Comment investir une somme forfaitaire - Les meilleures façons d'investir votre argent

Que vous souhaitiez investir une somme forfaitaire provenant d'un roulement 401 (I) ou IRA, d'un remboursement d'impôt, d'un héritage ou pour investir des gains de loterie, il existe quelques moyens intelligents de gérer grande quantité d'argent comme un investissement ponctuel, peu importe ce que le marché boursier ou l'économie fait à ce moment.

Voici ce qu'il faut faire avant et après avoir reçu votre paiement forfaitaire.

Déterminez le meilleur dépôt et véhicule à court terme pour votre montant forfaitaire

En fonction du montant que vous devez recevoir, et en supposant que vous disposiez d'un peu de temps avant de recevoir votre argent ou votre chèque, vous devrez commencer à chercher un endroit pour conserver votre argent et pour rechercher des véhicules d'épargne ou des types de sécurité pour investir votre argent.

En d'autres termes, ne précipitez pas la décision!

Il est possible que vous ayez plus d'une utilisation pour votre manne d'argent. Par exemple, vous voudrez peut-être rembourser une partie de la dette, donner un peu, en utiliser pour des vacances bien méritées et utiliser le reste pour investir pour la retraite. Tout montant que vous n'utiliserez pas dans quelques semaines peut commencer à générer des intérêts.

Dans la plupart des cas, vous investirez dans un fonds du marché monétaire pour vos besoins de liquidités à court terme. Les fonds du marché monétaire sont des véhicules d'épargne productifs d'intérêts qui sont liquides, ce qui signifie que vous pouvez généralement déposer et retirer des fonds à tout moment sans pénalité ni frais.

Les investisseurs peuvent généralement acheter des fonds du marché monétaire dans des sociétés de fonds communs de placement, des sociétés de courtage et des banques. Le Vanguard Prime Money Market (VMMXX) et les Fidelity Cash Reserves (FDRXX) ont souvent les rendements les plus élevés pour les grandes institutions financières bien connues.

Les épargnants et les investisseurs peuvent également trouver certains des fonds du marché monétaire les plus rentables du pays à Bankrate. com.

Décidez si vous souhaitez investir vous-même ou obtenir un conseiller

À moins d'avoir de l'expérience dans le domaine des placements, vous voudrez peut-être parler avec un conseiller financier avant de décider quoi faire de votre argent. À moins que l'argent ne brûle un tout dans votre poche (par exemple, vous avez peur de le dépenser à moins que vous ne trouviez une place pour cela rapidement), vous devriez prendre le temps de trouver le meilleur type de conseiller en placement pour vous.

Dans la plupart des cas, un conseiller rémunéré uniquement avec un titre de Certified Financial Planner (CFP) est un choix judicieux. La raison en est que les courtiers en valeurs mobilières, les banquiers et les compagnies d'assurance travaillent habituellement pour des commissions. Donc, quand ils sont payés pour vous vendre un investissement particulier sur un autre, ils ne peuvent pas travailler dans votre meilleur intérêt.

Décidez ce que vous voulez que l'argent fasse pour vous

Cela peut sembler trop évident, mais vous devez avoir une vision ou une structure pour votre argent, ou ce qui sera finalement votre portefeuille d'investissement, avant de l'investir au-delà de l'argent fonds de marché.De même, vous ne voulez pas laisser votre argent dans un véhicule d'épargne liquide comme ça pendant trop longtemps ou vous pourriez manquer une occasion de faire travailler votre argent plus dur dans quelque chose de plus approprié pour la tâche à accomplir.

Un planificateur financier peut appeler cette vision ou structurer votre objectif d'investissement.

Investissement forfaitaire vs. DCA: allez-y ou investissez-vous lentement au fil du temps?

Que vous mettiez tout votre argent au travail immédiatement ou que vous investissiez périodiquement des portions avec un calcul de la moyenne des coûts, vous devez prendre votre décision en fonction de votre objectif de placement et de votre tolérance au risque et non de ce qui se passe au moment donné.

Par exemple, si votre horizon temporel est de 20 ans, vous pouvez investir la totalité de la somme forfaitaire dans vos placements choisis en même temps. C'est parce que le rendement total sur cette longue période de temps ne changera pas beaucoup en chronométrant si longtemps à l'avance. En outre, il y a plus de risque de réduire vos rendements moyens en laissant trop de votre argent dans un compte du marché monétaire, par opposition à l'investir immédiatement.

Les personnes qui souhaitent investir dans DCA sont celles qui ont une faible tolérance au risque et / ou celles dont les horizons temporels ne sont pas clairs. Par exemple, une personne dans la soixantaine qui épargne pour la retraite peut avoir un horizon temporel de 20 ans. Cependant, ils ne savent pas avec certitude combien de temps ils vont vivre. Par conséquent, cette personne peut vouloir DCA leur somme forfaitaire dans leurs investissements sur une période de temps prolongée, comme un à deux ans.

De cette façon, en cas de baisse importante du cours des actions, l'investisseur peut minimiser les pertes et maximiser les rendements futurs en investissant un montant déterminé, une fois par mois, sur plusieurs mois ou quelques années.

Pour résumer, il existe plusieurs façons d'investir votre manne. Les principaux facteurs décisifs seront vos objectifs d'investissement, votre tolérance au risque et ce que vous voulez que l'argent fasse pour vous à court terme et à long terme.