Pourquoi les fonds d'actions sont-ils utiles dans un portefeuille de placements?

Si vous avez lu mon article «Qu'est-ce qu'un fonds d'actions?», Vous savez ce que sont les fonds d'actions et comment ils fonctionnent, alors maintenant il est temps pour moi de répondre à la question Vous vous demandez probablement: «À quoi servent les fonds d'actions dans un portefeuille d'investissement? Autrement dit, pourquoi quelqu'un envisagerait d'en ajouter un à ses fonds? investir leur argent durement gagné dans l'un des innombrables fonds d'actions disponibles aujourd'hui?

La réponse courte est que les fonds d'actions sont utilisés pour acheter un portefeuille d'actions. En achetant des actions de l'OPC qui détient le portefeuille, en tant qu'actionnaire, vous pouvez effectivement prendre indirectement la propriété d'un grand panier de titres. Simplement dit, les fonds d'actions sont un moyen pour ceux qui veulent posséder des entreprises de le faire sans démarrer leur propre entreprise, en investissant dans des entreprises locales, ou en choisissant eux-mêmes des actions.

En outre, les fonds d'actions offrent cinq avantages principaux qui ne sont pas toujours disponibles avec d'autres types de titres que de nombreux investisseurs trouvent attrayants.

1. Les fonds d'actions offrent une diversification généralisée pour un très petit investissement initial

La plupart des fonds d'actions conservent moins de 1% à 5% des actifs d'une action donnée. Pour le petit investisseur moyen d'atteindre la même diversification de portefeuille, il aurait besoin de centaines de milliers de dollars. À moins d'avoir hérité de beaucoup d'argent, ce n'est probablement pas possible à la fin de l'adolescence ou au début de la vingtaine, surtout si vous avez dû payer votre propre chemin à travers une école de métiers, un collège ou une formation professionnelle.

2. Les fonds d'actions offrent une gestion professionnelle de votre argent pour une rémunération fixe faible

Le modèle d'affaires derrière les fonds d'actions est que la société de gestion de portefeuille facture des frais fixes allant de 0,10% à 2,00%. ou plus. Ces frais sont appliqués annuellement en fonction de la valeur liquidative (VL) du portefeuille du fonds d'actions.

En échange, les investisseurs investissent dans le fonds et le gestionnaire de portefeuille passe son temps à prendre des décisions d'achat, de vente et de détention. Pour quelqu'un qui ne veut pas penser à lire les rapports annuels de 10K dépôts, cela peut être un arrangement attrayant.

3. Les fonds d'actions peuvent être utilisés pour investir dans des secteurs spécifiques, l'industrie ou même des pays

Que vous souhaitiez investir dans des actions pharmaceutiques ou dans des sociétés asiatiques, les fonds d'actions sont disponibles dans d'innombrables formes, tailles, saveurs et variétés. portefeuille que vous désirez. Si vous voulez juste posséder une grande partie des actions qui représentent les plus grandes entreprises dans un pays, vous pouvez le faire aussi. En fait, il y a de bonnes chances que, si vous y pensez, il y ait probablement un fonds d'actions qui investit dans celui-ci.

5. Les fonds d'actions peuvent souvent être achetés sans commissions de courtage payantes

Chaque cent que vous devez dépenser en frais bancaires, commissions de courtage et frais d'actif est un denier qui ne peut pas fonctionner pour vous, générant des dividendes, des intérêts et des loyers. Plus vous économisez et moins vous payez, plus vous pouvez devenir riche. C'est mathématique de base. L'un des grands avantages des fonds d'actions est que, plus souvent qu'autrement, si vous ouvrez un compte directement avec le fonds commun de placement lui-même, vous pouvez éviter les frais de courtage tout à fait.

Ceci est particulièrement vrai si vous adhérez à un régime d'épargne automatique qui permet au fonds de retirer régulièrement de l'argent d'un compte d'épargne ou d'un chèque à votre banque chaque semaine, mois ou trimestre.

Au fil du temps, cet avantage peut être énorme. Considérons un investisseur qui veut investir régulièrement 250 $ par semaine pendant 40 ans. Il aurait dû payer une commission de 10 $ à son courtier si il achetait ses parts de fonds d'actions par l'intermédiaire. En allant directement à la société de fonds, ses économies annuelles pourraient atteindre 520 $. Si le fonds sous-jacent générait un taux de rendement annuel composé de 9%, cela se traduirait par une augmentation de 175 700 $ de la richesse future par la retraite! Le même fonds commun de placement en équité, exactement les mêmes actions sous-jacentes, exactement les mêmes gestionnaires de portefeuille; résultat très différent.

Pour en savoir plus sur les fonds d'actions

Pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez investir dans des fonds d'actions, les pièges de la détention de fonds communs de placement et d'autres facteurs susceptibles de vous nuire, lisez Le Guide complet à investir dans des fonds communs de placement. Puisque les fonds d'actions, par définition, possèdent des actions, vous pouvez prendre le temps de lire Le guide complet pour débutants sur l'investissement en actions.