Financement de démarrage - financement aux petites entreprises

N'aimeriez-vous pas avoir quelques millions de dollars pour démarrer votre entreprise? Moi aussi! Avec une bonne idée et un excellent plan d'affaires, vous vous sentez probablement presque intitulé pour obtenir le financement que vous recherchez.

La réalité, cependant, c'est que pour la plupart des entrepreneurs, vous devez prouver votre concept avant que quelqu'un ne mette ce type d'argent. Mais la plupart des entreprises exigent une sorte de capital initial pour des choses comme les stocks, le marketing, les installations matérielles, les frais de constitution, etc.

Selon la Small Business Administration (SBA) des États-Unis, "si la mauvaise gestion est citée le plus souvent comme la raison de l'échec des entreprises, le financement inadéquat ou inopportun est très proche." Parfois, cela se résume à de simples flux de trésorerie - de nombreuses entreprises ont fermé leurs portes parce qu'ils ne pouvaient pas le faire encore quelques mois jusqu'à ce que l'argent soit entré.

Lorsque vous explorez vos options de financement, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs:

• Vos besoins sont-ils à court ou à long terme? Avec quelle rapidité pourrez-vous rembourser le prêt ou fournir un retour sur investissement?
• Est-ce que l'argent est destiné aux dépenses d'exploitation ou aux dépenses en capital qui deviendront des actifs, tels que l'équipement ou l'immobilier?
• Avez-vous besoin de tout l'argent maintenant ou en petits morceaux sur plusieurs mois?
• Êtes-vous prêt à assumer tous les risques si votre entreprise échoue ou souhaitez-vous que quelqu'un partage le risque?

Les réponses à ces questions vous aideront à prioriser les nombreuses options de financement disponibles.

Fondamentalement, il existe deux types de financement des entreprises:

• Financement de la dette - Vous empruntez l'argent et acceptez de le rembourser dans un délai donné à un taux d'intérêt fixe. Vous devez l'argent si votre entreprise réussit ou non. Les prêts bancaires sont ce que la plupart des gens pensent généralement comme un financement par emprunt, mais nous explorerons beaucoup d'autres options ci-dessous.
• Financement par capitaux propres - Vous vendez la propriété partielle de votre entreprise contre de l'argent. Les investisseurs assument tous (ou plus) le risque - si l'entreprise échoue, ils perdent leur argent. Mais si cela réussit, ils ont généralement un retour sur investissement beaucoup plus élevé que les taux d'intérêt. En d'autres termes, le financement par actions est beaucoup plus cher si votre entreprise est couronnée de succès, mais beaucoup moins cher si ce n'est pas le cas. Parce que les investisseurs assument un risque beaucoup plus élevé que les prêteurs, ils sont généralement beaucoup plus impliqués dans votre entreprise. Cela peut être une bénédiction mitigée. Ils offriront probablement des conseils et des connexions pour vous aider à développer votre entreprise. Mais si leur plan est de quitter votre entreprise dans 2-3 ans avec un retour sur investissement substantiel, et votre motivation est la croissance durable à long terme de l'entreprise, vous pouvez vous retrouver en désaccord avec eux à mesure que l'entreprise se développe.Veillez à ne pas perdre trop de contrôle sur votre entreprise.

Jetons un coup d'œil aux nombreuses options disponibles pour les startups.

Les amis et la famille

sont toujours votre meilleure source pour les prêts et les transactions sur actions. Ils sont généralement moins strictes concernant votre crédit et leur retour sur investissement attendu. Une mise en garde: structurer l'accord avec la même rigueur juridique que vous le feriez avec n'importe qui d'autre ou cela pourrait créer des problèmes plus tard lorsque vous chercheriez un financement supplémentaire. Préparez un plan d'affaires et des documents officiels - vous vous sentirez tous les deux mieux, et c'est une bonne pratique pour plus tard.

Les cartes de crédit

constituent un excellent outil de gestion de la trésorerie, en supposant que vous les utilisiez uniquement pour cela et non pour un financement à long terme. Conservez une ou deux cartes sans solde et payez-les tous les mois pour obtenir un flotteur de 30 à 60 jours sans intérêt. Et les faibles taux d'introduction sur certaines cartes font d'eux l'argent le moins cher. Bien gérées, elles sont extrêmement efficaces. gérés mal, ils sont extrêmement chers. Les prêts bancaires

sont de toutes formes et de toutes tailles, des microcrédits de quelques centaines de dollars, généralement offerts par les banques communautaires locales, aux prêts à six chiffres consentis par les grandes banques nationales. Ceux-ci sont beaucoup plus faciles à obtenir lorsqu'ils sont adossés à des actifs (equity home ou IRA) ou à des garants tiers (par exemple, des prêts SBA parrainés par le gouvernement ou un cosignataire). Si vous obtenez une marge de crédit plutôt qu'un prêt à taux fixe, vous ne commencez à payer d'intérêts que lorsque vous dépensez réellement l'argent.

Le leasing

est la solution idéale si vous avez besoin d'articles coûteux comme du matériel, des véhicules ou même des ordinateurs. Votre fournisseur vous aidera à explorer cela. Les investisseurs providentiels

comblent le fossé entre les amis et la famille et les investisseurs en capital de risque, qui s'intéressent rarement aux investissements inférieurs à 1 million de dollars. Engagez un conseiller financier avisé pour structurer l'affaire. Le crédit privé

représente une alternative viable lorsque la banque dit «non». Les prêteurs privés recherchent la même information et effectueront une vérification diligente similaire à celle des banques, mais ils se spécialisent généralement dans une industrie et sont plus disposés à contracter des prêts à risque plus élevé s'ils en voient le potentiel. Vous disposez de nombreux canaux pour lever des capitaux. Toutes les approches ci-dessus ont de nombreuses variations. Mettez en place un plan d'affaires solide, parlez à un conseiller financier, et commencez simplement à demander. Quelqu'un finira par dire "Oui".