il n'y a pas d'âge auquel vous devez commencer à distribuer de l'argent de votre Roth IRA. En conséquence, Roth IRAs sont un excellent outil pour transmettre la richesse à vos enfants ou petits-enfants.