Contre taux d'intérêt annuel

Il existe de nombreuses méthodes utilisées par les banques pour calculer les taux d'intérêt et chaque méthode modifie le montant des intérêts que vous payez. Si vous savez comment calculer les taux d'intérêt, vous comprendrez mieux votre contrat de prêt avec votre banque. En outre, vous serez mieux à même de négocier votre taux d'intérêt avec votre banque.

Les prêts bancaires portent deux taux d'intérêt, le taux d'intérêt déclaré ou nominal et le taux d'intérêt effectif ou taux annuel effectif global (TAP).

Taux affichés

Le taux d'intérêt déclaré est exactement ce qu'il dit. C'est le taux d'intérêt simple que la banque vous donne comme taux d'intérêt sur le prêt. Ce taux d'intérêt ne tient pas compte de l'intérêt composé.

Taux annuel en pourcentage

Le taux annuel effectif global (TAEG) est le montant réel que vous payez pour emprunter l'argent ou le loyer de l'argent emprunté. Le TAP, également appelé taux d'intérêt effectif, prend en compte l'effet des intérêts composés.

Lorsqu'une banque vous soumet un taux d'intérêt, elle indique ce que l'on appelle le taux d'intérêt effectif, également appelé taux annuel effectif global (TAC). Le TAP ou taux d'intérêt effectif est différent du taux d'intérêt indiqué, en raison des effets de la composition des intérêts.

Quel est le taux le plus élevé?

Le TAEG est supérieur au taux d'intérêt déclaré, sauf si l'intérêt composé n'est pas impliqué. Si vous souscrivez un prêt à intérêt simple et que vous remboursez l'intégralité du prêt à la fin d'une certaine période, le TAEG et le taux indiqué sont les mêmes.

Toutefois, si vous souscrivez un prêt à tempérament, par exemple, le TAP est considérablement plus élevé que le taux d'intérêt indiqué.

Comment calculer l'intérêt sur un prêt d'un an

Si vous empruntez 1 000 $ auprès d'une banque pendant un an et que vous payez 60 $ d'intérêt pour cette année, votre taux d'intérêt déclaré est de 6%.

Voici le calcul:

Taux effectif sur un prêt à intérêt simple = intérêt / capital = 60 $ / 1 000 $ = 6%

Votre taux annuel ou TAP est le même que le taux indiqué dans cet exemple parce que Il n'y a pas d'intérêt composé à considérer. C'est un prêt à intérêt simple.

Pendant ce temps, ce prêt particulier devient moins favorable si vous gardez l'argent pour une période plus courte. Par exemple, si vous empruntez 1 000 $ auprès d'une banque pendant 120 jours et que le taux d'intérêt demeure à 6%, le taux d'intérêt annuel effectif est beaucoup plus élevé.

Taux effectif = intérêt / capital X jours dans l'année (360) / nombre de jours de prêt impayés

taux effectif sur un prêt de moins d'un an = 60 $ / 1 000 $ X 360/120 = 18% < Le taux d'intérêt effectif est de 18% puisque vous n'utilisez les fonds que pendant 120 jours au lieu de 360 jours.