Quelles sont les meilleures façons de suivre mes investissements?

Dans les années précédant 2009, la meilleure option pour l'investisseur type qui voulait suivre les investissements était un logiciel appelé Microsoft Money. Il a permis aux hommes et aux femmes moyens de suivre leur portefeuille d'actions, d'obligations, de fonds communs de placement, de biens immobiliers, d'équivalents de trésorerie et de certificats de dépôt. Il était capable de tenir des dossiers sur le compte individuel, comme pour un 401 (k) ou Roth IRA spécifique, ainsi que l'ensemble du ménage.

Il a géré les programmes de réinvestissement des dividendes, calculé l'assiette fiscale de chaque position et tiré des mises à jour en temps réel des cotations boursières sur Internet pour vous donner des informations à jour sur l'état de votre fortune.

Dans les années qui se sont écoulées depuis que Microsoft a annoncé la fin du programme, plusieurs alternatives sont devenues disponibles, dont certaines sont hébergées en ligne sous le logiciel en tant que modèle de service tandis que d'autres sont installées sur votre ordinateur. Voici quelques-unes des options les plus populaires que vous pourriez envisager si vous voulez suivre vos investissements.

Suivi de vos investissements en ligne avec le logiciel en tant que service

Les fournisseurs de services suivants vous permettent de vous connecter à votre compte en ligne n'importe où dans le monde tant que vous disposez d'une connexion Internet.

• Portails clients - Si vous êtes un investisseur riche ou à valeur nette élevée, vous travaillez probablement avec un conseiller financier ou un groupe de gestion d'actifs directement. De nos jours, il est courant pour eux d'avoir des portails en ligne pour les clients qui permettent au client de suivre la totalité de sa vie financière, y compris les actifs dits «retenus» dans différentes entreprises. Ces portails sont des outils puissants qui rendent la vie beaucoup plus facile et sont souvent couverts par les frais de conseil en investissement que vous payez à votre professionnel.

• Capital personnel - Au cours des dernières années, Personal Capital est devenu l'un des moyens les plus populaires de suivre les placements parmi ceux qui ne travaillent pas avec un conseiller en placement inscrit plus traditionnel. À l'heure actuelle, plus de 1 000 000 personnes s'en servent pour localiser 226 milliards de dollars d'actifs. Le logiciel libre en tant que service crée de beaux diagrammes et graphiques décrivant vos revenus, vos dépenses et vos avoirs en portefeuille. Il peut comparer votre performance à votre indice boursier préféré. Il peut analyser vos actifs pour vous donner une idée de votre véritable exposition à certaines entreprises à travers plusieurs comptes et institutions. Il creuse dans votre plan 401 (k) pour vous aider à comprendre le ratio des frais de fonds communs de placement que vous payez sur votre forfait de retraite.
• Menthe. com - Un autre site de suivi des investissements très populaire, Mint. com vous permet d'entrer les informations de votre compte auprès d'autres institutions et de les regrouper sur un seul écran.Vous pouvez ensuite établir des budgets pour vous-même, voir combien vous dépensez pour des catégories spécifiques, suivre les frais d'investissement que vous payez et comparer vos comptes individuels à des indices de référence tels que l'indice S & P 500 ou Dow Jones Industrial Average.
• Morningstar. com - Ceux qui s'abonnent à Morningstar. com peut non seulement avoir accès à ses notes sur les actions et les fonds communs de placement, mais aussi établir des portefeuilles en ligne. Lorsque j'ai écrit cet article pour la première fois, il ne s'intégrait pas à d'autres sites, vous deviez donc entrer toutes vos informations manuellement à partir de vos relevés de courtage, mais il y avait une fonction spéciale qu'aucun des autres n'attribuait aux rayons X. Cet outil de rayons X vous permet d'entrer vos fonds communs de placement et il vous montre ensuite ce que sont vos avoirs en portefeuille réels en décomposant les actions sous-jacentes détenues dans chacun de ces fonds. Par exemple, si vous possédiez 1 000 000 $ du fonds indiciel Vanguard S & P 500 sur votre 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA et compte de courtage, dès la première fois que j'ai écrit cet article en juillet de En 2009, vous possédiez réellement 33 400 $ d'actions Apple, 24 700 $ d'actions Exxon Mobil, 18 800 $ d'actions Microsoft, 16 400 $ d'actions Johnson & Johnson, 14 600 $ des actions de General Electric, 14 300 $ d'actions Chevron, 14 200 $ d'actions de Wells Fargo, et cetera. C'est parce que l'indice n'existe pas réellement, vous achetez des actions individuelles à travers une structure groupée.

Suivi de vos investissements avec des feuilles de calcul

Pour ceux qui souhaitent une meilleure maîtrise de leur suivi des investissements, les feuilles de calcul personnalisées sont parmi les meilleures options. Il y a généralement deux choix majeurs dans cette catégorie.

• Microsoft Excel - Bien que sa capacité à importer des cours boursiers en temps réel soit très insuffisante pour l'investisseur moyen, Microsoft Excel permet de suivre la base des coûts des taxes sur les lots individuels et de calculer le revenu global des dividendes ou établissez un plan de dividendes, notamment en vous avertissant de la date ex-dividende.
• Google Spreadsheets : le tableur en ligne gratuit de Google n'est pas aussi puissant qu'Excel, mais il facilite la mise à jour automatique de vos documents avec des informations provenant de finances publiques comme Yahoo. En outre, comme il s'agit d'un programme basé sur Internet, vous pouvez vous connecter à votre compte Google n'importe où dans le monde pour accéder à vos feuilles de calcul Google.

Utilisation de logiciels pour suivre vos investissements

De nombreux investisseurs souhaitent toujours installer des logiciels sur leur système local (dans plusieurs cas, le logiciel de bureau inclut des fonctionnalités supplémentaires qui ne sont pas disponibles via les programmes en ligne). Généralement, il y a quelques options.

• Quicken - Si vous achetez la version d'investissement de Quicken, l'investisseur de détail typique trouvera en grande partie qu'il répond à la plupart de ses besoins.
• QuickBooks - Les comptables ou les investisseurs avertis qui sont à l'aise avec les PCGR aimeront avoir la souplesse d'utiliser un logiciel de comptabilité traditionnel pour gérer leurs placements.Personnellement, j'utilise un mélange de feuilles de calcul et QuickBooks Pro pour surveiller les actifs de ma succession. Ces jours-ci, Intuit travaille dur pour pousser tout le monde vers sa plate-forme en ligne, QuickBooks Online, qui est disponible en plusieurs niveaux et à plusieurs niveaux de prix.
• Gestionnaire de fonds - Il existe un programme appelé Gestionnaire de fonds. C'est la chose la plus proche du suivi d'investissement professionnel pour les investisseurs de détail. Il peut être très puissant, en particulier pour ceux qui investissent dans des obligations municipales ou des obligations de sociétés, qui suivent des éléments tels que les intérêts courus, la date du prochain coupon et le rendement à l'échéance.

Choisissez le programme de suivi des placements qui convient le mieux à votre famille

À la fin, le meilleur programme de suivi des placements est celui qui vous convient. Le meilleur programme au monde ne sert à rien si vous ne l'utilisez pas ou si vous le trouvez trop compliqué.