Types de comptes bancaires - Options, avantages et inconvénients

Lorsque vous décidez du type de compte bancaire dans lequel vous souhaitez placer votre argent, vous disposez d'options. Voici un bref aperçu de cinq différents types de comptes, y compris les avantages et les inconvénients de chacun …

Économies

Les comptes d'épargne sont souvent le premier compte bancaire officiel détenu par les consommateurs. Les enfants peuvent ouvrir un compte avec un parent pour commencer un modèle d'épargne. Les adolescents ouvrent des comptes pour stocker l'argent gagné d'un premier emploi ou des tâches ménagères.

La majorité des Américains utilisent un compte d'épargne pour se procurer des liquidités d'urgence. L'ouverture d'un compte d'épargne sert également à établir une relation de travail avec une institution financière.

Bien pour: Votre premier compte en banque, enfants, adultes à la recherche d'un endroit pour garer des économies ou de l'argent supplémentaire.

Inconvénients: Les comptes d'épargne offrent généralement un taux d'intérêt faible par rapport aux comptes du marché monétaire et aux CD. Typiquement, ils ne sont pas livrés avec une carte de débit pour les achats, et le nombre de retraits par mois est limité.

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Vérification

Les comptes de chèques fournissent au consommateur un compte de base pour déposer des chèques, effectuer des retraits et payer des factures. Les chèques papier, bien que perdant peu à peu leur popularité, sont émis à partir des comptes chèques. Plus récemment, la carte de débit (ou carte de crédit) a pris la forme d'un mode de paiement principal des comptes chèques. La plupart des banques offrent maintenant des services de paiement de factures en ligne en vérifiant les comptes, ce qui contribue à rationaliser les paiements.

Bon Pour: Toute personne qui a besoin d'un endroit pour déposer un chèque de paie ou de l'argent et maintient un solde inférieur à 5 000 $, les gens qui aiment la commodité d'une carte de chèque.

Inconvénients: Les chèques sont assujettis à divers frais, qui peuvent rapidement devenir dispendieux. De nombreux comptes de contrôle facturent des frais de maintenance ou exigent un solde minimum.

Les options varient considérablement d'une banque à l'autre.

Marché monétaire

Un compte du marché monétaire rapporte plus d'intérêts qu'un compte d'épargne ou un chèque, mais combine les caractéristiques des deux. Pour ceux qui ont tendance à porter des soldes plus élevés dans les comptes de chèques, ceux-ci peuvent être une excellente option pour parquer de l'argent. Les taux plus élevés signifient que l'argent travaille pour vous et rapporte des intérêts.

Bon Pour: Personnes qui détiennent un solde moyen de 5 000 $ ou plus et qui veulent obtenir des taux d'intérêt plus élevés.

Inconvénients: La plupart des comptes du marché monétaire ont des exigences minimales importantes allant de 5 000 $ à 10 000 $. Les taux d'intérêt peuvent être bas et des frais peuvent toujours être imputés aux comptes du marché monétaire. Les retraits sont souvent limités à un certain nombre par mois.

Certificat de Dépôt (CD)

Un compte CD vous permet généralement de gagner plus que n'importe lequel des comptes listés ci-dessus.Quel est le piège? Vous devez vous engager à conserver votre argent dans le CD pendant un certain temps. Par exemple, vous pouvez utiliser un CD de 6 mois ou un CD de 18 mois, ce qui signifie que vous devez garder vos fonds en dépôt pendant 6 ou 18 mois. En savoir plus sur la façon dont les CD fonctionnent et comment les utiliser.

Parfait pour: L'argent que vous n'avez pas besoin de dépenser de sitôt. Vous gagnerez plus en le verrouillant pendant un moment.

Inconvénients: Si vous voulez retirer vos fonds plus tôt, vous devrez payer une pénalité. Cette pénalité pourrait effacer tout ce que vous avez gagné, et même aller dans votre dépôt initial. Dans de rares cas, les banques refusent d'honorer les demandes de retrait anticipé et vous devez attendre la fin du mandat.

Comptes de retraite

Les comptes de retraite offrent des avantages fiscaux. En termes très généraux, vous évitez de payer de l'impôt sur les revenus d'un compte d'épargne ou d'un CD. Vous devrez peut-être payer les intérêts à une date ultérieure, mais garder votre argent à l'abri des impôts peut vous aider à long terme. La plupart des banques offrent des IRA (à la fois IRA traditionnels et Roth IRA), et ils peuvent également offrir des comptes de retraite pour les petites entreprises.

Conseillé pour: Épargner pour votre avenir. Les comptes de retraite peuvent vous faciliter la tâche (en allégeant votre fardeau fiscal) pour économiser de l'argent, et ils peuvent entraîner des soldes de comptes plus importants à long terme.

Inconvénients: Tout avantage fiscal que vous obtenez est assorti de conditions. Renseignez-vous sur votre contrat de compte et demandez à votre banquier les règles (y compris les règles d'éligibilité). Vous devrez peut-être attendre un peu avant de pouvoir accéder à votre argent. Si vous vous retirez tôt, vous devrez peut-être payer des impôts et des pénalités importantes.