Devriez-vous payer des factures avec votre carte de débit (ou de crédit)?

Les cartes de débit et de crédit sont des outils utiles pour faire des achats en ligne et en personne. Mais vous pouvez également utiliser vos cartes pour payer des factures comme les frais de scolarité, les taxes, les services publics (électricité et eau, par exemple), et plus encore. Le paiement par carte est instantané - ce qui est utile si la date d'échéance approche - et vous n'avez pas besoin de déterrer votre chéquier. Cependant, avant de prendre l'habitude, familiarisez-vous avec les avantages et les inconvénients de payer vos factures avec du plastique.

Configuration des paiements

Le paiement avec votre carte consiste généralement à fournir les informations relatives à votre carte à votre émetteur de factures. Cela peut être aussi simple que de poster des informations sur votre carte (au lieu d'un chèque démodé), ou vous pouvez automatiser l'ensemble du processus.

Payez en ligne: Connectez-vous à votre compte et recherchez des options pour "effectuer un paiement" ou "configurer des paiements automatiques". Dans certains cas, vous n'avez même pas besoin de vous connecter. Vous devez simplement fournir suffisamment d'informations pour que l'émetteur de factures puisse trouver votre compte. Cependant, il est préférable de vous connecter si vous avez l'option, car il peut être plus facile de suivre (et d'éviter) les problèmes si vous faites tout en étant connecté. De là, vous entrez votre numéro de carte et acceptez les conditions, vous effectuez un paiement ponctuel ou configurez la facturation automatique.

Payer par courrier ou par téléphone: Vous pouvez payer vos factures avec une carte, même si vous recevez des relevés imprimés. Par exemple, un cabinet médical peut envoyer une facture qui offre plusieurs options de paiement.

En plus d'envoyer un chèque, vous pouvez appeler et fournir les informations de votre carte par téléphone. Alternativement, vous pouvez écrire vos informations de carte sur le bulletin de versement et le renvoyer. L'utilisation du téléphone est la meilleure option si vous arrivez à la date d'échéance du paiement.

Quelle que soit la méthode utilisée, préparez-vous à fournir:

• Le numéro de carte
• Votre adresse de facturation pour la carte
• Votre nom tel qu'il apparaît sur la carte
• date d'expiration de la carte
• Le code de sécurité à trois chiffres au dos de la carte

Qu'est-ce qui pourrait mal tourner?

Bien que le paiement par carte soit pratique, d'autres méthodes peuvent vous convenir, selon votre situation.

Dette: Si vous utilisez une carte de crédit, s'endetter est un risque sérieux. Vos factures s'ajouteront à votre carte de crédit, mais le solde de votre compte courant restera élevé. Si vous n'avez pas la discipline nécessaire pour rembourser le solde de votre carte tous les mois, vous finirez par vous endetter.

Si vous pensez que c'est un risque, continuez à le faire à l'ancienne (il n'y a rien de mal à cela - tout ce qui compte, c'est que vous vous connaissiez vous-même et que vous restiez hors de danger). Accumuler la dette signifie des frais d'intérêt élevés, et vous pourriez vous retrouver dans un trou que vous ne pouvez pas sortir.Une carte de débit liée à votre compte courant peut vous aider à éviter la dette, mais vous risquez de compromettre votre compte courant.

Scores de crédit: Vous pouvez payer les cartes de crédit plus souvent que tous les mois pour éviter d'endommager votre crédit. Les modèles de notation de crédit donnent des scores plus élevés lorsque vous utilisez un pourcentage relativement faible de votre crédit total disponible (moins de 30% est le meilleur).

Si vous en consommez trop - même si vous payez le solde en entier tous les mois - il peut donner l'impression que vous vous retrouvez au-dessus de votre tête. Alors, assurez-vous de rembourser vos soldes chaque fois que vous approchez 30 pour cent. Par exemple, si votre limite de crédit est de 1 000 $, vous devez garder votre solde inférieur à 300 €. Cela pourrait signifier faire plusieurs paiements par mois, surtout si une facture prend une partie importante de votre limite de crédit.

Honoraires: Dans de nombreux cas, il n'y a pas de frais supplémentaires lorsque vous payez vos factures avec du plastique. Mais certaines organisations facturent des frais supplémentaires, vous devez donc faire attention aux totaux avant de cliquer sur Envoyer. Si vous utilisez une carte de crédit, vous pouvez également payer des frais annuels à l'émetteur de votre carte. Assurez-vous que cela vaut vraiment la peine si vous payez des factures avec la carte pour gagner des récompenses.

Perdre le contrôle: Lorsque vous payez avec une carte de débit ou de crédit, surtout si vous effectuez les paiements automatiquement, les choses peuvent devenir hors de contrôle avant que vous ne le réalisiez.

Vous êtes susceptible de faire moins attention à vos factures et de manquer des erreurs coûteuses ou des hausses de taux. Si vous utilisez une carte de débit, vous avez plus de chances de faire quelques chèques ou de devoir payer des frais de découvert. Enfin, vous pourriez simplement ressentir moins de douleur, ce qui vous permet de dépenser trop facilement.

Pourquoi utiliser du plastique?

Compte tenu des risques ci-dessus, vous pourriez vous demander si c'est une bonne idée de payer des factures avec votre carte, mais il y a plusieurs avantages.

Récompenses: Récompense souvent la première raison pour laquelle les gens pensent payer leurs factures avec une carte de crédit. Bien sûr, vous pourriez accumuler des points ou gagner de l'argent, mais il y a d'autres bonnes raisons aussi. Même si vous utilisez des cartes de débit , qui sont moins généreuses mais peuvent offrir des récompenses, il peut être judicieux de mettre des factures sur votre carte.

Commodité : inutile d'attendre sur le courrier, d'écrire des chèques, de trouver un tampon ou même de se connecter au système de paiement de factures en ligne de votre compte bancaire. Si vous traitez avec du papier, vous pouvez écrire vos informations de carte de crédit et les poster, mais au moins vous n'utiliserez pas vos chèques. L'approche la plus simple consiste à effectuer les paiements automatiquement, de sorte que vous n'ayez pas à faire quoi que ce soit - mais cela peut causer des problèmes comme décrit ci-dessus.

Enregistrement facile: Dans le même ordre d'idées, il est facile de suivre les dépenses lorsque vous payez avec une carte de crédit. L'émetteur de votre carte crée automatiquement un enregistrement électronique de chaque transaction, il est donc facile de catégoriser vos dépenses et voir où va votre argent. Votre banque (ou une application comme Mint) pourrait même catégoriser les dépenses pour vous, il est donc plus facile de comprendre vos frais de subsistance de base.

Gérer les flux de trésorerie: Combien de factures recevez-vous chaque mois? Si c'est plus qu'une poignée, la vie pourrait être plus facile si vous payez avec une carte de crédit. Il n'est pas nécessaire de se connecter à votre compte chaque fois qu'une facture arrive pour s'assurer qu'il y a assez d'argent disponible. Au lieu de cela, vous pouvez simplement mettre toutes vos factures sur votre carte de crédit et ensuite faire un paiement important chaque mois. Cependant, si vous utilisez une carte de débit, vous devrez vous assurer que les fonds sont disponibles.