Roth IRA est l'abri fiscal parfait

Il n'existe aucun type de compte de retraite, où que ce soit dans le monde, qui profite autant à l'investisseur type de la classe moyenne que le Roth IRA peut l'être lorsqu'il est utilisé correctement. En profitant d'un IRA Roth, vous allez probablement créer de la richesse plus rapidement, et être en mesure de garder beaucoup plus de votre revenu, en raison de la myriade d'avantages fiscaux qu'il a intégrés dans les lois fiscales et de faillite des États-Unis.

Pour être franc, l'IRA Roth est ce qui se rapproche le plus de l'abri fiscal parfait dont vous avez probablement besoin ou dont vous avez besoin.

C'est précisément pour cette raison que le Congrès est strict quant au montant d'argent que vous pouvez y verser chaque année; si ce n'était pas le cas, tout le monde mettrait autant d'argent que possible dans l'une de ces mines d'or. Avec un Roth, vous ne payez pas d'impôts sur vos revenus de dividendes. Vous ne payez aucun impôt sur votre revenu de gain en capital. Vous ne payez aucun impôt sur vos revenus d'intérêts. Vous ne payez aucun impôt sur vos loyers.

Ces avantages à eux seuls permettent à un Roth IRA d'écraser un compte de courtage en plain vanilla, ainsi que des plans 401 (k) trounce (dont le plus grand avantage est souvent les fonds de contrepartie qui viennent votre employeur). Lorsque vos actifs atteignent une taille suffisante, vous pouvez même commencer à gérer votre Roth IRA comme soi-disant Roth IRA auto-direct et l'utiliser pour acheter des immeubles d'habitation entiers ou, dans certains cas, des participations minoritaires dans des entreprises privées. Il peut grandir avec vous, que vous souhaitiez posséder des obligations d'entreprise ou développer un hôtel; si vous avez 1 000 $ ou 100 000 000 $.

Vous pouvez même puiser dans un Roth IRA sans pénalité pour acheter votre première maison ou, dans certains cas, financer une urgence médicale. Si vous devez absolument, vous pouvez même retirer les contributions principales que vous avez faites à votre Roth IRA sans subir les impôts massifs et les pénalités qui sont prélevés sur les IRA traditionnels et les plans 401 (k).

Un scénario qui illustre à quel point un abri fiscal Roth IRA peut être puissant

Imaginez que vous avez 18 ans. Vous prévoyez travailler jusqu'à l'âge de 65 ans et ensuite prendre votre retraite. Vous rencontrez l'amour de votre vie dès la sortie du lycée et vous vous mariez. Vous deux décidez que vous ne voulez pas être riche, mais vous voulez être en sécurité. Vous vous en tenez à une règle unique tout au long de votre carrière: Peu importe ce qui se passe, l'enfer ou l'eau, la prospérité ou la pauvreté, vous financera entièrement votre Roth IRA jusqu'à la limite de contribution chaque année. Peu importe combien vous avez désespérément besoin de cet argent, vous ne le toucherez jamais; Au lieu de cela, vous le protégerez et le composerez en franchise d'impôt.

Dans la première année, 2013, le plus que vous pouvez mettre dans votre Roth IRA est de 5 500 $. Entre vous deux, c'est 11 000 $ ou 916 $ par mois. Vous achetez des voitures d'occasion au lieu de nouveaux coupons, et finalement gagner plus que vous travaillez votre chemin jusqu'à l'échelle de carrière.

Que pourriez-vous attendre? Selon les rendements générés par les actions au cours du siècle dernier, par le biais de marchés haussiers et de marchés baissiers, en supposant que vous ayez réinvesti vos dividendes, vous pourriez facilement avoir 9 591 723 $ lorsque vous êtes parti à la retraite. En prenant le même taux d'inflation que nous avons connu au cours du siècle dernier, cela équivaut à environ 1 500 000 $ du pouvoir d'achat actuel.

(Rappelez-vous: c'est le pouvoir d'achat qui compte.)

Il serait facile de convertir ces 1 500 000 $ en un revenu passif allant de 50 000 $ à 75 000 $ en franchise d'impôt en dollars d'aujourd'hui . Lisez cela encore une fois: libre d'impôt. Tu ne toucherais jamais le principal. Vous pourriez bien vivre pour le reste de votre vie - statistiquement, encore deux décennies au moins, et probablement plus si la science médicale continue de s'améliorer au cours du prochain demi-siècle - et ne touchez jamais un sou de principal. Au lieu de cela, lorsque vous mourrez, l'argent dans votre Roth IRA pourrait être mis dans des fonds en fiducie pour vos enfants et petits-enfants, ou donnés à des organismes de bienfaisance.

Tout cela serait réalisé sans que vous soyez dans le coin de la rue. sans jamais avoir d'options d'achat d'actions ou d'avions d'affaires; sans jamais gagner la loterie ou hériter d'une aubaine d'un oncle perdu depuis longtemps.

Comment ouvrir un Roth IRA et commencer à investir pour la retraite

Depuis Roth IRA est un type de compte - tout comme un compte d'épargne ou de courtage - il peut être ouvert à presque n'importe quelle société de fonds communs de placement , courtier en bourse, ou, dans certains cas, même une banque (bien que vos options seraient limitées aux certificats de dépôt, ce qui n'est probablement pas une bonne stratégie à long terme puisque vous avez très peu de chance de maîtriser l'inflation). La grande chose à surveiller est les frais. Vous ne devriez pas abandonner un pourcentage considérable de vos actifs ou payer des commissions élevées. Plus vous êtes jeune, plus ces frais sont importants dans la richesse future de votre famille.

Le solde ne fournit pas de services fiscaux, d'investissement ou financiers ni de conseils. L'information est présentée sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière de tout investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital.