Rapports de crédit gratuits: comment obtenir, lire et contester

Obtenir un rapport de crédit gratuit n'a jamais été aussi facile qu'aujourd'hui. En vertu de la Fair Credit Reporting Act (FCRA), chaque individu a le droit de recevoir un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois de chacun des trois principales sociétés d'évaluation du crédit - Equifax, Exeprian et TransUnion.

Il est important de noter que votre rapport de crédit gratuit n'inclut pas les pointages de crédit. Vous pouvez demander votre pointage de crédit gratuit et votre score FICO gratuit en plus de votre rapport de crédit gratuit.

Où demander votre rapport de crédit gratuit

Le seul endroit où vous devriez aller pour demander un rapport de crédit gratuit est AnnualCreditReport. com. Ceci est le seul site Web autorisé qui vous donnera des rapports de crédit gratuits comme mandaté par la loi. Vous pouvez également les appeler au 1-877-322-8228 ou par la poste dans un formulaire de demande.

Voici quelques astuces pour identifier et éviter les arnaques de rapports de crédit gratuits.

Demander un rapport de crédit gratuit

Lorsque vous demandez un rapport de crédit gratuit sur AnnualCreditReport. com, vous devrez fournir votre nom, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et votre adresse actuelle. Si vous avez habité à votre adresse actuelle pendant moins de deux ans, vous devrez également fournir une adresse antérieure.

Vous pouvez choisir de recevoir de un à trois rapports de crédit gratuits, un pour chacune des sociétés d'évaluation du crédit à la consommation. Vous pouvez les demander tous en même temps, ou en choisir un seul pour répartir vos demandes sur l'année.

Pour chacune des sociétés d'évaluation du crédit que vous avez sélectionnées, vous devrez vérifier votre numéro de sécurité sociale avant de pouvoir consulter votre dossier de crédit en ligne.

Vous pourrez voir votre rapport de crédit gratuit immédiatement.

Comment lire votre rapport de crédit gratuit

Les rapports de crédit gratuits que vous recevrez sembleront un peu différents selon la société de renseignements sur le crédit dont ils proviennent. Voici des guides pour les comprendre:

• Comment lire un rapport de crédit Equifax
• Comment lire un rapport de crédit TransUnion
• Comment lire un rapport de crédit Experian

Impossible de les ouvrir? Téléchargez un lecteur PDF gratuit pour les voir.

Pourquoi demander un rapport de crédit gratuit

Avant de faire un achat important ou de postuler pour un nouvel emploi, vous devez vous assurer que tout ce qui figure sur votre dossier de crédit est exact. Il y a une poignée d'occasions où vérifier votre rapport de crédit est important.

En en demandant une à la banque ou à un employeur, vous pouvez vous assurer que les erreurs sur vos rapports sont corrigées avant de les voir en premier. Il y a des informations importantes qui peuvent être trouvées sur un rapport de crédit qui auront un impact sur les décisions qu'ils prennent.

C'est aussi une bonne idée de demander des rapports de crédit gratuits pour vous assurer que vous n'êtes pas victime de vol d'identité.Si vous êtes, plus tôt vous l'attraperez, plus il sera facile de se nettoyer.

Recherche d'erreurs sur votre rapport de crédit gratuit

Des erreurs accidentelles peuvent se produire et elles peuvent apparaître dans votre rapport de crédit. Voici ce que vous pouvez faire pour corriger les erreurs que vous trouvez sur votre rapport de crédit.

Combien de fois vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit

Vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit une fois tous les 12 mois. Vous pouvez également demander des rapports supplémentaires dans les circonstances suivantes:

• Si une entreprise vous refuse un crédit, une assurance ou un emploi, sur la base de votre rapport de solvabilité.
• Si vous êtes au chômage et que vous cherchez un emploi dans les 60 jours.
• Si vous êtes bénéficiaire de l'aide sociale.
• Si votre rapport a été inexact dans le passé en raison d'une fraude incluant le vol d'identité.

Si vous souhaitez suivre les modifications apportées à votre rapport de crédit, un service gratuit de surveillance du crédit vous en informera.