Avantages et inconvénients de contracter un prêt épargne-épargne

L'une des trois principales méthodes utilisées par le régime de retraite des employés fédéraux pour épargner en prévision de la retraite est le régime d'épargne-épargne. Ce plan fonctionne à peu près comme un 401 (k) offert par des sociétés d'investissement privées et des employeurs. Les deux autres méthodes principales utilisées par les employés fédéraux pour la retraite sont une pension et la sécurité sociale.

Comme le régime d'épargne-épargne vise à générer un revenu de placement pour la retraite, les employés fédéraux sont censés laisser leur argent dans le régime jusqu'à leur retraite.

Cependant, l'Office of Personnel Management des États-Unis permet aux travailleurs fédéraux de retirer de l'argent avant la retraite, conformément aux dispositions du régime. OPM administre le plan d'épargne Thrift.

Un moyen de retirer de l'argent du plan d'épargne est un prêt. Les deux types de prêts Thrift Savings Plan sont des prêts à usage général et des prêts pour l'achat ou la construction d'une résidence principale.

Bien qu'il y ait des avantages et des inconvénients à contracter un prêt d'épargne, les inconvénients l'emportent largement sur les avantages, si bien qu'OPM conseille aux employés fédéraux d'épuiser toutes les autres options de prêt avant d'emprunter à leur épargne. Comptes du régime d'épargne. Cela dit, décrit ci-dessous sont les avantages et les inconvénients de souscrire un prêt Thrift Savings Plan.

Avantages

Les aspects positifs de la souscription d'un prêt d'épargne-épargne sont les suivants:

• Taux d'intérêt réduit: Le taux d'intérêt sur les prêts du plan d'épargne d'épargne est le même que le taux de rendement du fonds G. Ce fonds est l'un des fonds disponibles pour investir dans le cadre du plan d'épargne Thrift. Il est composé de titres gouvernementaux. Le fonds G et d'autres fonds du plan d'épargne Thrift sont utilisés pour créer les combinaisons d'investissement pour les fonds à date cible disponibles pour les participants au régime. Le Fonds G a généralement un taux de rendement de moins de 2,0%. Le taux utilisé pour un prêt est le taux du fonds G le jour où le prêt est souscrit.
• Un large éventail de prêts autorisés: À condition que vous ayez l'argent dans votre compte, vous pouvez emprunter entre 1 000 $ et 50 000 $. Le site Web Thrift Savings Plan comporte une calculatrice de prêt que vous pouvez utiliser pour estimer votre paiements de prêt.
• Remboursement par retenues salariales: Du point de vue du traitement, les prêts du plan d'épargne d'épargne sont faciles à rembourser. Les paiements sont effectués par retenue sur la paie.
• Possibilité d'effectuer des paiements supplémentaires à tout moment: Si vous souhaitez effectuer un paiement supplémentaire sur votre prêt, vous pouvez le faire avec un coupon de remboursement de prêt disponible sur le site Web du régime. Le coupon permet de s'assurer que votre paiement est appliqué à votre prêt. Si vous remboursez un montant supplémentaire au cours des premières années de votre prêt, vous pouvez rembourser le prêt plus tôt ou le ré-amortir pour effectuer de plus petits paiements.

Cons

Les aspects négatifs de la souscription d'un prêt Plan d'Épargne-Retraite sont les suivants:

• Frais de traitement des demandes: Des frais de traitement de 50 $ sont appliqués à chaque prêt. Il est déduit de l'argent que vous recevez lorsque vous souscrivez le prêt.
• Manque de rémunération: C'est le désavantage le plus important de la souscription d'un prêt Plan d'épargne d'épargne. Vous empruntez essentiellement de votre propre avenir lorsque vous contractez le prêt. Lorsque vous retirez l'argent de votre compte Plan épargne Épargne, vous renoncez à la croissance de l'investissement que vous auriez gagné. En plus de cela, vous devez rembourser votre propre argent avec intérêt.
• Remboursement de 90 jours si vous quittez le service fédéral: Si vous quittez le service fédéral alors que vous avez un prêt en circulation, vous devez le rembourser dans les 90 jours. Sinon, le montant impayé sera signalé à l'Internal Revenue Service comme un revenu.
• Conditions de prêt courtes: Les périodes de prêt sont relativement courtes. Les prêts à usage général doivent être remboursés dans les cinq ans. Les prêts résidentiels doivent être remboursés dans les 15 ans.

Il est important de réitérer qu'OPM recommande d'épuiser toutes les autres options de prêt avant de souscrire un emprunt auprès d'un compte épargne-épargne.