Quelles sont les qualifications de l'agent pour la vente de rentes?

Pour qu'un agent puisse vendre des rentes à capital fixe, il lui suffit d'avoir un permis d'assurance-vie délivré par son pays de résidence. Les rentes fixes sont principalement représentées par 5 produits différents: rentes immédiates à prime unique, rentes de longévité appelées rentes à revenu différé, rentes à taux fixe, annuités de garantie pluriannuelle, contrats de rente de longévité admissibles et Rentes indexées fixes (FIAs).

Les rentes à capital fixe sont classées comme des produits d'assurance-vie, de sorte qu'une licence d'assurance-vie est tout ce qui est nécessaire pour solliciter et vendre ces types de stratégies.

Les rentes sont réglementées au niveau de l'État et chaque État a son propre département d'assurance. L'Association nationale des commissaires d'assurance est l'organe directeur de tous les États. Les rentes à capital variable sont considérées comme des sûretés et sont donc surveillées par la SEC (Securities Exchange Commission) et la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Je sais que cela semble être une grosse erreur, mais malgré cet oubli, le monde des ventes de rentes est toujours considéré comme le «wild wild west» où presque tout est permis, particulièrement en ce qui concerne les rentes indexées.

Rentes à indexation fixe

Récemment, il existait un argument juridique à l'effet que les annuités à indice fixe (AIF) étaient considérées comme une garantie ou non. Les rentes indexées ont une composante de croissance qui implique une option d'achat sur un indice (généralement le S & P 500), avec une limitation (alias: cap) placée sur le rendement potentiel.

En fin de compte, le lobby de l'assurance-vie a fléchi ses muscles et les FIA demeurent une rente fixe, pas une garantie.

La raison pour laquelle les flingueurs de rentes indexées et les promoteurs d'Internet non réglementés ne veulent pas que les rentes indexées soient classées comme des sûretés est qu'elles devraient en fait passer un test réel pour vendre le produit.

En ce moment, s'ils allaient vite, n'importe qui pourrait obtenir une licence en moins de deux semaines pour vendre des rentes indexées en passant juste l'examen d'assurance-vie de leur état. Ainsi, vous pouvez travailler toute votre vie pour mettre de l'argent de côté pour la retraite, et en moins d'un mois, quelqu'un peut passer un test et vous vendre une rente indexée. Pourquoi l'industrie de la rente ne pense pas que c'est un problème, c'est incroyable. Croyez-moi, ce test obligatoire est un obstacle très faible du point de vue de la qualification, et les exigences de formation continue mises en place par les transporteurs est au mieux comique.

Il existe actuellement des centaines de milliers de personnes autorisées à vendre légalement des rentes aux États-Unis. Cela explique beaucoup, n'est-ce pas? C'est la raison pour laquelle vous pouvez sembler être inondé par des publicités de rente non-stop, des invitations de séminaire de dîner de poulet mauvais, et votre banquier local essayant de déplacer votre argent de CD dans une annuité indexée.

Les rentes à capital variable

Les rentes à capital variable ne sont pas un produit parfait par tous les moyens imaginatifs, mais le processus d'octroi de permis est mille fois plus rigoureux que celui de leurs homologues de rentes indexées. Les rentes à capital variable sont classées comme des titres, de sorte que pour les vendre à un agent, il faudra passer soit un test de série 7 (titres globaux) ou un test de série 63 et série 6 pour vendre des fonds communs de placement et des rentes variables.

Ces tests ne sont pas faciles (ils ne devraient pas l'être), et les exigences de formation continue sont également un défi.

Mon conseil est de demander à l'agent de vente son parcours financier et de faire ses propres recherches sur internet concernant ses qualifications. La tenure n'équivaut pas toujours à la compétence, mais c'est une bonne jauge pour au moins une base financière de base nécessaire de la connaissance. Les agents de rente (en particulier les «spécialistes» de la rente indexée) deviennent aussi courants que les personnes possédant leur permis d'agent immobilier. Ils sont un douzaine, et beaucoup ne devraient pas conseiller les autres sur leur retraite. Soyez prudent là-bas, et assurez-vous d'interroger de nombreux conseillers et agents afin de trouver la bonne personne pour votre personnalité et votre situation financière.

Cliquez ici pour en savoir plus sur les raisons pour lesquelles les rentes à capital variable comportent un prospectus, mais pas les rentes indexées.