Travailleurs indépendants 401 (k) Plans pour les propriétaires de petites entreprises

Si vous êtes prêt à investir et que vous êtes l'un des nombreux Américains à posséder une petite entreprise, vous pourriez avoir un énorme avantage, outre le fait que vous soyez déjà câblé investir.

Les données indiquent systématiquement que 50% des millionnaires américains sont des propriétaires d'entreprise ou des travailleurs indépendants dans une certaine mesure. Nous savons déjà que 1 Américain sur 25 est millionnaire, ce qui signifie que 1 Américain sur 50 est un millionnaire qui a fait son argent en investissant dans sa propre entreprise, commençant souvent par rien d'autre que l'éthique de travail et un peu d'épargne ( s'ils ont de la chance).

Dans un monde où une grande partie de la population existe avec moins de 2 dollars par jour, c'est un taux de réussite stupéfiant, même si la route est pleine de risques et de dangers (il suffit de demander à quelqu'un qui a jamais eu une entreprise a échoué et a été contraint à la faillite).

C'est la raison pour laquelle j'ai passé autant de temps à rédiger des guides sur les sociétés à responsabilité limitée et les sociétés en commandite, qui sont deux des meilleurs moyens de posséder les affaires de votre famille. Mais une autre option qui n'est pas discutée est ce que l'on appelle le solo 401 (k) ou le travailleur indépendant 401 (k). Contrairement à un Roth 401 ordinaire (k), un propriétaire d'entreprise est à la fois l'employeur et l'employé. En conséquence, il ou elle peut contribuer une somme stupéfiante de 49 000 $ à son plan 401 (k) cette année, effaçant tout cela de leurs impôts sur le revenu!

Les régimes 401 (k) et solo 401 (k) ne conviennent pas à tout le monde

Bien sûr, un travailleur autonome 401 (k) ou solo 401 (k) seulement fonctionne si vous exploitez une entreprise par vous-même ou avec votre conjoint parce que tous les employés doivent être traités également.

Si vous deviez embaucher quelqu'un d'autre, vous seriez obligé de leur offrir le même régime de retraite, ce qui pourrait ne pas être possible pour une petite entreprise. Quoi qu'il en soit, pour certains types d'investissements dans les petites entreprises, ces régimes de retraite peuvent constituer des moyens très efficaces de mettre de l'argent de côté pour vos années d'or, que vous pouvez ensuite investir dans des actions, des obligations et même des biens immobiliers. pour un couple marié.

Ils pourraient débourser 98 000 $ par année en épargne-retraite, gardant cet argent hors d'atteinte de l'impôt sur le revenu pendant des décennies!

Voici comment cela fonctionnerait. Supposons qu'un mari et une femme lancent leur propre petite entreprise. Au moment où ils ont 35 ans, ils gagnent 500 000 $ par année avant les taxes de l'entreprise (ce qui le rendrait comparable à posséder une franchise d'hôtel de milieu de gamme comme un Hampton Inn ou un Holiday Inn Express dans une ville de, disons 50 000 à 100 000 personnes). Cela les éloigne encore du radar de Wall Street et des radars de fonds d'investissement privés, mais au sein de la soi-disant classe capitaliste.

Un exemple de la façon dont un régime 401 (k) ou 401 (k) peut être utilisé

Si le couple crée une société à responsabilité limitée distincte pour servir d'investisseur dominant dans sa petite entreprise, qu'ils étaient les seuls employés de la société de portefeuille, ils pourraient mettre 98 000 $ par an dans le plan 401 (k) à la société mère. Cela réduirait leur revenu imposable à 402 000 $. De plus, s'ils continuaient à travailler pendant 30 à 40 ans, tout cet argent resterait dans les limites protégées du compte 401 (k), générant des dividendes, des intérêts, des capitaux gains et profits sans avoir à payer un seul penny d'impôts jusqu'à ce que l'argent soit retiré.

Cela signifie beaucoup plus d'argent pour travailler et composer pour eux sur une très longue période de temps.

En fait, s'ils gagnaient 8% de leur argent et continuaient à investir pendant 35 ans jusqu'à l'âge de 70 ans, leurs comptes combinés 401 (k) auraient plus de 16 887 046 $ en attente de financement pour leur retraite. Quand ils retiraient de l'argent, ils payaient l'impôt sur le revenu comme d'habitude.

Cela ne nécessite pas de génie et personne en dehors de leur famille ne connaîtra probablement tous les noms de ces propriétaires d'entreprises prospères. Ils vivraient dans une ville ordinaire et passeraient complètement inaperçus. Bien sûr, nous savons que la plupart des propriétaires d'entreprises millionnaires ne gagnent jamais près de 500 000 $ par année. Les chances sont, ils font entre 50 000 $ et 100 000 $. Ils vivent juste dans leurs moyens et de construire la valeur de leur entreprise. Au fil du temps, cela commence à être quelque chose.

Voilà comment fonctionne l'argent.

Vous devriez discuter de vos plans pour un régime Solo 401 (k) ou 401 (k) avec un comptable qualifié et respecté afin de vous assurer de ne pas enfreindre les règles et d'être admissible.