Les meilleurs plans d'épargne-retraite expliqués

Il existe d'innombrables façons pour les consommateurs de commencer à épargner pour leurs années de retraite. Pour les travailleurs, cela signifie le plus souvent de profiter des régimes d'épargne-retraite collectifs offerts par un employeur. Dans de nombreux cas, les employeurs égalent au moins une partie des dollars avant impôt mis de côté à cette fin.

Avantages sociaux conçus pour la planification de l'épargne-retraite

Un certain nombre de produits financiers aident les employés à gérer leur argent et à planifier leur retraite.

Les avantages financiers les plus courants comprennent les régimes de retraite individuels, les régimes d'épargne-retraite et de rente à l'abri de l'impôt, les régimes de retraite à participation simplifiée, les régimes de participation aux bénéfices ESOP), et d'autres plans de rémunération différés qualifiés.

Examinons de plus près les prestations du régime d'épargne-retraite:

Individual Retirement Arrangements (IRA) - Actuellement, il existe deux IRA pour les employés éligibles, l'IRA traditionnel et le Roth IRA. Les deux régimes permettent aux employés de désigner un montant spécifique de gains avant impôt dans un compte à impôt différé. Le compte traditionnel est pour les employés jusqu'à 70 ans 1/2 et le Roth est pour ceux qui sont de n'importe quel âge. L'IRS fixe certaines limites pour combien un employé peut contribuer à un IRA, en fonction d'un certain nombre de critères. Les employeurs peuvent également correspondre une partie ou la totalité du financement de l'employé à un IRA, jusqu'à ces limites approuvées IRS.

Régimes d'épargne-retraite - Les adultes actifs peuvent ranger les gains avant impôt pour la planification de la retraite. Un régime d'épargne-retraite, comme 401 (k), donne aux employés la possibilité de contribuer une partie du salaire à des comptes individuels, et les employeurs peuvent également contribuer à ces plans pour augmenter l'investissement.

Les distributions des fonds 401 (k), y compris les gains, sont incluses dans le revenu imposable à la retraite. C'est l'un des types d'options de planification de la retraite les plus populaires parce qu'il est conservateur et facile à gérer.
Régimes de rente à l'abri de l'impôt - Une autre façon de mettre à la retraite est la rente sous abri fiscal ou l'alinéa 403b), qui est spécialement conçu pour les fonctionnaires, tels que les enseignants des écoles publiques et les employés 501 (c) (3) les organisations exonérées d'impôt. Les employés et les employeurs peuvent contribuer à ce plan.
Pensions simplifiées des employés (PES) - Contrairement à d'autres types de régimes de retraite, la pension simplifiée des employés (PES) est financée uniquement par les cotisations de l'employeur. Un PES peut être utilisé par n'importe quel employeur, et les fonds doivent être égaux pour tous les employés, livrés au moins une fois par année de régime. Les employés sont investis à 100% dès le premier jour.
Partage des bénéfices - De nombreuses entreprises proposent toujours des programmes de participation aux bénéfices qui complètent les régimes d'épargne-retraite ordinaires. Chaque année, si la société réalise un bénéfice, ces fonds peuvent être distribués soit dans les chèques de paie de fin d'année de chaque employé éligible, soit dans son compte SEP, IRA ou 401 (k).
Prestations définies - Un avantage financier fixe et préétabli accordé par les employeurs aux employés admissibles à leur retraite.

L'employeur affecte un pourcentage spécifique des gains de l'employé dans un compte d'épargne, destiné spécifiquement au financement de la retraite. Ce montant doit être déclaré chaque année par l'employeur et est considéré comme un revenu imposable. Ne pas confondre avec les régimes à cotisations définies, c'est-à-dire un montant déterminé fourni par un employeur pour l'assurance santé et les frais médicaux.
Plans d'actionnariat salarié (ESOP) - Au lieu de prestations en espèces, les employeurs peuvent également offrir un financement de retraite sous la forme de plans d'actionnariat salarié (ESOP), permettant aux salariés d'acheter des actions au cours du marché. périodes de temps. Dans certains cas, la société peut simplement attribuer l'actionnariat d'une certaine quantité d'actions ou vendre des actions à un taux inférieur à celui du marché public au cours de chaque trimestre de résultats dans le cadre d'une négociation de compensation.

Lorsque vous commencez à planifier vos années de retraite, il est clair qu'il existe de nombreuses options pour épargner des fonds qui peuvent soutenir votre style de vie dix ou même vingt ans après votre arrêt de travail. Vérifiez auprès de votre employeur pour plus d'informations sur les prestations d'épargne-retraite qui peuvent être mis à votre disposition.