Et comment en trouver un

Il y a deux sortes d'Américains: ceux qui peuvent gérer leurs finances personnelles, et les autres 91,5%.

OK, c'est exagéré. Des millions d'Américains sont bien équipés pour gérer leurs propres finances et faire un excellent travail. Ce sont des gens qui ont un sérieux intérêt pour l'argent - et le temps et les connaissances nécessaires pour suivre les marchés de près et apporter les changements appropriés à leurs portefeuilles au besoin.

Plus important encore, ils peuvent maîtriser leurs émotions - la peur, la cupidité, la jalousie - lorsqu'ils prennent des décisions d'investissement.

Ce n'est pas toi, hein? Peut-être qu'il est temps d'obtenir de l'aide professionnelle.

Il y a beaucoup de professionnels qui offrent des conseils financiers. Agents de change, banquiers, agents d'assurance - tout le monde prétend savoir comment vous orienter vers une retraite dorée! Mais il est important de travailler avec quelqu'un avec une profondeur et une ampleur quantifiées de formation et d'expérience. C'est pourquoi vous devriez envisager de conserver un planificateur financier certifié si et quand vous allez chercher des conseils. Divulgation complète: je suis un professionnel CFP.

Les certifiés CFP doivent suivre un programme rigoureux de formation et de certification qui les prépare à aborder la plupart des aspects de votre vie financière. Ce sont tous des diplômés d'université qui ont suivi un autre cours d'études collégiales en planification financière. Un éventuel planificateur financier agréé doit réussir un test de certification exigeant - une sorte d'examen de barre pour les planificateurs financiers - et compléter trois années d'expérience de travail pour obtenir la désignation.

Les planificateurs financiers agréés sont également tenus de se conformer à un code de déontologie rigoureux qui leur permet d'agir en tant que fiduciaires - en prenant toujours des décisions et des recommandations qui sont dans leur meilleur intérêt.

L'approche holistique du professionnel CFP couvrira les éléments suivants:

1. Analyse de votre situation actuelle et préparation de rapports financiers, tels que votre valeur nette.
2. Planification de l'assurance.
3. Maximiser l'utilisation du programme de prestations de retraite de votre employeur, i. e. , votre 401k.
4. Planification des investissements.
5. Planification de l'impôt sur le revenu.
6. Planification successorale.

D'après mon expérience, les premières rencontres avec les clients se concentrent sur le premier point - savoir où vous êtes et où vous voulez aller. Dans cette phase, j'aime aider mes clients à développer un calendrier pour leurs différents objectifs de vie. Cela aide à déterminer une variété de choses, telles que combien le client doit épargner et quel type d'actif devrait être inclus dans son portefeuille.

Cela conduit généralement à une conversation sur le cinquième point - les taxes, et comment les minimiser. La planification de l'assurance et la maximisation de la 401k sont typiquement à l'ordre du jour.

Il y a des milliers de professionnels de la PCP aux États-Unis. Avec un peu de recherche, vous trouverez sûrement le bon partenaire CFP. Tout d'abord, n'acceptez pas que quelqu'un soit un CFP professionnel juste parce qu'il utilise le titre. Seuls ceux certifiés par le CFP Board sont véritablement accrédités. Les demandes de remboursement peuvent être confirmées sur le site Web du Conseil de la BFC.

Le CFP Board est également un bon endroit pour trouver un planificateur financier agréé. Si vous cherchez un planificateur de frais seulement, vérifiez auprès de l'Association nationale des planificateurs financiers.

Voici quelques domaines à explorer lorsque vous interviewez un conseiller potentiel pour gérer votre argent:

• Comment abordez-vous la planification financière? Assurez-vous que la philosophie d'investissement du planificateur n'est pas trop agressive ou trop conservatrice pour votre agenda et vos besoins
• Décrivez votre clientèle . Certains planificateurs exigent une valeur nette minimale ou ont d'autres paramètres pour les clients potentiels. Assurez-vous que vous n'allez pas être une réflexion après coup.
• Parlez-moi de votre expérience . Évidemment, plus le CFP professionnel voit de cycles de marché, mieux c'est.
• Quelles sont vos qualifications? Renseignez-vous sur ses références et essayez de déterminer s'il a vraiment une passion pour la finance.
• Qui va gérer mon compte? Certains professionnels de CFP gèrent directement tous les clients, tandis que d'autres travaillent avec une équipe. Demandez à rencontrer d'autres membres de l'équipe, et vérifiez également leurs informations d'identification.
• Comment êtes-vous payé? Les planificateurs peuvent recevoir des commissions et / ou des frais. Assurez-vous que tout cela est détaillé dans votre accord. Seuls les émetteurs de CFP à honoraires réduits (y compris moi-même) sont payés par vous - ils n'obtiennent pas de commissions pour vous vendre dans divers produits de placement.
• Combien facturez-vous? Obtenez une estimation claire des taux horaires, des frais de retard ou du pourcentage de commission.
• Voyez-vous des conflits d'intérêts? Encore une fois, les professionnels de la PCP doivent adhérer à un code de conduite strict qui les oblige à faire passer leurs besoins avant tous les autres.
• Avez-vous été discipliné pour des actions contraires à l'éthique ou illégales ? Le Conseil de la PCP, l'Autorité de Régulation de l'Industrie Financière (FINRA) et les organismes de réglementation des assurances et des valeurs mobilières de l'État sont de bonnes sources pour cette information.

Choisissez votre planificateur financier agréé à bon escient, et vous aurez un partenaire pour la vie, celui qui aidera à construire votre avenir et vous donnera la tranquillité d'esprit aujourd'hui.