Vidéo: Comment obtenir un crédit immobilier en 2019 2025
La vérification des actifs est le fléau des agents de crédit, des sous-traitants et des souscripteurs hypothécaires partout dans le monde. S'ils le détestent tous, aussi conditionnés qu'ils soient au fardeau de la documentation pour obtenir une hypothèque, cela doit être mauvais. Cela peut aussi être pénible pour les acheteurs potentiels. Alors, pourquoi tout le poignet?
Parce que les gens sont des gens et que leur argent reflète cela. Les gens parfois découvert. Les gens ne savent parfois pas d'où vient ce dépôt en espèces de 287 $.
Parfois, ils savent exactement d'où vient ce dépôt en espèces de 287 $, mais vous préférez ne pas savoir. Même si ne pas savoir signifie que leur approbation de prêt est en péril.
Vérification de l'actif
La vérification de l'actif, pour ceux qui ne sont pas chargés d'actifs, est envahissante. Si vous avez amplement de vert, avec quelques centaines de milliers de plus après votre acompte, vous n'obtiendrez pas le même niveau d'inquisition que les autres acheteurs. Le premier acheteur, avec à peine assez d'argent pour un long voyage chez IKEA après leur fermeture, peut s'attendre à une enquête plus formelle que leurs futures versions - plus réussies - peuvent s'attendre. Donc, ne blâmez pas votre agent de crédit, ils ne font que suivre les directives. Le chemin le plus facile, avec le moins de douleur, est de se conformer. Voici comment vous devriez le faire.
Qu'est-ce que la souscription considère comme un actif?
Les actifs sont toutes les sources de fonds dont vous disposez. Cela peut être de l'argent dans l'un des éléments suivants:
- Comptes de chèques
- Comptes d'épargne
- CD
- Comptes du marché monétaire
- Comptes de retraite
- Comptes de courtage (actions et obligations)
Problèmes avec Espèces
Les biens que vous avez indiqués dans votre demande de prêt doivent être vérifiés et votre planificateur hypothécaire doit également vérifier que vous avez assez d'argent pour couvrir votre acompte et vos frais de clôture.
Les banques sont tenues par la loi de vérifier que tout l'argent se trouvant dans un compte bancaire est correctement approvisionné.
Cela signifie que l'argent est mauvais! Les prêteurs ne peuvent pas travailler avec des fonds non obtenus auprès d'un emprunteur.
Les banques sont tenues de vérifier tout compte en examinant les deux relevés les plus récents de tous les comptes figurant sur la demande de prêt. Lors de l'examen des déclarations chaque dépôt, peu importe la taille doit être vérifiée quant à la source du dépôt.
Les dépôts en espèces effectués sur un compte qui ne peut être approvisionné ne peuvent pas être utilisés et peuvent entacher le compte en entier, de sorte qu'aucun montant de ce compte ne peut être utilisé pour l'achat de la maison.
Si votre pratique consiste à encaisser votre chèque de paye, à payer vos factures avec l'argent et à déposer l'argent restant dans la banque, STOP! Déposez votre chèque dans votre banque et ne retirez que l'argent dont vous avez besoin pour ne pas avoir de dépôts en espèces dans votre compte bancaire.
Fonds insuffisants
Lorsqu'un prêteur examine vos relevés bancaires, s'il y a des frais d'insuffisance de fonds (FNS) ou des frais de découvert pour couvrir les retraits ou les chèques que vous avez effectués sur le compte, votre prêt pourrait être refusé.Une banque ne va pas vous prêter de l'argent si vous avez de nombreux frais NSF ou des frais de découvert sur votre compte. Si vous en aviez un ou deux et que cela peut être expliqué dans une lettre signée par l'emprunteur, cela pourrait être acceptable.
Vous pouvez obtenir un cadeau d'un membre de votre famille, d'un employeur ou d'un ami proche afin de vous aider à payer vos acomptes ou à régler les frais de clôture. Mais cela ne peut être fait que si la personne qui donne le cadeau peut fournir la preuve qu'ils avaient l'argent dans un compte bancaire avant de le donner.
Le donateur doit fournir un relevé bancaire qui montre l'argent et pas de gros dépôts. S'il y a de gros dépôts dans ce compte avant que le don n'ait été donné, ces dépôts doivent être obtenus ou le don ne sera pas autorisé.
Vous n'êtes pas autorisé à recevoir des cadeaux en espèces pour aider à payer les acomptes ou les frais de clôture à moins qu'ils ne soient vérifiés et qu'ils proviennent d'une source autorisée. En plus d'un relevé bancaire du donateur montrant l'argent à donner, vous devrez également fournir une preuve que le cadeau a été donné qui est une copie du chèque et vous devez fournir une preuve que le cadeau a été déposé dans votre compte.
La preuve que le don a été déposé est simplement un relevé bancaire montrant le dépôt.
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