Remplacement Définition et explication des coûts

Définition: Le coût de remplacement est le montant d'argent dont il peut avoir besoin pour remplacer une structure avec un type de construction similaire, et la dépense varie d'année en année, surtout si vous cherchez au coût de remplacer une maison. Lorsque les marchés immobiliers s'apprécient, il peut souvent être plus coûteux d'acheter une revente ou une maison usagée que de construire une nouvelle maison. Mais quand les marchés déclinent, il est parfois moins cher d'acheter une maison existante que de construire une nouvelle maison.

Le coût de remplacement fait généralement partie de la police d'assurance du propriétaire. Mais vous devriez demander. Si cela coûte plus cher de construire une nouvelle maison que la dépense initiale de votre maison, alors vous voulez vous assurer que la couverture de coût de remplacement de votre politique est plus élevée que le prix que vous avez payé. Si les prix s'apprécient dans votre quartier, vous pouvez également augmenter votre couverture d'assurance de base, mais la couverture des coûts de remplacement pourrait diminuer.

Lorsqu'un évaluateur prépare une évaluation complète, le coût de remplacement, i. e. le coût de remplacement du bâtiment existant par un bâtiment similaire est calculé mais rarement utilisé comme évaluation indépendante. C'est parce que les ventes comparables ont plus de poids dans une évaluation résidentielle que les coûts de remplacement.

Le prix des matériaux de construction fluctue. Les coûts de main-d'œuvre changent également. Lorsque ma maison a été construite dans les années 1940, les maisons de mon quartier se sont vendues à environ 10 000 $.

Ten grand aujourd'hui couvre à peine la mise en place d'un nouveau toit. Et un toit de composition seulement à ce prix. Pas un tremblement ou un toit de tuiles. Il est recommandé de revoir la politique de votre propriétaire tous les deux ans pour s'assurer que vous avez suffisamment de frais de remplacement en cas de sinistre.

Juste au cas où vous pensez qu'un désastre ne vous arrivera jamais, je n'en serais pas si sûr.

Mis à part les incendies de forêt et les trous d'évier, l'inondation est une possibilité très réelle, même si vous ne vivez pas dans une zone inondable. Vous devez également vous assurer d'avoir une assurance contre les inondations. L'eau fait plus de dégâts que n'importe quoi à moins d'un astéroïde qui frappe la Terre.

Couverture de coût de remplacement sauvé cette femme à Anderson, en Californie

Voici une histoire vraie au sujet de la perte d'une maison. Je suis allé rendre visite à un ami à Anderson, en Californie, il y a quelques années. Sa maison se trouve sur une zone dans les montagnes appelée un hogback, ainsi appelée parce qu'elle ressemble à l'arrière d'un porc. La terre est relativement plate mais des pentes des deux côtés. Mon ami jouit d'une vue remarquable du mont. Lassen à Mt. Shasta. Malheureusement, elle a perdu sa maison, avec 1 000 autres propriétaires à Anderson, tout cela parce qu'un incendiaire avait déclenché un incendie.

Elle m'a montré des photographies des restes de cendres de sa maison, ses possessions retrouvées dans l'enfance comme une cuillère en argent carbonisé dans la poubelle incendiée.Tout a été détruit. Je n'avais aucune idée de la rapidité avec laquelle un feu pouvait démolir une maison en un tas de suie noircie. Un certain nombre de résidents d'Anderson, en Californie, ne couvraient pas les coûts de remplacement, et de nombreux autres propriétaires n'avaient aucune assurance. Parfois, les gens ne dépensent pas d'argent pour se préparer à une catastrophe lorsque d'autres problèmes urgents l'exigent.

Comme cela est courant dans ce genre de cas, des bénévoles d'églises locales et d'organismes sans but lucratif sont apparus sur les lieux pour aider les propriétaires à trier les cendres afin de récupérer des objets de valeur personnelle et sentimentale. Il n'y avait vraiment rien de valeur tangible après l'incendie. En quelques semaines, un expert en sinistres est venu évaluer les dégâts et organiser le démantèlement du terrain.

En l'espace d'un an, mon ami avait une toute nouvelle maison. Entièrement reconstruit à partir de la base, fabriqué à partir de matériaux plus solides, soi-disant plus résistant aux forces de la nature. Sa compagnie d'assurance a payé non seulement pour la reconstruction complète de sa maison, mais a offert le remboursement des frais de subsistance temporaires et pour la perte de ses biens personnels.

Certains de ses voisins étaient moins chanceux, en particulier quelques résidents qui possédaient une maison de vacances à Anderson et ne pouvaient pas se permettre de reconstruire.

Beaucoup de ceux qui n'avaient pas d'assurance pour le coût de remplacement n'avaient d'autre choix que d'annuler la perte.

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier-associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.