Actions vs Fonds indiciels: Quel est le meilleur choix pour votre portefeuille?

Stocks et fonds indiciels. Lequel a le plus de sens dans votre portefeuille d'investissement? C'est une question commune à laquelle beaucoup d'investisseurs ont demandé au début de leur voyage d'investissement. Si vous avez déjà consulté un magazine financier ou parlé à une poignée de conseillers financiers, vous savez qu'il existe des opinions assez fermes quant à savoir si les investisseurs devraient acheter des actions individuelles pour leurs portefeuilles ou choisir une collection de fonds indiciels à faible coût.

Pour certains investisseurs, leur croyance en l'investissement dans des fonds indiciels est si profonde, c'est presque comme une religion, disant à quiconque est prêt à écouter pour acheter des fonds indiciels jusqu'à ce que les vaches reviennent. Pour les autres, ils dorment mieux la nuit en sachant que leur portefeuille se compose de sociétés individuelles qu'ils ont étudiées en profondeur et choisies à la main. Il y a beaucoup de bruit, et pour vous aider à déchiffrer tous les différents messages que vous avez lus, j'ai pensé vous donner un bref aperçu de certains des avantages et des inconvénients de chaque école de pensée.

Investir dans des actions

Lorsque vous achetez des actions dans des entreprises individuelles, vous devenez copropriétaire de la société. Cela signifie que vous devriez obtenir une part proportionnelle des profits ou des pertes en fonction du succès de l'entreprise. Par exemple, disons que la société McDonald's a gagné 4 551 000 000 $ après impôts et que le conseil d'administration de la société décide d'en reverser 2 465 300 000 $ aux actionnaires sous forme d'argent comptant. dividende.

Parce qu'il y a 1, 010, 368, 852 actions en circulation, cela revient à 2 $. 44 par action. Si vous possédiez 1 000 actions, vous avez reçu 2 440 $ en espèces. Si vous possédiez 1 000 000 d'actions, vous avez reçu 2 440 000 $ en espèces.

Les investisseurs qui ont acheté la propriété d'entreprises prospères dans le passé sont devenus très riches. Imaginez que vous deveniez copropriétaire de Microsoft, de Google, de Berkshire Hathaway, de Coca-Cola, de Nike, d'eBay, de Target, de Disney ou d'American Express quand ils étaient petits.

À mesure que leurs bénéfices augmentaient, vous en bénéficiez en fonction de la propriété totale que vous déteniez. En fait, un investissement de 10 000 $ dans Wal-Mart lorsque la société a émis des actions pour la première fois à des investisseurs externes, a maintenant augmenté à plus de 10 000 000 $ avec les dividendes réinvestis!

D'un autre côté, les entreprises échouent. Parfois, ils s'atrophient lentement comme les constructeurs automobiles américains. D'autres fois, ils se terminent par une crise catastrophique spectaculaire, comme Enron. Si vous possédez des actions dans ces sociétés, vos actions pourraient être sans valeur, tout comme si vous possédiez une boulangerie locale qui a dû fermer ses portes.

Investir dans des fonds indiciels

Lorsque vous achetez un fonds indiciel, vous achetez réellement un panier d'actions conçu pour suivre un certain indice, comme le Dow Jones Industrial Average ou le S & P 500.En effet, les investisseurs qui achètent des actions d'un fonds indiciel détiennent des actions dans des dizaines, des centaines, voire des milliers de sociétés différentes indirectement.

Quelqu'un qui investit dans un indice dit essentiellement: "Je sais que les Wal-Mart et les McDonald du monde me manqueront, mais j'éviterai aussi les Enron et les Worldcom du monde. Je ne veux pas avoir à lire les rapports annuels et 10Ks, et je ne veux certainement pas avoir à lire les rapports annuels et 10Ks, et je ne sais pas Statistiquement parlant, 50% des actions

doivent être

inférieures à la moyenne et 50% des actions doivent être supérieures à la moyenne. C'est pourquoi tant d'investisseurs de fonds indiciels sont si passionnés par l'investissement passif de fonds indiciels. Ils ne doivent pas passer plus de quelques heures chaque année à examiner leur portefeuille. Alors qu'un investisseur en actions dans des sociétés individuelles doit être familier avec les activités de l'entreprise, son compte de résultat, son bilan, ses ratios financiers, sa stratégie, sa gestion, et plus encore. Bien que vous et votre planificateur financier qualifié puissiez décider quelle approche est la meilleure et la plus appropriée à votre situation, en règle générale, investir dans des fonds indiciels vaut mieux que d'investir dans des actions individuelles, car cela réduit les coûts. Toujours étudier les rapports sur les bénéfices des entreprises, et presque certainement aboutit à être «moyenne», ce qui est de loin préférable à la perte de votre argent durement gagné dans un mauvais investissement.