Comment contracter un prêt affecte votre pointage de crédit

Un prêt est de l'argent qui a été donné d'une personne (le prêteur) à un autre (l'emprunteur) avec une promesse de remboursement. Lorsque vous empruntez un prêt, vous signez généralement un contrat acceptant de faire un certain nombre de paiements pour un certain montant à une date donnée chaque mois.

Dans un sens large, le crédit est la confiance ou la conviction que vous rembourserez l'argent que vous empruntez. On dit que vous avez un bon crédit lorsque les prêteurs croient que vous rembourserez vos dettes et vos autres obligations financières à temps.

Cependant, un mauvais crédit indique que vous n'êtes pas susceptible de payer vos factures à temps.

Vos paiements sur un prêt et même l'emprunt lui-même ont un impact sur votre crédit, plus précisément sur votre pointage de crédit qui est l'instantané numérique de vos antécédents de crédit à un moment donné.

Les demandes de prêt ont une incidence sur votre crédit

La simple demande d'un prêt peut réduire votre pointage de crédit, même si ce n'est que de quelques points. C'est parce que 10% de votre pointage de crédit vient du nombre d'applications basées sur le crédit que vous faites. Chaque fois que vous faites une demande de crédit, une enquête sur votre dossier de crédit indique qu'une entreprise a examiné votre dossier de crédit. Plusieurs demandes de renseignements, surtout dans un court laps de temps, peuvent indiquer que vous avez désespérément besoin d'un prêt ou que vous assumez plus de dettes de prêt que vous ne pouvez en assumer.

Si vous magasinez pour un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, vous avez une période de grâce au cours de laquelle plusieurs demandes de prêt n'affectent pas votre pointage de crédit.

Même après avoir fait vos achats, les demandes de prêt sont traitées comme une seule demande plutôt que plusieurs. Cette fenêtre de temps est entre 14 et 45 jours selon le pointage de crédit que le prêteur vérifie votre score utilise. But de garder votre prêt shopping dans une petite période de temps pour réduire l'impact sur votre pointage de crédit.

Les paiements de prêts en temps opportun augmentent les scores de crédit

Une fois votre prêt approuvé, il est important que vous effectuiez vos paiements mensuels à temps. Vos paiements de prêt auront un impact significatif sur votre crédit. Depuis l'historique des paiements est de 35% de votre pointage de crédit, effectuer des paiements à temps est essentiel à la construction d'un bon pointage de crédit. Même un seul paiement manqué peut nuire à votre pointage de crédit.

Les versements de prêts en temps opportun vous aideront à améliorer votre pointage de crédit, ce qui vous rendra plus attrayant. Cependant, les paiements de prêt en retard endommageront votre pointage de crédit. Manquant d'un paiement de prêt peut entraîner une série de paiements en retard suivie d'un défaut plus grave comme la reprise et la forclusion.

Les soldes élevés des prêts peuvent nuire au crédit

Le solde de votre prêt influence votre crédit. Vous gagnerez des points de crédit lorsque vous payerez votre solde. Plus l'écart entre votre montant de prêt initial et votre solde de prêt actuel est grand, mieux votre pointage de crédit sera.

Votre prêt et votre ratio dette / revenu

Votre prêt comparé à votre revenu n'est pas inclus dans le pointage de crédit vendu par FICO et les bureaux de crédit. Mais, de nombreux prêteurs considèrent le revenu comme un facteur dans votre capacité à rembourser un prêt, de sorte que leurs scores de crédit exclusifs peuvent utiliser votre ratio d'endettement comme une considération de crédit.

Votre ratio d'endettement compare tous vos prêts et cartes de crédit à votre revenu total. Un ratio élevé dette-revenu pourrait augmenter votre score de risque avec le prêteur et vous obtenir refusé pour les prêts.