Devriez-vous prendre une somme forfaitaire ou une pension?

Pour de nombreuses personnes, la retraite est une chose sur laquelle ils planifient et travaillent depuis de nombreuses années. Il y a beaucoup de réflexion et de préparation dans la planification de la retraite. Il y a de nombreux facteurs qui sont pris en considération, y compris à quel âge vous prévoyez prendre votre retraite, combien d'argent vous aurez besoin d'avoir économisé, et combien d'argent vous aurez besoin de vivre. Mais que se passe-t-il lorsque vous avez mis en place un régime de retraite solide et que des circonstances indépendantes de votre volonté vous obligent à faire avancer votre régime de retraite plus tôt que prévu?

Selon l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés, près de la moitié des retraités prennent leur retraite plus tôt que prévu. Parmi ces retraités précoces, seulement un quart d'entre eux choisissent de prendre une retraite anticipée volontairement. Que faire lorsque vous recevez une offre de retraite anticipée

Dans son étude, l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés a constaté que l'une des circonstances les plus courantes obligeant les gens à mettre en œuvre des régimes de retraite plus tôt que prévu. . Cependant, plusieurs fois ces licenciements peuvent provenir d'entreprises qui cherchent à réduire leurs effectifs et offrent des forfaits de retraite attrayants à leurs employés. Si vous tombez dans cette catégorie et que vous recevez une somme forfaitaire par rapport à une pension, savez-vous quelles offres accepter? Pour beaucoup, ce n'est pas une décision facile, et la première étape consiste à faire le calcul pour voir si le montant de la pension mensuelle passe au moins le «test de 6%». "Ensuite, au-delà du test de 6%, considérez comment les autres variables font pencher la balance vers un montant mensuel ou une somme forfaitaire.

Votre pension passe-t-elle le test des 6%?

Pour déterminer si votre pension passe le test de 6%, prenez votre offre de retraite mensuelle et multipliez-la par 12. Ensuite, divisez ce nombre par l'offre forfaitaire.

Par exemple: 1 000 $ par mois pour la vie à partir de 65 ans ou 160 000 $ aujourd'hui?

1 000 $ x 12 = 12 000 $ divisé par 160 000 $ = 7,5%.

Dans ce cas, vous devriez gagner environ 7,5% par année sur les 160 000 $ pour gagner 12 000 $ par année. Gagner 7. 5% par an systématiquement et pour toujours est une grande tâche, donc cela me dit que le montant mensuel peut être une meilleure affaire à long terme (7. 5% est supérieur à 6%). Gardez à l'esprit, une partie de ce que fait une pension est techniquement simplement vous rembourser votre propre argent. Par vous-même, vous pouvez retirer 5% par an de tout montant forfaitaire (même si les fonds gagnent 0%), et l'argent devrait durer 20 ans (5% x 20 ans = 100% de retrait).

Autres facteurs financiers à considérer

Après avoir effectué les calculs, vous devez prendre en compte un certain nombre d'autres facteurs avant de décider si un montant forfaitaire ou une pension vous convient:

Votre âge pour commencer une pension mensuelle vs.la somme forfaitaire.

• Votre longévité projetée. Plus vous demeurez longtemps, plus le montant de la pension mensuelle vous sera utile.
• Le type de versement de la pension que vous avez choisi. Est-ce basé sur votre vie et s'arrête après votre mort, ou continue-t-il aussi pour la vie de votre conjoint?
• La solvabilité de l'entreprise "qui vous promet la pension" pour 20 ans et plus, et si la Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) va sauvegarder vos paiements si votre ancienne entreprise payant la pension fait faillite.
• Si vous avez besoin à un moment donné d'un montant forfaitaire pour une urgence.
• Façons d'utiliser votre forfait retraite

Ce n'est qu'après avoir déterminé si vous devez prendre une somme forfaitaire ou une pension si vous considérez ces autres options ou façons d'utiliser le forfait retraite:

Vérifiez si cela inclut les soins de santé.

Si vous n'êtes pas encore admissible à l'assurance-maladie, vous devriez savoir si votre forfait de retraite comprend des soins de santé. Si c'est le cas, il ne vous faudra pas vous soucier de cette dépense pour votre retraite anticipée. Utilisez le rachat pour couvrir les dépenses.

Vous pouvez budgétiser votre rachat et l'utiliser comme revenu jusqu'à épuisement, et conserver votre épargne-retraite pour le moment où vous en avez vraiment besoin. Utilisez le rachat pour rembourser vos dettes.

Si vous avez reçu un rachat, utiliser cette manne financière pour rembourser vos dettes peut être une bonne décision. Remboursez votre hypothèque, votre voiture ou débarrassez-vous de ces soldes mensuels de cartes de crédit afin de réduire vos dépenses globales. Enregistrez le rachat et trouvez un nouveau travail.

Une retraite non planifiée ne signifie pas que vous devez cesser de travailler entièrement. Si vous pouvez trouver un emploi dans votre domaine ou prendre un travail à temps partiel en faisant quelque chose que vous aimez, allez-y. De cette façon, votre paquet de retraite est simplement "trouvé" de l'argent et peut être mis dans votre épargne. Vous a-t-on offert le choix d'une somme forfaitaire ou d'une pension? Si vous avez d'autres questions sur ce sujet et d'autres questions liées à la retraite anticipée, téléchargez ce guide, Circonstances imprévues à la retraite. Si vous vous sentez encore confus, la meilleure chose à faire est de demander l'avis d'un professionnel qualifié.

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