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Robo-conseillers devraient gérer jusqu'à 2 $. 2 billions en cinq ans, selon le cabinet de conseil A. T. Kearney, ce qui représente un taux de croissance annuel de 68%. En investissant et rééquilibrant automatiquement selon les objectifs et la tolérance au risque d'un client, Betterment, Wealthfront et d'autres robo-conseillers visent à automatiser le processus d'investissement pour les investisseurs individuels, tout en minimisant les frais traditionnellement versés aux conseillers financiers humains.
Les portefeuilles générés par les robo-advisors comprennent souvent une forte exposition aux investissements internationaux grâce à des fonds négociés en bourse à faible coût (ETF).
Amélioration
Betterment est l'un des plus importants conseillers en valeurs mobilières avec plus de 3 milliards de dollars d'actifs sous gestion. Contrairement à certains de ses concurrents, les portefeuilles de la société comprennent généralement une exposition aux obligations internationales et aux obligations des marchés émergents plutôt qu'aux actions.
Un échantillon de portefeuille investi à 90% en actions et 10% en obligations comprend plusieurs ETF internationaux:
- Marchés développés (VEA, IEFA) - 40%
- Emerging Markets (VWO) - 10%
- Obligations internationales (BNDX) - 3. 5%
- Obligations de marché émergentes (VWOB) - 1. 5%
L'exposition totale pour un portefeuille de 90/10 s'élèverait à plus de 50%, ce qui exposition beaucoup plus élevée que de nombreux investisseurs autogérés nationaux ont dans leurs portefeuilles.
Wealthfront
Wealthfront est le deuxième conseiller en robo le plus populaire avec plus de 2 milliards de dollars d'actifs sous gestion.
Plutôt que d'inclure l'exposition aux obligations des marchés émergents, les portefeuilles de la société sont principalement axés sur les actions et offrent une exposition à des produits comme les ressources naturelles.
Un exemple de portefeuille avec une tolérance au risque de 8,5 comprend plusieurs ETF internationaux:
- Marchés développés (VEA) - 24%
- Marchés émergents (VWO) - 18%
L'exposition totale pour un 8 Le portefeuille de tolérance au risque s'élève à 42%, soit une exposition plus élevée que de nombreux portefeuilles autogérés, mais potentiellement inférieure à Betterment.
Schwab Intelligent Portfolios
Schwab est un acteur majeur dans le domaine du conseil financier traditionnel et a lancé son propre robot-conseiller sur le marché pour concurrencer Betterment et Wealthfront. Contrairement à ses concurrents, Schwab inclut une gamme diversifiée de titres dans ses participations internationales.
Un échantillon de portefeuille composé de 69% d'actions et de 17% de titres à revenu fixe comprend plusieurs FNB internationaux:
- Actions internationales de grandes sociétés - 14%
- Actions de petites sociétés internationales - 9%
- Actions boursières - 10%
- FPI internationales - 2%
- Obligations des marchés émergents internationaux - 9%
L'exposition totale s'élève à environ 44% d'exposition, ce qui est plus élevé que les investisseurs autogérés et entre les autres -adviseurs.
Imiter l'exposition
Les investisseurs autogérés peuvent vouloir s'inspirer de ces robo-conseillers lorsqu'ils construisent leurs propres portefeuilles. Comme bon nombre de ces services utilisent des FNB à faible coût, les investisseurs peuvent même acheter les mêmes titres pour leurs propres portefeuilles.
Pour les portefeuilles plus risqués, la règle générale semble être d'inclure entre 25% et 40% d'exposition aux marchés développés mondiaux, qui comprennent des pays d'Europe, d'Australie et du Japon.
Parallèlement à cette exposition, ces services incluent entre 10% et 20% d'exposition aux marchés émergents, dont les économies émergentes comme le Brésil, la Russie, l'Inde et la Chine. Ces marchés ont des taux de croissance plus élevés, mais ont tendance à être plus volatils que les marchés développés.
Les portefeuilles moins risqués ont tendance à être moins exposés aux marchés émergents plus risqués et, peut-être, un peu moins exposés aux actions, mais la diversification vers les marchés développés mondiaux reste une partie importante de ces portefeuilles. En effet, la capitalisation boursière mondiale est de plus en plus répandue dans le monde plutôt que concentrée à l'intérieur des États-Unis.
Enfin, certains robo-conseillers incluent une exposition aux obligations internationales et aux obligations des marchés émergents dans le portefeuille de titres à revenu fixe. Les autres portefeuilles comprennent l'exposition aux ressources naturelles, qui peuvent représenter une partie de la même exposition aux risques que les titres internationaux.
Principaux points à retenir
- De nombreux robo-conseillers ont plus d'exposition internationale que les investisseurs autogérés ont tendance à inclure dans leurs portefeuilles.
- Les investisseurs autogérés peuvent s'inspirer de ces conseillers automatisés lorsqu'ils créent leurs propres portefeuilles et décident des allocations.
- Les portefeuilles plus risqués ont tendance à inclure entre 40% et 50% d'exposition, tandis que les portefeuilles moins risqués tendent à avoir une exposition légèrement inférieure, en particulier sur les marchés émergents.
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