Salaire Taux de remplacement Définition à la retraite

Si vous voulez savoir combien d'argent vous aurez besoin d'épargner pour la retraite, vous devrez commencer par une estimation générale du revenu annuel que vous pouvez vivre pendant vos années de retraite.

Ratio de remplacement des salaires Définition

Le taux de remplacement du salaire, aussi connu sous le nom de ratio de remplacement du revenu, désigne généralement le pourcentage de revenu avant la retraite requis à la retraite. Par exemple, si le revenu de pré-retraite d'un investisseur est de 100 000 $ et que l'investisseur suppose un taux de remplacement du salaire de 80% suffisant pour le revenu de retraite, l'investisseur devra prévoir 80 000 $ de revenu la première année de retraite.

Cette connaissance peut alors également aider à déterminer une répartition d'actifs appropriée et les types de fonds communs de placement à acheter pour atteindre les objectifs.

Commencer avec la planification du remplacement du revenu

Bien qu'il présente des lacunes, le taux de remplacement du salaire peut être un bon outil de planification pour estimer les besoins en revenu de retraite. Les «règles empiriques» générales ne fonctionnent pas pour tout le monde, mais si vous planifiez et que votre objectif est de prendre sa retraite dans 20 ans, vous devez faire des suppositions réalistes et faire un peu de calcul avant de décider des taux d'épargne. et la sélection des investissements.

Une autre directive générale concernant les revenus de retraite est la règle des 4%, ce qui suggère qu'un bon taux de retrait au début de la première année de retraite représente 4% du total des actifs de retraite.

Vous êtes maintenant prêt pour des maths. Pour simplifier les choses, supposons que vous ayez 20 ans de retraite maintenant et que vous puissiez vivre avec un revenu brut actuel de 50 000 $.

Selon la règle de 72, vous pouvez diviser 72 par un taux de rendement attendu et arrivez au nombre d'années pour doubler votre épargne, vous pouvez également comprendre un besoin de revenu de retraite de cette façon.

En gardant les choses simples, supposons un taux d'inflation de 3,5%, ce qui est un peu plus élevé que la moyenne. Si vous divisez 72 par 3. 5, vous obtenez environ 20.

Cela vous dit que votre besoin de revenu de 50 000 $ en dollars d'aujourd'hui va doubler à 100 000 $ en 20 ans. Maintenant, en supposant un délai de retraite de 20 ans, tenez compte du taux de remplacement du salaire de 80% et vous avez besoin d'un revenu de retraite de 80 000 $ la première année.

En utilisant la règle des 4%, vous pouvez diviser votre revenu besoin (80, 000) par. 04 et vous arrivez à 2 millions de dollars. Maintenant, tout ce que vous devez faire est de savoir comment vous rendre à 2 millions de dollars d'où vous êtes aujourd'hui! Ce calcul est un peu plus compliqué. Je peux vous dire maintenant que si vous n'avez rien économisé et que vous avez besoin de 2 millions de dollars en 20 ans, vous devriez économiser environ 3 400 $ par mois et vos investissements devraient atteindre en moyenne un taux de rendement de 8,00%. aller là-bas. Mais si vous avez 200 000 $ économisés à ce jour, vous aurez seulement besoin d'économiser environ 1 100 $ par mois selon les mêmes hypothèses.

Gardez à l'esprit que le taux de remplacement du salaire et la règle des 4% sont des estimations simples mais utiles. Par conséquent, en général, plus votre date de retraite est éloignée, moins votre estimation est précise. C'est pourquoi la planification financière est un processus continu. Vous pouvez faire des ajustements à mesure que vous vous rapprochez de votre date de retraite.

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