Conseils sur l'optimisation de votre match 401K

Il n'y a rien de pire que de laisser de l'argent gratuitement. C'est pourquoi tirer le maximum du match 401 (k) de votre employeur est l'une des stratégies les plus importantes de la planification de la retraite. Pour maximiser la valeur que vous recevez de votre match 401 (k), gardez les choses suivantes à l'esprit:

Comprenez que c'est vraiment un 401K Match

Typiquement, vous recevez seulement une contribution dans votre 401 (k ) plan si vous faites une contribution vous-même.

Lorsque vous économisez une partie de votre salaire en mettant de l'argent dans votre 401 (k), votre entreprise peut également correspondre à un certain pourcentage de vos contributions. Mais si vous ne parvenez pas à contribuer à votre plan 401 (k), alors le match de votre entreprise disparaît, laissant potentiellement une quantité importante d'argent sur la table.

Comprendre Votre Programme de jumelage 401K

Certaines entreprises n'ont même pas de plan 401 (k), il est donc important de prendre le temps de comprendre le programme d'appariement 401 (k) de votre entreprise. Pour ceux qui ont un plan 401k, vous devez garder à l'esprit que chaque plan peut être différent. Certains employeurs ont des programmes de jumelage très généreux. D'autres ont des matches relativement dérisoires ou aucun programme correspondant du tout. En 2015, la contribution moyenne de l'entreprise était de 2,7% du salaire. Demandez à votre représentant des RH de vous donner un aperçu de votre programme de jumelage 401 (k). Voici deux exemples de programmes de correspondance et comment ils fonctionnent:

• 50% correspondent aux premiers 6% - Si vous avez un tel régime, votre employeur versera 50 cents dans votre régime de retraite pour chaque dollar investi. Chaque année, est une limite de 6% de votre salaire brut que l'employeur égalera. Par conséquent, une personne ayant un salaire de 50 000 $ qui contribue au moins 6% à son régime 401 (k) recevra une contribution équivalente de 1 500 $ de l'employeur. Notez toutefois qu'un employé qui n'a pas contribuer au régime ne recevra rien de l'employeur en guise de match.
• Dollar pour un dollar jusqu'à 5% - Pour chaque dollar que vous investissez dans votre plan 401 (k), votre entreprise mettra également un dollar. Une fois que vous avez atteint un total de 5% de votre salaire brut versé pour l'année, votre employeur n'ajoutera plus d'argent à votre compte avant l'année civile suivante.
• N'oubliez pas que votre programme de correspondance peut être différent de ceux présentés ci-dessus.

Ne refusez pas l'argent gratuit

Si vous ne contribuez pas à votre régime 401 (k) jusqu'à concurrence du montant correspondant à celui de votre employeur, vous réduisez l'argent que votre entreprise aurait autrement prévu pour votre retraite. Il est difficile d'imaginer un scénario en refusant de l'argent gratuit, c'est une bonne idée. Assurez-vous de profiter!

Ne comptez pas sur l'auto-inscription

De nombreux employeurs inscrivent automatiquement de nouveaux employés dans les régimes de retraite.C'est un excellent moyen d'encourager l'épargne pour la retraite, mais les plans d'inscription automatique diffèrent grandement d'un employeur à l'autre. Par conséquent, il est important de comprendre votre match de l'employeur pour s'assurer que vous ne laissez pas d'argent sur la table. Certains employeurs commencent les taux de cotisation d'auto-inscription en dessous du montant nécessaire pour capturer le jumelage complet des employeurs.

401K Match et limites annuelles

Quel que soit le programme de jumelage de votre entreprise, vous ne pouvez pas contribuer plus de 18 000 $ de votre propre argent à votre 401 (k) en 2017 (24 000 $ si vous avez 50 ans ou plus Les cotisations de l'employeur ne sont pas incluses dans votre limite de cotisation annuelle. Cependant, il y a une limite de cotisation combinée de 54 000 $ pour les cotisations de l'employeur et de l'employé en 2017 (plus le rattrapage de 6 000 $ si l'âge est de 50 ans ou plus). La limite d'indemnisation des employés pour le calcul des cotisations est de 270 000 $ en 2017.

Méfiez-vous des horaires d'acquisition

Peu importe quand ou comment vous cessez d'occuper, l'argent que vous cotisez à votre régime 401 (k) vous appartient. Cependant, les cotisations versées par votre employeur peuvent faire l'objet d'un calendrier d'acquisition. Assurez-vous de bien comprendre votre programme d'acquisition avant de quitter votre emploi!

Aucune correspondance pour les IRA

Aucune contribution correspondante n'est disponible pour un IRA que vous pourriez ouvrir vous-même. Ce manque d'argent gratuit est l'une des raisons pour lesquelles il est généralement logique de prioriser d'abord économiser de l'argent dans un compte 401 (k) apparié avant de contribuer à un IRA. Une fois que vous atteignez la limite correspondant, cependant, assurez-vous de consulter un IRA régulier ou un Roth IRA. Pour plus d'informations sur combien vous pouvez contribuer à un compte de retraite individuel (IRA), consultez les ressources suivantes:

2017 IRA Limites de cotisation

Calculez votre montant de cotisation

Comme de nombreux employés ne profitent pas pleinement de leurs contributions 401 (k) correspondantes, il est important de vous assurer que vous maximisez vos avantages sociaux. Cette calculatrice peut être utilisée pour vous aider à optimiser vos cotisations 401 (k) afin de tirer le meilleur parti de la correspondance de l'employeur. Pour plus d'informations sur combien vous pouvez contribuer à un plan 401 (k) pour l'année d'imposition 2017, consultez le lien suivant:

2017 401 (k) limites de contribution