Quatre types de prêts de consolidation de la dette

Vous avez peut-être envisagé un prêt de consolidation de dettes pour faciliter le paiement de vos dettes. Un prêt de consolidation de dette vous permet de combiner toutes vos dettes à taux d'intérêt élevé en un seul prêt à taux d'intérêt inférieur. La combinaison de vos dettes de cette façon vous permet de réduire votre paiement mensuel et il est plus facile pour vous de payer vos factures mensuelles. Il existe différents types de prêts que vous pouvez utiliser pour consolider votre dette.

Prêts sur valeur domiciliaire

Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt qui est contracté en utilisant la valeur nette de votre maison comme garantie. Vous devez généralement avoir une bonne quantité d'équité dans votre maison et un bon crédit pour être admissible à un prêt sur valeur domiciliaire. Alors que les taux d'intérêt sont généralement plus bas que les autres types de prêts, l'inconvénient est que votre maison est maintenant en ligne pour votre dette de carte de crédit. Si les paiements deviennent inabordables, vous faites face à la forclusion sur votre maison. Pour cette raison, ce n'est généralement pas une bonne idée d'utiliser un prêt sur valeur domiciliaire comme un prêt de consolidation de la dette.

Transferts de solde de carte de crédit

Avec un transfert de solde, vous transférez vos soldes de cartes de crédit sur une seule carte de crédit, idéalement avec un faible taux d'intérêt. Les taux d'intérêt bas de transfert de solde sont généralement des taux promotionnels qui expirent après une certaine période de temps. Si vous choisissez de transférer des soldes, assurez-vous de savoir quand le taux bas arrivera à échéance et le taux d'intérêt normal qui entrera en vigueur.

Si vous voulez utiliser un transfert de solde de carte de crédit comme un prêt de consolidation de dette, vous aurez besoin d'une carte de crédit avec une limite de crédit suffisante pour détenir toutes vos dettes de carte de crédit.

Il pourrait y avoir un inconvénient à consolider la dette avec un transfert de solde - un coup à votre pointage de crédit. Mettre trop de dettes sur une carte de crédit pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit à mesure que votre utilisation du crédit augmente.

Prêt personnel

Les prêts personnels peuvent être utilisés comme prêts de consolidation de dettes si vous pouvez emprunter un prêt assez important. Un prêt personnel est un prêt non garanti qui a des paiements fixes sur une période de temps déterminée. Une fois que vous êtes approuvé pour un prêt personnel, vous pouvez l'utiliser pour consolider vos dettes. Selon votre cote de crédit, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir un prêt personnel. Si vous avez un mauvais crédit, vous pouvez être approuvé, mais à un taux d'intérêt plus élevé, ou vous pouvez ne pas être approuvé du tout.

Prêts de consolidation de la dette

Les prêts de consolidation de la dette sont offerts par les banques et les coopératives de crédit dans le seul but de combiner vos dettes. Les prêts de consolidation de la dette varient, il est donc important que vous choisissez judicieusement. Les prêts de consolidation de dette ont idéalement un taux d'intérêt plus bas que les taux que vous payez actuellement. Sachez que parfois le paiement mensuel inférieur est réalisé en augmentant la période de remboursement.

Choisir un type de prêt de consolidation de dette

Sachez qu'avec un prêt de consolidation de dette, vous ne vous débarrassez pas vraiment de votre dette.Au lieu de cela, vous êtes simplement en train de le mélanger pour qu'il soit plus facile de payer. Vous aurez l'impression d'avoir moins de dettes et serez peut-être tenté d'emprunter plus. Pratiquez la discipline et évitez d'emprunter jusqu'à ce que votre prêt de consolidation de dette ait été entièrement remboursé.

Même dans ce cas, il est important de faire preuve de discernement pour contracter des dettes supplémentaires.